هل لديك ما يكفي للاعتزال؟ إذا كنت ترغب حقًا في معرفة ذلك ، فستحتاج إلى إجراء بعض الحسابات الشخصية استناداً إلى متى ترغب في الاعتزال وكم ترغب في إنفاقه أثناء الاعتزال.
خطوات حساب التوفير للتقاعد 5
هنا نظرة عامة على الحساب البسيط المكون من خمس خطوات لتحديد ما إذا كان لديك دخل ومدخرات كافية لتغطية نفقاتك في فترة التقاعد. أجب على هذه الأسئلة:
1. ما هو إجمالي المساهمات السنوية الخاصة بك في التوفير للتقاعد؟
2. ضرب هذا العدد بعدد السنوات المتبقية حتى التقاعد (جزء “متى ترغب في الاعتزال”).
3. أضف مدخرات التقاعد الحالية إلى هذا العدد.
4. قسمة هذا العدد على عدد السنوات المتوقعة للعيش بعد التقاعد.
5. اجمع ذلك مع مصادر الدخل المضمونة الأخرى.
مثال باستخدام الحساب البسيط “ما يكفي للاعتزال”
فيما يلي نموذج لحساب الخمس خطوات لزوجين:
1. زوجين في العمر 55 عامًا. كلاهما يساهم بالحد الأقصى في حساب الأخراج التقاعدي الخاص بهما كل عام ، بمجموع 14،000 دولار من مساهمات الأخراج التقاعدي الذي يبلغ 7،000 دولار لكل شخص. لديهما 150،000 دولار مدخرات فعلية بالفعل. يودون الاعتزال في سن التقاعد الكاملة كما هو محدد بواسطة الضمان الاجتماعي ، وهي السن 67. استنادًا إلى نتائج بعض حاسبات توقعات العمر ، يتوقعون أن يعيش واحدة على الأقل منهم حتى يبلغ العمر 94 عامًا ، لذلك يتوقعون أن تكون لديهما 27 عامًا في فترة التقاعد. سيكون لديه 2،200 دولار شهريًا (26،400 دولار سنويًا) كفوائد الضمان الاجتماعي ، وستجمع الزوجة بنصف هذا المبلغ (13،200 دولار سنويًا) كفائدة للزوجة الأرملة.
استخدام بياناتهم ، هذه هي طريقة الحساب البسيطة “الكافية للاعتزال”:
14،000 دولار (مجموع مساهمات التوفير السنوية الكلية.)14،000 × 12 = 168،000 دولار (مجموع مدخرات التقاعد السنوية الإجمالية ، مضروبة بالسنوات المتبقية حتى التقاعد.)168،000 + 150،000 = 318،000 دولار (إجمالي مدخرات مستقبلية متوقعة ، بالإضافة إلى المدخرات الحالية.)318،000 ÷ 27 = 11،777 دولار (مدخراتهما المستقبلية والحالية الإجمالية ، مقسومة على عدد السنوات المتوقع أن يعيشوا في فترة التقاعد.)11،777 + 26،400 + 13،200 = 51،377 دولار (الدخل المتوقع السنوي في فترة التقاعد من المدخرات ، بالإضافة إلى مصادر الدخل المضمونة الأخرى ؛ في حالتهم ، الضمان الاجتماعي)
في هذه الحالة ، يُمثل المبلغ 51،377 دولار الدخل المتوقع السنوي في فترة التقاعد الخاصة بهم. يحتاجون إلى مقارنة ذلك بنفقاتهم لمعرفة ما إذا كان كافيًا. إذا لم تكن متأكدًا من نفقاتك في الاعتزال ، فقم بإجراء التقديرات اللازمة حول توقعات النفقات في فترة التقاعد للحصول على تقدير.
اعتراضات تجاه هذا النوع من حساب التقاعد
بعض الأشخاص سيعترضون على أن هذا الحساب البسيط “الكافي للاعتزال” لا يأخذ في الاعتبار معدل نمو الاستثمارات أو التضخم. لأجل البساطة ، يُفترض أن معدل النمو للأصول الآمنة هو 3٪ وأن التضخم هو 3٪. ستلغي هاتان المتغيرتان بعضهما البعض.
من الصعب توقع جميع المتغيرات التي ستؤثر على خطة الدخل التقاعدي على مدى 30 عامًا. التخطيط المفصل أكثر فائدة ، ولكن طريقة حساب الاعتزال “الكافية” هذه توفر نقطة بداية رائعة.
ماذا لو لم يكن لديك ما يكفي؟
بعض الأشخاص لا يرغبون في القيام بأي حسابات ، لأنهم يخافون من الإجابة. هذا هو الأسلوب “النعامة”. لا تفعل ذلك! من الأسهل بكثير القيام بالعمليات الرياضية ، ومواجهة الواقع ، ووجدان إجابة. فهم الوضع الفريد الخاص بك سيجعلك تعد وتتكيف بشكل أسهل مما لو تجاهلته.
إذا قمت بحساباتك وظننت أنك لا تملك ما يكفي للاعتزال ، يمكنك استكشاف العديد من الخيارات ، مثل العمل أكثر ، وإيجاد طرق لكسب المزيد من المال ، وإيجاد طرق لتقليل النفقات ، أو الانتقال إلى منطقة ذات تكلفة أقل. يمكن أن تساعد كل هذه الإجراءات في تحقيق الاعتزاز بنفسك.
الأسئلة المتكررة (التعليمات البرمجية)
ما هو المبلغ المتوسط للمدخرات للتقاعد في الولايات المتحدة؟ كشفت دراسة من Northwestern Mutual أن المبلغ المتوسط للمدخرات للتقاعد بين الأمريكيين كان قدره أقل من 100،000 دولار. ومع ذلك ، لا يزال 26٪ من غير المتقاعدين لم يضعوا أي شيء جانبًا للتقاعد حتى الآن. بالنسبة لأولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 29 سنة ، يرتفع هذا الرقم إلى 38٪.
ما هو ائتمان المساهمة في التوفير للتقاعد؟ لدي الولايات المتحدة ائتمان ضريبي خاص مصمم لمساعدة الأمريكيين ذوي الدخل المنخفض على توفير التقاعد. يُطلق عليه “ائتمان المساهمة في التوفير للتقاعد” أو “ائتمان المدخر”. قد يكون لأولئك الذين يكسبون أقل من 33،000 دولار سنويًا (66،000 دولار للأزواج المتزوجين الذين يقدمان طلبًا مشتركًا) الحق في الحصول على ائتمان ضريبي بنسبة 10٪ أو 20٪ أو 50٪ من مساهماتهم في التقاعد. ينطبق هذا الائتمان الضريبي على المساهمات الضريبية المسبقة ، مثل تلك التي يتم إجراؤها في خطة 401 (ك) ، وكذلك المساهمات بعد الضرائب ، مثل تلك التي يتم إجراؤها في حساب Roth IRA.
Source: https://www.thebalancemoney.com/calculate-retirement-funds-2388829
اترك تعليقاً