نصيحة مالية مقابل مخطط مالي: ما هو الفرق؟

ما هو الفرق بين المستشار المالي ومخطط المال؟

فإن المستشار المالي هو أي شخص يقدم نصائح للعملاء فيما يتعلق بالمال. إنها مصطلح واسع يمكن أن يشمل أي عدد من الأشخاص الذين قد يساعدونك في الأموال. قد يكون الوسطاء هم المستشارون الماليون على سبيل المثال، ولكن مسؤولياتهم تختلف كثيرًا عن تلك التي يقوم بها وكيل تأمين أو محاسب، على الرغم من أن كلاهما يعتبر من المستشارين الماليين.

قد تشمل واجبات المستشار المالي:

• تقديم نصائح حول كمية الأموال التي يجب ادخارها
• تقديم اقتراحات استثمارية
• تقديم نصائح ضريبية
• شراء وبيع الاستثمارات نيابة عن العميل

بينما يشير مصطلح مخطط المال عادةً إلى شخص يتبع نهجًا شاملاً أكثر في تمويل عملائه. العمل عادة ما يكون أعمق وقد ينطوي على إدارة المحافظ الاستثمارية بالكامل ومساعدة الشخص في تحقيق الأهداف المالية من التخرج من الكلية حتى التقاعد. بدلاً من الانتظار حتى يطلب العميل نصيحة بشأن مسألة ما، فإن مخطط المال عادة ما يقوم بتقييم محفظة العميل لاكتشاف الفرص.

مع ذلك، فإن مخطط المال هو نوع من المستشار المالي، ولكن المستشار المالي ليس بالضرورة مخطط مالي، على الأقل لدى معظم الناس في الصناعة. إنها منطقة غامضة، وقد يستخدم البعض المصطلحات بطرق مختلفة قليلاً، ولكن هذه الاختلافات تُلاحظ عمومًا.

الشهادة

بينما يمكن لأي شخص يقدم أي نوع من خدمات التخطيط المالي في المجال المالي أن يطلق على نفسه “خطط مالية”، هناك فهم داخل الصناعة المالية وفقًا له “خطة مالية” تعني الخطط التي تحمل تصنيف مخطط مالي معتمد (CFP).

الحصول على شهادة CFP ليس سهلاً. يجب على الشخص الذي يسعى للحصول على الشهادة أن يمتلك درجة جامعية ويعمل لمدة ثلاث سنوات في التخطيط المالي وإتمام دراسة مكثفة (أو الحصول على شهادات محددة أو رخص للمحاسبة أو القانون على سبيل المثال). كما يجب عليه النجاح في الامتحانات التي يقوم بها مجلس مخططي التخطيط المالي.

يمتلك مجلس المخططين الماليين رمزًا إلى السلوك وقواعد حول الأخلاق وإجراءات الانضباط. يمكنك التحقق مما إذا كان شخص ما حاصلاً على شهادة CFP مباشرة من موقع مجلس المخططين الماليين. يضمن ذلك مستوى جودة واحترافية أن المصطلح العام “الاستشاري المالي” غير مرجح أن يكون له الضمان نفسه.

ومع ذلك، لأن المصطلح “المستشارين الماليين” يشير إلى مجموعة واسعة من المهنيين، فإن العديد منهم لديهم شهادات. إذا كان المستشار المالي سيشتري وبيع الأوراق المالية مباشرة نيابة عن العملاء، فيجب أن يجتاز الامتحانات التي يديرها FINRA ويسجل مع FINRA ومنظمات الولاية. يعمل هؤلاء المستشارون الماليون، المعروفون أيضًا بالوسطاء، لحساب شركات السمسرة التي يجب تسجيلها لدى هيئة الأوراق المالية والبورصة (SEC) وهي الهيئة الفدرالية الرئيسية المسؤولة عن تنفيذ قوانين الأوراق المالية.

هناك أيضًا مستشاري الاستثمار – أشخاص يتقاضون أجرًا مقابل تقديم المشورة بشأن الأوراق المالية. يجب أن يقوم هؤلاء المستشارون بالتسجيل لدى SEC أو، في حالة العمليات الأصغر، منظمي الأوراق المالية في الولاية.

