هل يجب عليك استخدام قرض رهن المنزل لسداد الديون؟

قروض رهن المنزل

يسمح قرض رهن المنزل ، المعروف أيضًا باسم الرهن العقاري الثاني ، للمالك بأن يستخدم بعض أو كل الحق في منزله كضمان لقرض جديد.

قرض رهن المنزل مقابل خط الرصيد المتاح لرهن المنزل (HELOC)

يختلف قرض رهن المنزل عن خط الرصيد المتاح لرهن المنزل (HELOC). يدفع قرض رهن المنزل مبلغًا مرة واحدة مقدمًا وعادة يحتوي على معدل فائدة ثابت وأقساط شهرية متساوية.

سلبيات استخدام قرض رهن المنزل لسداد الديون

إذا كنت صاحب منزل مع ديون من مصادر مختلفة – مثل بطاقات الائتمان والقروض الطلابية وقرض السيارة ، على سبيل المثال – قد يبدو جذابا استخدام قرض رهن المنزل لسدادها جميعا ، مما يترك لك دفعة واحدة بدلا من ذلك. ومع ذلك ، إنه قرار مالي محفوف بالمخاطر. دعنا نلقي نظرة على سببين رئيسيين لعدم توصية استخدام هذا المسار

خيارات أفضل لسداد الديون

دعنا نلقي نظرة على الطرق الأخرى للحد من الديون التي قد تكون مناسبة أكثر لك.

الميزانية

إذا كان لديك مساحة في ميزانيتك ، فقد يكون الاقتصاد في الإنفاق بديلاً قابلاً للتطبيق على استخدام قرض رهن المنزل لسداد الديون. يبدأ هذا بإعداد ميزانية ، والتأكد من معرفة كمية الأموال التي تدخل وتخرج من حساباتك كل شهر. لاحظ النفقات التي يمكنك تقليلها ، قم بوضع خطة لتقليصها ، وبذل قصارى جهدك للالتزام بها.

قرض توحيد الديون

تعني دمج الديون استخدام قرض واحد لسداد جميع الديون الأخرى حتى تكون لديك دفعة واحدة فقط للقيام بها شهريًا بدلاً من دفعات متعددة. انها لا تقضي على الديون ، على الرغم من أنها يمكن أن تجعل إدارة الديون أكثر بساطة. قرض توحيد الديون هو قرض شخصي مصمم خصيصًا لتوحيد الديون. قد يكون من الصعب الحصول عليه أو يحمل نسبة فائدة أعلى من قرض رهن المنزل. ولكن إذا كنت قادرًا على الحصول على قرض توحيدي بمعدل فائدة أقل مما يحمله ما تبقى من ديونك ، فقد تكون قادرًا على تقليل تكلفة الدفع الشهري الإجمالي بهذه الطريقة.

بطاقة الائتمان لتحويل الرصيد

إذا كان معظم ديونك موجودة على بطاقات الائتمان ، فيمكنك نقل رصيدك إلى بطاقة انتقال الرصيد بعرض فائدة 0٪. هذه الأسعار الترويجية ، لذلك لا تستمر إلى الأبد. ولكن بعض أفضل عروض نقل الرصيد تستمر لأكثر من سنة ونصف. كما هو الحال مع قرض التوحيد ، قد يكون من الصعب الحصول على بطاقة انتقال الرصيد من بطاقة رهن المنزل. وعادة ما تكون هناك رسوم مرتبطة بنقل الرصيد ، لذا قم بحساب ما إذا كنت ستوفر فعليًا المال عند ضمان هذه الرسوم. إذا لم تتمكن من سداد ديونك خلال الفترة الترويجية ، فقد لا تكون بطاقة انتقال الرصيد هي الخيار الصحيح لك. قد تكون زيادة معدل الفائدة بعد فترة الترويج أسوأ من ما بدأت به.

خطة إدارة الديون

قد ترغب في العمل مع مستشار ائتماني يمكنه مساعدتك في إنشاء خطة شخصية لإدارة الديون (DMP). يجب أن يكون المستشار الائتماني معتمدًا ومدربًا في إدارة الديون والائتمان والميزانية. معظم وكالات المشورة المالية الجديرة بالثقة هي منظمات غير ربحية.عند اختيار مستشار ائتماني ، تحقق مع الجمعية الوطنية لمشورة الائتمان أو جمعية الاستشارة المالية في الولايات المتحدة للعثور على وكالة في منطقتك. قد تكون أيضًا قادرًا على العثور على مشورة ائتمانية من خلال جامعة أو قاعدة عسكرية أو اتحاد ائتمان أو سلطة سكنية. يجب أن يستعرض المستشار حالتك المالية بالكامل قبل أن تحدد الخطة المناسبة لك.

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-not-to-pay-off-debt-1289620