5 قواعد لمساعدتك في تجنب الاستثمارات السيئة

يمكنك تجاوز العديد من الاستثمارات السيئة عن طريق معرفة “الاختلالات” التي يجب أن تتحلى باليقظة والأسئلة التي يجب أن تطرحها. اتبع هذه القواعد البسيطة الخمس لتجنب معظم الخطط الاستثمارية السيئة.

1. احذر من تكاليف الانسحاب

هل تريد استثمارات يمكنك الخروج منها بأي سبب؟ قد تحمل بعض منتجات التأمين التي يبيعونها وصناديق الاستثمار المتداولة “نصيب ” (B) تكاليف للانسحاب ، مما قد يقيد قدرتك على الخروج منها. يمكن أن تتسبب التكاليف في مشاكل في العديد من الحالات. يمكن أن تشمل هذه الأحداث:
الطلاق: للزوجين المتزوجين الذين لديهم استثمارات مشتركة ويرغبون في الخروج منها بسبب الطلاق ، لديهم خيارين. يمكنهم دفع رسوم مرتفعة للخروج من استثمارهم المشترك أو الاستمرار في الاستثمار على الرغم من الطلاق.
التحرك: إذا كنت ترغب في شراء منزل جديد وتحتاج إلى أموال لدفعها حتى تبيع منزلك القديم. قد يحدث الحاجة للتحرك لأسباب كثيرة ، بما في ذلك تغيير الوظيفة الذي يتطلب منك التحرك في فترة وجيزة. للوصول إلى أموالك ، ستضطر لدفع رسوم استسلام. انها أموالك ، لكن في كثير من الأحيان لا يمكنك الحصول عليها دون دفع رسوم ثقيلة.
الصحة: يمكن أن تكون رعاية الصحية لنفسك أو لأحبائك مكلفة. في حين أن بعض منتجات التأمين مع رسوم استسلام قد توفر وصولًا محدودًا إلى أموالك دون دفع رسوم ، قد ترغب لا تزال في الوصول الكامل إلى أموالك.

2. احذر الاستثمارات ذات الحدود السيولة

بعض الاستثمارات ليست سهلة الخروج منها كما كانت سهلة الدخول إليها. هذه تسمى “أصول غير سائلة”. “أصول غير سائلة” تعني أنها أمن أو أصل ليس له حجم تداول كبير. ومن أمثلة ذلك شراكات العقارات والمواقع الخاصة واستثمارات رأس المال الخاص وشركات الاستثمار العقاري غير المدرجة في البورصة وبعض الاستثمارات “البديلة”.

إذا كان لديك الكثير من الأموال في الاستثمارات غير السائلة ، فلن يكون لديك إمكانية الوصول السهل إلى أموالك. كثير من هذه الاستثمارات تعد بعوائد أعلى ، ولكن تذكر أنه قد تواجه خطر فقدان معظم أو جميع أموالك. تنوع الاستثمارات عبر فئات الأصول والقطاعات ، ولا تضع أكثر من 15٪ من أموالك في هذه المغامرات المحفوفة بالمخاطر.

3. تجنب الاستثمارات التي تتطلب عمولات مقدمة عالية

تتحول الاستثمارات التي تفرض عمولات مقدمة إلى أماكن سيئة لوضع أموالك فيها. ليس لدى وسيطك أي سبب لتقديم خدمة وتعليم مستمر لك بمجرد أن تعطيهم أموالك للاستثمار. يمكن أن تشمل هذه العمولات تكاليف مقدمة “أ” لصناديق الاستثمار المتداولة والتأمينات المباعة بواسطة وسطاء والتأمين على الحياة ذو القيمة المتغيرة (VUL).

عندما تدفع الرسوم مقدماً ، لا يوجد سبب إضافي للمستشار أو السمسار لتقديم خدمة مستمرة لك. تذكر أن هناك العديد من الطرق لدفع ثمن الاستشارة المالية وكثير منها لا ينطوي على دفع مقدم. قد يكون هناك أوقات يكون فيها من المنطقي وضع قطعة صغيرة من محفظتك في الاستثمارات التي تتطلب رسوم العمولة ، ولكن يجب أن يكون ذلك جزءًا صغيرًا إذا كان موجودًا.

4. تجنب الاستثمارات التي لا تبدو منطقية

يمكن أن يتحول الاستثمار الجيد إلى استثمار سيئ عندما لا تعرف كيف يعمل. عندما لا يبدو منطقيًا بالنسبة لك ، فهناك فرصة جيدة أن تتخذ قرارًا سيئًا. إذا كانت الفرصة تبدو معقدة ، أو إذا كنت لا تفهمها ، فاستفسر عن المزيد من الأسئلة. إذا كان الشخص الذي تتعامل معه غير مستعد أو قادر على تقديم إجابات واضحة ، ابتعد. ليس عليك أن تعطي سبباً إذا لم يبدو صحيحًا في معدتك. استئجار محترف للنظر في الاستثمار. يجب أن يحملوا تأمين الأخطاء والإغفال (E&O).

5. لا تضع كل أموالك في نفس نوع الاستثمار

شخص يخبرك بأن تضع كل أموالك في أي من هذه الاستثمارات يقدم لك نصيحة مالية سيئة. بينما يمكن أن تكون أي من العناصر التالية جزءًا مفيدًا من محفظتك ، فلا تضع كل أموالك فقط في واحدة منها.

التأمينات : قد تقدم التأمينات ضمانات قد تكون مهمة بالنسبة لك. ومع ذلك ، إذا أخبرك شخص بأن تضع كل أموالك ، بما في ذلك الأموال الخاضعة للضريبة والمؤجلة الضرائب (مثل حسابات الIRA) ، في التأمينات ، فهم لا يقدمون لك نصيحة جيدة. ستنتهي بدفع رسوم مرتفعة ، ولن تكون قادرًا على الوصول إلى أموالك عند الحاجة.

سنات الاستثمار العقاري : عقار فعلي هو مثل صندوق استثماري يملك عقارات تجارية أو بيع بالتجزئة. قد يكون بعض سنات الاستثمار العقاري أماكن رائعة للاستثمار. ومع ذلك ، يجب أن تشكل حصة صغيرة فقط من محفظتك العامة.

حسابات التوفير المؤجلة الضرائب : ترغب في بناء توازن بين الحسابات المؤجلة الضرائب (مثل حسابات الIRA أو 401 (k)) والأموال بعد الضرائب. سيتيح لك ذلك الوصول إلى الأموال الطارئة دون إحداث عبء ضريبي ضخم. إذا كانت كل أموالك في الحسابات المؤجلة الضرائب ، فقد يعود الأمر ليؤذيك عندما تسحب مبالغ كبيرة وتحتاج إلى دفع الضرائب.

في حين أنك لا تريد وضع كل أموالك في نوع واحد من الاستثمارات ، يمكنك بأمان اختيار مستشار أو شركة واحدة للتعامل مع مجموعة منها. على سبيل المثال ، يمكنك الاستثمار مع أي من هذه:
– شركة صندوق استثماري متينة ، مثل Vanguard أو Fidelity.
– مستشار مالي مؤهل ، إذا قاموا بإنشاء محفظة استثمارية متنوعة لك.
– شركة وساطة ، مثل Charles Schwab أو Fidelity أو TD Ameritrade ، طالما أن أموالك موزعة عبر أنواع مختلفة من الاستثمارات داخل هذا الحساب.

Source: https://www.thebalancemoney.com/avoiding-bad-investments-2388540