كيفية توحيد ديون بطاقات الائتمان بمفردك

القرض الشخصي

القرض الشخصي هو نوع من القروض يمكنك استخدامه لأغراض متنوعة، بما في ذلك توحيد الديون. هذا هو واحد من أفضل الخيارات إذا كنت تستطيع الحصول على معدل سنوي منخفض (APR) مقارنة بالمعدل الكلي على ديونك الحالية. لا يتعين عليك ضمان أي ضمانات، في معظم الحالات، يتم استخدام دخلك وسجلك الائتماني فقط للتأهل.

قرض توحيد الديون

يعد قرض توحيد الديون قرضًا غير مضمون، يستخدم حصرًا لدمج الديون المتعددة في رصيد واحد. قد يتم تقديم هذه القروض من قبل البنوك الكبرى والجمعيات التعاونية وشركات الإقراض عبر الإنترنت. يتم تقديم العديد من قروض توحيد الديون على شكل قروض شخصية.

نقل رصيد بطاقة الائتمان

يمكن أن يكون نقل رصيد بطاقة الائتمان خيارًا جيدًا عندما يكون لديك رصيد عالي على بطاقات ائتمان متعددة مع مصدري بطاقات ائتمان مختلفين. يكون عملية التقديم بسيطة، ولا تخاطر بأي ضمانات، وعادة ما تحصل على قرار خلال ثوانٍ معدودة.

قرض الرهن العقاري أو تمويل الدفع النقدي

بمجرد أن تقوم بدفع رصيد قرض الرهن العقاري الخاص بك بما يكفي لتكون القيمة المقدرة لمنزلك أعلى من مبلغ القرض المستحق لديك، فإنك تمتلك حق التمويل العقاري. يمكنك الاقتراض ضد رأس المال العقاري الخاص بك من خلال قرض الرهن العقاري أو تمويل الدفع النقدي. هذه القروض غالبًا ما تكون لها أسعار فائدة منخفضة وحدود اقتراض عالية نظرًا لأن القرض مؤمَّن بمنزلك. يأخذ المقرضون في الاعتبار تاريخك الائتماني وتاريخك المالي عند تحديد ما إذا كنت مؤهلاً وما هو معدلك.

اقتراض من وثيقة التأمين على الحياة

إذا كان لديك وثيقة تأمين على الحياة دائمة الصدى بقيمة نقدية، فقد تتمكن من استخدامها لتقليل ديونك. هناك طرق مختلفة للوصول إلى قيمة النقد في وثيقة التأمين الخاصة بك. في المقام الأول، يمكنك أن تأخذ قرضًا مقابل القيمة النقدية في وثيقتك. عادة ما يكون معدل الفائدة منخفضًا ولا تلزمك السداد المنتظم للأقساط. سيتم خصم أي دين متبقي عند وفاتك من الفائدة المستحقة. بدلاً من ذلك، يمكنك سحب جزء من المبلغ مباشرة ، دون الحاجة لسداده. في كلتا الحالتين، لا يلزم تأهيلك أو فحص ائتماني، سوى أن يكون قيمة النقد كافية لتغطية القرض أو السحب، بالإضافة إلى رسوم الوثيقة المستمرة.

إعادة تمويل السيارة بسحب النقد

إعادة تمويل السيارة بسحب النقد يحل محل قرض السيارة الحالي الخاص بك بقرض أكبر بناءً على الأموال التي تمتلكها في سيارتك. بعد تقديم طلب لدى بنك أو جمعية تعاونية أو مقرض عبر الإنترنت، ستتلقى قرضًا جديدًا ومبلغًا ضخمًا من النقد يمكنك استخدامه لتوحيد ديونك.

اقتراض من حساب التوفير التقاعدي الخاص بك (401K)

يسمح لك مكتب الضرائب الأمريكي بأن تقترض ما يصل إلى 50% من الأموال المتاحة في حساب التوفير التقاعدي الخاص بك (401K) أو 50,000 دولار، أيهما أقل.

يتيح لك الوقت مدة خمس سنوات لسداد قرض 401K بالإضافة إلى الفائدة عند استخدام القرض لتوحيد الديون. وإلا، يُعتبر أي مبلغ غير مسدد سابقًا سحبًا مبكرًا وسيخضع لعقوبة وضرائب الدخل. إذا تركت عملك، فقد تضطر إلى سداد القرض بحلول الموعد النهائي لإقرار الضرائب التالي أو تواجه عقوبات سحب مبكر. يمكنك تجنب العقوبات عن طريق تحويل كل أو جزء من رصيد القرض المتبقي إلى خطة تقاعد مؤهلة أو حساب الأمانات للتقاعد بحلول الموعد النهائي لتقديم إقرار الضرائب.

إذا كنت بحاجة إلى مساعدة، أين يمكنك الذهاب للحصول على المساعدة

قد تحتاج إلى مساعدة من وكالة متخصصة إذا لم تتأهل للخيارات التقليدية بسبب سوء الائتمان أو الأصول المحدودة. يمكن للحصول على المشورة من وكالة استشارة ائتمانية غير ربحية مساعدتك في فحص خياراتك ووضع أفضل حلول المستقبل.

بينما قد تشاهد الشركات المتخصصة في تسوية الديون تعلن عن نفسها كحل للديون، فإن العمل مع هذه الشركات ليس خيارًا مرغوبًا فيه لأنها غالبًا ما تفرض رسومًا وتستخدم طرقًا تؤثر سلبًا على تصنيفك الائتماني. يمكنك التفاوض بمفردك على التسوية مع شركة بطاقة الائتمان، دون دفع رسوم لشركة طرف ثالث.

الخلاصة

لكل خيار يتضمن حماية ومميزات. أفضل خيار لتوحيد الديون يعتمد على الحالة الخاصة بك. بمجرد تحديد خياراتك وبدء السداد، ستشعر على الأرجح بالارتياح لأنك تتخذ خطوات قيّمة نحو الحرية المالية.

Source: https://www.thebalancemoney.com/five-ways-to-consolidate-debt-on-your-own-960613