عندما تعمل مع مستشار مالي، فأنت تثق به في جزء كبير من مستقبلك. أشياء مهمة مثل استقرارك المالي بعد التقاعد أو قدرة أطفالك على الالتحاق بالجامعة مرهونة بذلك. لذلك، من المهم أن تقوم بدراسة دقيقة لأي محترف مالي قبل أن تتعامل معهم، خاصةً وأن الناس في كثير من الأحيان يستخدمون عناوين مثل “مخطط مالي” بحرية، بغض النظر عن امتلاكهم لأي شهادات. لا تعتمد ببساطة على كلمتهم؛ لا تتعامل أبدًا مع مخطط مالي أو مستشار مالي أو مستشار استثمار أو وسيط دون التحقق أولاً من سجل شكاوى أو التحقق من اعتماداتهم. إن ذلك أمرٌ سهل نسبيًا للقيام به، ويستحق الاطمئنان النفسي.
اسأل عن الجهة (أو الجهات) التي تشرف على أعمالهم
يخضع كل مخطط مالي أو مستشار مالي محترم للرقابة من قبل إحدى الكيانات التنظيمية على الأقل. تحتاج إلى معرفة أي منهما، بحيث يمكنك تأكيد شرعيتهم.
عندما تسأل عن الجهة التي تشرف على أعمالهم، يجب أن يكون الجواب إما FINRA أو SEC (أو سلطة ذات علاقة على المستوى الولائي). FINRA هي الهيئة الصناعية المنظمة للصناعة المالية. تعني “SEC” لجنة الأوراق المالية والبورصات. إذا كان الجواب هو FINRA، فإن المستشار سيحمل نوعًا ما من الدرجة الأمنية أو ربما العديد من التراخيص. يمكنك استخدام ميزة التحقق من الوسيط على موقع FINRA للتحقق من وجود أي شكاوى في السجل. إذا كان الجواب هو SEC، فيمكنك استخدام ميزة البحث عن مستشار الاستثمار في موقع SEC للتحقق من المستشار والشركة التي يعملون بها.
إذا وجدت أي شكاوى أو أي معلومات أخرى لا تتطابق مع تصريحات المستشار، فهذا يجب أن يكون إشارة حمراء فورية لك للاستمرار في البحث.
اسأل عن التسميات المهنية التي يحملونها
تحتوي FINRA على صفحة مفيدة مصممة لمساعدتك على فهم التسميات المهنية المختلفة التي يمكن أن يحملها المستشار. على هذه الصفحة، ستجد كل تسمية تتضمن رابطًا للمنظمة التي تصدر التسمية. يمكنك استخدام هذه الصفحة للنقر فوق المنظمة، والتحقق مما إذا كان للمستشار حقًا الاعتمادات التي يقولون إنها لديهم، ومعرفة المزيد عن ما تعنيه تلك الاعتمادات.
يجب أن تبحث عن مخططين ماليين يحملون تسمية CFP® (مخطط مالي معتمد). يمكنك التحقق من ذلك مباشرة مع لوحة المعايير المالية المعتمدة لجميع المخططين الماليين المعتمدين. للأسف، هناك العديد من الحالات الموثقة حيث يستخدم الأشخاص غير الشرفاء اعتمادات ليس لديهم. لا ترغب في التعامل مع شخص يشعر بأن هذا النوع من الخداع مقبول، خاصةً عندما يتعلق الأمر بشيء مهم مثل مستقبلك المالي.
هناك أيضًا أوراق اعتماد مستشارة صالحة أخرى تنطبق على مجالات الضرائب والاستثمار والتأمين وتخطيط التقاعد، مثل، على التوالي، CPA و CFA و ChFC، و RMA أو RICP.
مصادر الإنترنت الأخرى
يمكنك أيضًا استخدام العديد من أنواع محركات البحث عبر الإنترنت المخصصة لمستشاري التخطيط المالي، والتي ستقوم فقط بإدراج المستشارين الذين اجتازوا فحصًا خلفيًا أساسيًا. وهذا يعني أن اعتماداتهم قد تم التحقق منها وأنه ليس لديهم عدد كبير من الشكاوى المسجلة.
معظم محركات البحث عبر الإنترنت تسمح لك بتضييق البحث حسب الموقع الجغرافي ومجالات الخبرة أو طريقة التعويض. لا تبخل على نفسك في هذه الأنواع من الفحوصات الخلفية. ما بين خمسة عشر وعشرين دقيقة من الوقت الذي تقضيه على الإنترنت هو استثمار ذو قيمة عندما تعتزم توظيف شخص للعمل مع أموالك.
الأسئلة المتداولة
هل مستشاري المال متعهدين؟
قد يكون مستشارك المالي متعهدًا، ولكن ليس كل المستشارين كذلك. من الأفضل أن تسأل مباشرة ما إذا كان المستشار يعمل كمتعهد أم لا. يرتبط المستشارون الماليون المسجلون بواجب التفويض، لكن الأنواع الأخرى من المستشارين قد لا يكونون كذلك، ولا يضر التحقق المزدوج.
كيف أعثر على مخطط مالي معتمد بالقرب مني؟
أحد الطرق البسيطة للعثور على مخطط مالي معتمد هو العمل مع بنكك. تقدم العديد من المؤسسات المالية خدمات التخطيط المالي، أو ستساعدك في الاتصال بمستشار. هناك أيضًا محركات بحث متخصصة يمكنها مساعدتك في البحث عن المستشارين حسب الشهادات وهيكلة الرسوم أو مجال الخبرة.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا على تعليقك! أخبرنا لماذا؟
Source: https://www.thebalancemoney.com/financial-advistors-credentials-2388438
اترك تعليقاً