ما هو حق الملكية في المنزل؟

مفهوم حق الملكية في المنزل

حق الملكية في المنزل هو قيمة مصلحة صاحب المنزل في المنزل. يمكن أن يزداد هذا القيمة مع مرور الوقت إذا زادت قيمة الممتلكات أو بمجرد أن تقوم بسداد رصيد قرض التسكين.

كيف يعمل حق الملكية في المنزل

حق الملكية هو حساب يظهر لك الفرق بين قيمة منزلك وما تدينه به. عادة ما تشمل القروض المبالغ التي تدين بها، قد تكون هذه القروض بنوايا شراء المنزل، أو القروض الثانوية التي اتخذتها لاحقًا.

مثال حول حق الملكية في المنزل

لنفترض أنك قد اشتريت منزلاً بقيمة 200,000 دولار. قمت بدفع 20% من القيمة كدفعة أولى وحصلت على قرض بقيمة 160,000 دولار لتغطية الباقي. يبلغ حق الملكية في منزلك 20% من القيمة أو 40,000 دولار. أنت تمتلك فقط 40,000 دولار من قيمته على الرغم من أنك أنت الشخص المالك.

كيفية حساب حق الملكية

قم بحساب جزءك في حقوق الشركاء بقسمة رصيد القرض على قيمة السوق ثم طرح النتيجة من 1 وتحويل الكسر إلى نسبة مئوية. يمكن أن يكون المعادلة على النحو التالي: 160,000 ÷ 400,000 = 0.41 – 0.4 = 0.6. 60%.

كيفية بناء حق الملكية في المنزل

يمكنك اتخاذ عدد قليل من الخطوات بصفتك مالك منزل لزيادة حق الملكية في منزلك.

سداد القروض المستحقة

يزداد حق الملكية لديك بمجرد سداد أرصدة القروض المستحقة. معظم القروض العقارية هي قروض تسويه قيمة تكافيء بالتساوي والتي تذهب لتسديد الفائدة والرأسمال. يزداد المبلغ الذي يذهب إلى تسديد رأس المال مع مرور الوقت، مما يعني أن حق الملكية الخاص بك سيتزايد بمعدل أسرع كل عام.

زيادة قيمة المنزل

تزداد حقوق الشراكة لديك بمجرد زيادة قيمة منزلك. يمكنك العمل بنشاط لزيادة قيمة منزلك من خلال مشاريع تحسين المنزل. يرتفع أسعار المنازل وستبدأ في بناء حق الملكية دون أي مجهود من جانبك عندما يكون سوق العقارات صحيًا ومتناميًا.

المدفوعات المسرعة

واحدة من الطرق الشائعة لبناء حق الملكية في المنزل بأسرع وقت هو القيام بأقساط قرض سكني مسرعة مثل الأقساط الأسبوعية. يساعد ذلك في سداد القرض وبناء حق الملكية بشكل أسرع.

كيفية استخدام حق الملكية في المنزل

حق الملكية في المنزل هو أصل، لذلك يشكل جزءًا من صافي قيمتك الإجمالية. يمكنك سحب جزء أو كل المبالغ من حق الملكية إذا احتجت إليها، أو يمكنك توفيرها وتمرير ثروتك بأكملها لورثتك.

بيع منزلك

يمكنك الحصول على حق الملكية في المنزل من عائدات بيعه إذا قررت الانتقال. قد لا يتمكن من الحصول على كل المال من مشتريك إذا كنت لا تزال مدينًا برصيد قروض على المنزل، ولكن ستتمكن من استخدام حق الملكية الخاص بك لشراء منزل جديد أو تعزيز مدخراتك.

اقتراض ضد حق الملكية

يمكنك الحصول على النقد واستخدامه لدعم أي شيء تقريبًا باستخدام قرض حق الملكية في المنزل، المعروف أيضًا ب “الرهن العقاري الثاني”. يسمح لك ذلك بالاستفادة من حق الملكية الخاص بك في المنزل أثناء عيشك فيه. ومع ذلك، يجب أن يكون هدفك كمالك منزل هو بناء حق الملكية، لذلك فمن الحكمة وضع هذا المبلغ المستدان نحو استثمار طويل الأجل في مستقبلك بدلاً من إنفاقه.

تمويل التقاعد الخاص بك

يمكنك الوفاء بحق الملكية الخاص بك في سنوات الشيخوخة من خلال قرض عقاري عكسي. توفر هذه القروض دخلاً للمتقاعدين. لا يتعين عليك القيام بأي دفعات شهرية. يتم سداد القرض عندما تترك المنزل.

أنواع قروض حق الملكية في المنزل

قروض حق الملكية في المنزل مغرية لأنها يمكن أن توفر لك وصولًا إلى مبلغ كبير من المال، وغالبًا ما يكون بفوائد معقولة جدًا. كما أنها سهلة التأهيل لاحتوائها على رهن العقار. انظر بعناية إلى كيفية عمل هذه القروض حتى تفهم تمامًا الفوائد والمخاطر المحتملة قبل استدانة مبلغ من حق الملكية في منزلك.

قروض الدفعة الكبيرة

يمكنك الحصول على كل المال دفعة واحدة وسداده في أقساط شهرية ثابتة مع قرض دفعة كبيرة. يمكن أن تكون المدة طويلة مثل 15 عامًا أو أكثر، أو قصيرة مثل 5 سنوات. ستدفع ثمن الفائدة على المبلغ الكامل، ولكن قد تكون هذه الأنواع من القروض اختيارًا جيدًا إذا كنت تفكر في إنفاق مبلغ كبير مرة واحدة مثل ديون بفائدة عالية مثل بطاقات الائتمان، أو قضاء عطلة. عادة ما يكون سعر الفائدة ثابتًا مع هذا النوع من القرض، لذلك لن يكون هناك أي زيادات مفاجئة لاحقًا، ولكن ربما عليك دفع تكاليف الإغلاق والرسوم للحصول على القرض.

خطوط الائتمان على حق الملكية في المنزل (HELOCs)

تسمح لك خطوط الائتمان على حق الملكية في المنزل بسحب الأموال حسب احتياجاتك. تدفع الفائدة على ما تقترضه فقط. على غرار بطاقة الائتمان، يمكنك سحب المبلغ الذي تحتاجه خلال “فترة السحب” طالما أن خط الائتمان لديك لا يزال مفتوحاً.

مخاطر الاقتراض ضد حق الملكية في المنزل

أحد المخاطر التي تواجهها عند الاقتراض ضد حق الملكية في المنزل هو أن الملكية تضمن القرض. يمكن للمقرض أن يستولي على منزلك ويبيعه لسد ديونك إذا لم تكن قادرًا على سداد القرض لأي سبب. سيتم بيع المنزل بسرعة، لذلك ربما لن يحقق أعلى سعر أو أفضل سعر. ستضطر أنت وعائلتك إلى العثور على مكان آخر للعيش، مما يزيد من الشواغل المالية الخاصة بك.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-home-equity-315663