ما الذي سيقوم به مخطط التقاعد الجيد من أجلي؟

تقدم المخططات التقاعدية نصائح متخصصة بشأن توزيع الأموال

ما هي النصائح التي يمكن أن يقدمها المخطط؟

يجب على مخطط التقاعد أن يكون قادرًا على تقديم نصيحة بشأن موعد استلام استحقاقات الضمان الاجتماعي بالطريقة التي تكون فيها الأكثر ملاءمة بالنسبة لك. يمكن أن يخبرك بالخيارات المناسبة لتوزيع التقاعد. يمكنه تقديم مشورة بشأن ما إذا كان التأمين التقاعدي هو استثمار مناسب. يجب أن يعرف المخطط أي الحسابات يجب أن تقوم بسحب الأموال منها سنويًا وبأي مبالغ. يمكن أن يقلل ذلك من المبالغ الضريبية التي ستدفعها.

يمكن أن يخبرك المخطط عن مقدار الدخل التقاعدي الذي يمكنك توقعه بشكل معقول. سيعرف ما نسبة السحب المناسبة عندما تسحب الأموال من محفظة تقليدية. كم من أموالك يجب أن تكون في الاستثمارات المضمونة؟

ما هو نوع الدخل الخاضع للضرائب الذي ستنتجه استثماراتك؟ يمكن للمخطط أن يرشدك حول كيفية ترتيبها لتقليل الدخل الخاضع للضرائب. يمكنه أن يخبرك ما إذا كان يجب عليك أن تترك أموالك في خطة شركتك أم أن تحولها إلى حساب التقاعد الفردي.

يجب أيضًا أن يتضمن الاعتبارات الأخرى: يمكن للمخطط الجيد أن يخبرك ما إذا كان يجب عليك سداد رهن منزلك قبل التقاعد أو خلاله. يمكنه أن يقدم نصيحة بشأن ما إذا كان التمويل العكسي قد يكون خيارًا جيدًا بالنسبة لك. سوف يخبرك ما إذا كان يجب عليك الحصول على تأمين الرعاية الصحية طويلة الأجل وما إذا كنت يجب عليك الاحتفاظ ببوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك.

لن يعطي مخطط التقاعد الجيد توصيات حتى يعرف افق الوقت المتوقع الخاص بك ، ومستوى خبرتك في استثماراتك وأهدافك وقدرتك على تحمل المخاطر. كما يريد أن يعرف احتياجاتك للدخل المضمون. كما أنه يرغب في التعرف على صورة شاملة لكافة مواردك الحالية ، مثل الأصول والخصوم ومصادر الدخل الحالية والمستقبلية.

سيود الاهتمام لدى مخطط التقاعدة الجيد معرفة جميع استثماراتك حتى تكون محفظتك منطقية ككل. يمكن أن يساعدهم ذلك في التعديل لتوليد أفضل دخل تقاعدي.

كم تكلف رسوم مخطط التقاعد؟

قد يتفاوت تعرفة المخطط التقاعدي في بعض الطرق. قد يفرضون رسومًا بالساعة أو رسومًا ثابتة لتشغيل خطة دخل أو توقعات التدفق النقدي. يفرض بعض المخططين رسومًا ربع سنوية أو سنوية ولوائح أجرة. أو قد يفرضون نسبة على الأصول التي يديرونها نيابة عنك. قد يطلبون أن يتم دفع العمولات لهم من المنتجات المالية أو التأمينية التي تشتريها من خلالهم. أو قد يكون لديهم هيكل يتضمن مزيجًا من الرسوم والعمولات.

ملاحظة: دائماً اسأل عن شرح واضح حول كيفية تعويض المخطط الذي تفكر في تعيينه.

أما التخطيط التقليدي أو النصح؟

يندرج التخطيط للتقاعد تحت التعريف الأوسع للتخطيط المالي باعتباره مجال خبرة. ولكنه يتطلب معرفة أعمق.

يتعلق النصح الاستثماري بكيفية استثمار أموالك. قد لا يقدم أولئك الذين يقدمون هذا النوع من النصيحة الكثير فيما يتعلق بالتخطيط. قد يقدم العديد من المخططين للتقاعد هذا النوع من النصيحة فضلاً عن مجموعة أوسع من الخدمات للتخطيط المالي. ولكن ذلك لا ينطبق دائمًا في الاتجاه الآخر.

كيف أجد مخططًا جيدًا للتقاعد؟

ابحث عن شخص لديه خبرة في التخطيط الضريبي والضمان الاجتماعي والسحب من التقاعد. يجب أن يكونوا قادرين على وضع جدول زمني وخطة تخبرك كيفية سحب الأموال بطريقة توفر الكفاءة الضريبية. يجب أن يكون المخطط الجيد قادرًا على تقديم المشورة بشأن استخدام منتجات الدخل المضمون التي يمكن أن تخلق الأمان.

يمكنك التحقق من معهد الاستثمارات والثروة (Investments & Wealth Institute) باسم RMA، أو مستشار إدارة التقاعد. يمكنك محاولة البحث عن شخص يحمل ترخيص RMA إذا كنت ترغب في شخص متخصص في التخطيط للتقاعد. وهم متفرقون في جميع أنحاء البلاد.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا على ملاحظاتك!

مصادر:

Investments & Wealth Institute. “RMA Certification Curriculum Overview.”

National Association of Personal Financial Advisors. “What Is Fee-Only Financial Planning?”

Investments & Wealth Institute. “RMA Certification.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-will-a-good-retirement-planner-do-for-me-2388434