استخدام خدمات المشورة الائتمانية للمستهلك

أهمية الميزانية

إذا كنت تواجه صعوبة في تعلم كيفية وضع ميزانية جيدة حتى تتمكن من سداد ديونك في الوقت المحدد كل شهر، فقد تنظر في استخدام مستشار ائتماني للعودة إلى المسار الصحيح. خدمات المشورة الائتمانية للمستهلك هي منظمات غير ربحية ستساعدك في إيجاد حل قابل للتنفيذ للمشاكل المالية. ومع ذلك، يتقاضى بعض وكالات المشورة غير الربحية رسومًا مفرطة لا تُطبق على تخفيض الديون.

كيف تعمل خدمات المشورة الائتمانية للمستهلك؟

تقدم الوكالات الموثوقة نصائح لإدارة المال ويمكنها مساعدتك في إعداد ميزانية وتوفير ورش عمل وموارد تعليمية مجانية. المستشارون الجيدون معتمدون ويوفرون متخصصين في إدارة المال وإدارة الديون لمساعدتك.

ليست بديلاً للإفلاس

لا تقم بالتسجيل في منظمة تدعي أن خدماتها هي بديل للإفلاس. قد تدعي هذه الوكالات أن خدماتها لا تؤثر على الائتمان الخاص بك وأنه يجب عليك التوقف عن سداد دائنيك وبدلاً من ذلك إرسال هذا المبلغ إلى الوكالة. إن هذه فكرة سيئة لثلاثة أسباب. أولاً، يمكن أن يكون التأخير في السداد مدمرًا بالنسبة للسجل الائتماني الخاص بك. قد يصعب الحصول على ائتمان جديد في وقت لاحق بسبب درجة الائتمان المنخفضة، ويمكن أن يؤثر أيضًا على قدرتك على استئجار شقة أو الحصول على هاتف خلوي باسمك. ثانيًا، ليس هناك ضمان بأن الدائنين سيوافقون على قبول دفعة جزئية. قد يرفضون أي شروط يقترحها بديلاً للإفلاس، مما قد يتركك في حالة أسوأ مما كنت عليه في البداية. وأخيراً، تتراكم الرسوم المتأخرة والفوائد على الأرصدة الغير مدفوعة. إنها أموال يتعين عليك دفعها، فضلاً عن أي رسوم مبالغاً فيها يمكن أن تفرضها الوكالة أيضًا.

كيف تختار خدمة مشورة ائتمانية للمستهلك؟

عند مقارنة المستشارين الماليين للمستهلك، هناك بعض الأمور التي يجب مراعاتها. يُعتبر عدم إرسال المعلومات حول المنظمة مجانًا قبل طلب تفاصيل حول وضعك المالي علامة حمراء. تحقق من مكتب الأعمال التجارية الأفضل ، وجهاز حماية المستهلك المحلي ، والمؤسسة الوطنية لمشورة الائتمان ، وجمعية المشورة المالية في أمريكا بشأن شرعية قائمة من وكالات المشورة المحتملة. يمكن لهذه المنظمات تحديد أي منها تصادفت معها شكاوى من المستهلكين. ومع ذلك، فإن عدم وجود شكوى لا يعني بالضرورة أنها مشروعة

كما يمكنك الاتصال ببرنامج الوصي الأمريكي للحصول على قائمة بوكالات المشورة الائتمانية المعتمدة التي يمكنها تقديم المشورة قبل التقدم بطلب للإفلاس. تريد منظمة تتوفر لديها مجموعة من الخدمات، مثل المشورة المالية وحصص إدارة الديون. تريد خطة لإدارة الديون، لا خطة سريعة للتخلص من التزامات الديون.

ابتعد عن الوكالات التي تقدم خطة إدارة الديون كخيار وحيد، حيث يجب أن تقدم أيضًا خدمات استشارة أخرى. بالإضافة إلى ذلك، يجب ألا تقوم المنظمات بفرض رسوم على المواد التعليمية أو المعلومات حول الخدمة نفسها.

عند اختيار خدمة مشورة ائتمانية، يمكنك طرح الأسئلة التالية:

• ما هي الخدمات التي تقدمونها؟
• هل تقدمون معلومات مجانية؟
• هل تفرضون رسوم؟ احصل على تفاصيل محددة للرسوم الشهرية أو تكاليف الإعداد، إن وجدت.
• كيف يمكنكم مساعدتي في تجنب مشاكل الديون المستقبلية؟
• هل تحظى هذه الخدمة بترخيص لتقديم خدمات إدارة مالية في الولاية؟
• هل المستشارين الخاصين بكم معتمدون ومدربون من طرف غير مرتبط؟

إذا واجهت خدمة مشورة ائتمانية تتردد في الإجابة على أسئلتك – أو تقول إنها لا يمكنها تزويدك بمعلومات حتى تقدم معلومات حسابك المصرفي أو تدفع رسومًا – فهذا إشارة تحذيرية. قد لا تكون موثوقة. في هذه الحالة، من الأفضل أن تقول شكرًا، ولكن لا شكرا على خدماتهم.

اتخاذ قرار استخدام خدمة المشورة الائتمانية للمستهلك

التحدث مع خدمة المشورة الائتمانية للمستهلك والتعرف أكثر على خدماتها هو خطوة أولى رائعة نحو معرفة ما إذا كانت مشورة الائتمان مناسبة لك. على الرغم من أنه يمكنك الاتصال بدائنيك والتفاوض بشأن شروط الدفع لحساباتك بمفردك، إلا أن العمل مع مستشار ائتماني يمكن أن يوفر إرشادات قيمة من خلال مساعدتك في تحديد أفضل نهج لإدارة ديونك. بطريقة مماثلة، يساعدك العديد من المستشارين الائتمانيين على إقامة شعور أكبر بالانضباط عند الانتباه إلى مصاريفك وتشجيعك على تعلم كيفية البقاء على المسار المستهدف مع أهدافك المالية. إذا وجدت صعوبة في إدارة ديونك بسبب الخوف أو القلق، فإن العمل مع مستشار ائتماني قد يكون النظام الداعم الذي تحتاجه للبقاء على المسار.

فهم العقد

إذا قررت استخدام خدمات مشورة الائتمان ، اقرأ اتفاقية العقد قبل التوقيع. يجب أن يكشف العقد مبالغ الرسوم أو المساهمات ووصف الخدمات وجدولًا تقديريًا للسداد وبنود إنهاء العقد وعملية حل النزاعات. اطلب وضوحًا في أي بنود لا تفهمها.

رغبة في الحرية المالية شيء يشترك فيه الكثيرون. إذا قررت العمل مع خدمة مشورة ائتمانية للمستهلك ، تأكد من أن أهدافهم تتطابق مع أهدافك ، وأنك لست ملتزمًا بعملية احتيالية يمكن أن تضعك في ورطة مالية أكبر.

Source: https://www.thebalancemoney.com/consumer-credit-counseling-services-1289615