أيهما الأنسب لك؟

يمكن أن يكون كل من المستشارين الماليين ومخططي التمويل مفيدًا في كل من الحالات. بغض النظر عن من الذي تستأجره لمساعدتك في شؤونك المالية، تأكد من اتخاذ الخطوات الأساسية التالية لحماية نفسك وللحصول على أقصى قدر من أموالك:

• طلب التوصيات من الأصدقاء والعائلة، ولكن تقوم أيضًا بمراجعة مستقلة من خلال مقابلة الأشخاص وطرح الكثير من الأسئلة.
• لا تستأجر أي شخص دون التحقق من خلفيته ومؤهلاته ومعرفة ما إذا كان هناك أي شكاوى قد تم تسجيلها ضده.
• اطلب منهم أن يوضحوا تعويضهم بوضوح، بما في ذلك كيف ستدفع لهم وما إذا كانوا سيتلقون أموالًا من أي شخص آخر عن عملهم لك.
• إذا كنت تستخدمهم للقيام بعمليات استثمارية، فاستفسر منهم ما إذا كانوا مرخصين لبيع الاستثمار لك وثم التحقق من ادعاءاتهم.

عندما يكون مستشار مالي الأنسب

عندما تكون لديك سؤال أو قضية محددة إلى حد ما، يمكن لمستشار مالي مساعدتك في تحقيق أهدافك. المفتاح هو العثور على المهني المناسب لحالتك. توفر هيئة الصناعة المالية التنظيمية المعروفة بـ FINRA قائمة شاملة بالتراخيص المهنية التي ستساعدك على فهم معظم الاختصارات التي قد تراها في نهاية اسم مستشار مالي. توضح القائمة التعليم المطلوب والشهادة، وجهة النظر التنظيمية لشخص مع تلك التسمية وكيفية تقديم شكوى أو التحقق من عمليات الانضباط.

إذا كنت تبحث عن وسيط، يمكنك التحقق من شركة الوساطة أو الوسيط المحدد باستخدام موقع FINRA “BrokerCheck”. يخبرك هذا المصدر ما إذا كان هناك شخص ما مسجلًا لبيع الأوراق المالية أو إعطاء المستشارة الاستثمارية، بالإضافة إلى معلومات حول خلفيتهم التعليمية وأي شكاوى سابقة. يمكنك أيضًا التحقق باستخدام أداة SEC للبحث عن الأعمال أو مسجل الأوراق المالية في ولايتك.

متى يكون مخطط المال الأنسب؟

إذا كنت بحاجة إلى توجيه مالي أكثر تعقيدًا، قد تكون الأفضل استئجار مخطط مالي. قد يكون لديك ثروة كبيرة لا تعرف كيفية إدارتها، أو قد تدير شركة صغيرة، أو قد تكون لديك ديون كبيرة لا تعرف كيفية التعامل معها. في أي حالة تكون هناك مشروع أكبر للتعامل معه، يمكن لمستشار مالي مساعدتك في تقييم الوضع ووضع استراتيجيات للتعامل معه.

الاستنتاج

يساعد المستشارون الماليون ومخططو التمويل عملاءهم في قضايا المالية، ولكن المصطلح “مخطط مالي” عادة ما يشير إلى مخطط مالي معتمد (CFP). يتم وضع مخططي التمويل على مستوى عالٍ، بينما يمكن أن يشير مصطلح “مستشارون ماليون” إلى مجموعة واسعة من المهنيين الذين قد يكون من الصعب تطبيق نفس المعايير عليهم.

عندما تحتاج إلى مساعدة في قضية مالية محددة، فإن العثور على نوع المستشار المالي المناسب سيكون بالضبط ما تحتاجه. إذا كان هناك مسألة أكثر أهمية بكثير، أو كنت ترغب في مستشار مالي أكثر موثوقية ليتولى التحكم في أمورك المالية، فإن CFP سيكون الخيار الأفضل.

Source: https://www.thebalancemoney.com/financial-planner-vs-financial-advisor-4770981