هناك طريقتان يمكنك الاستفادة منهما من حق الشركة (الحقوق) الذي بنيته في منزلك: قرض رهن العقار وخط الائتمان المؤمن. مع قرض رهن العقار، تحصل على مبلغ كبير من النقدية مقدمًا وتعيده خلال فترة محددة. وبالمقابل، يشبه خط الائتمان المؤمن بطاقة الائتمان. إنه خط ائتمان دوري، مما يعني أنه يمكنك الاستفادة من الحق وسحب الرصيد عند الحاجة. يمكنك الوصول إلى الأموال عن طريق استخدام شيك أو بطاقة الخصم أو الائتمان المرتبطة بالحق، وستضطر فقط إلى السداد على الجزء الفعلي المُستخدَم من الرصيد.
متطلبات التأهيل
يختلف المبلغ المطلوب من حقك للتأهيل حسب البنك ومكان إقامتك وشروط القرض. بشكل عام، ستحتاج إلى أن تمتلك نسبة بين 20٪ و 40٪ من حقك في العقار للتأهيل. قد تختلف البنوك أيضًا في مدى تسمح لك بسحب الأموال، ولكن لا تنس أن عليك أن تعيد جميع الأموال التي سحبتها بمجرد انقضاء فترة الاحتساب
أسعار الفائدة
توقع دفع أسعار فائدة أعلى لخط الائتمان المؤمن على عقار استثماري مقارنة بالفائدة التي قد تدفعها على خط الائتمان المؤمن على المنزل الذي تعيش فيه. يعتبر منح البنوك الأموال على العقارات الاستثمارية أمرًا أكثر خطورة مقارنة باعطاء القرض على المنازل الرئيسية. يكون السيولة المالية للمقترضين غالبًا مرتبطة بالممتلكات المتعددة، وهو ما يعرضهم لمخاطر أعلى للعجز.
متطلبات الاحتياط
غالبًا ما يتطلب منك البنوك أن تكون لديك مبلغ حد أدنى من الاحتياطات النقدية المتاحة قبل أن تنعطف خط الائتمان المؤمن لك. الحد الأدنى للاحتياطات يعتمد على عدة عوامل، بما في ذلك مبلغ القرض، والتأهيل الائتماني، والاحتلال، ونسبة القروض إلى القيمة. يُتوقع أن يحتاج إلى ما بين 12 و 24 شهرًا من النقد المتاح للتأهيل لخط الائتمان المؤمن في عقار استثماري، ولكن يوجد أيضًا متطلبات تصل إلى 36 شهرًا من الاحتياطات المتاحة قبل توفير القرض في بعض الحالات.
عملية التقييم
قبل أن تعتبر مؤهلاً لخط الائتمان المؤمن، قد يطلب منك البنك تقييمًا لتحديد القيمة الحالية للعقار الخاص بك. ستتعامل البنوك بطرق مختلفة مع عملية التقييم – في بعض الأحيان، قد يحتاج المقدر فقط إلى مرور سريع بجوار عقارك أو مراجعة السجلات العامة لتقييم قيمته.
نصائح للتأهيل
تستخدم البنوك عدة معايير مختلفة لتقرر ما إذا كنت مؤهلاً لخط الائتمان المؤمن. بإمكانك التحكم في بعض هذه العوامل – إلى حد ما. إذا كنت تسعى للتأهيل لخط الائتمان المؤمن على عقار استثماري، تأكد من أن تكون درجة الائتمان الخاصة بك عالية قدر الإمكان. يشمل ذلك السداد في الوقت المناسب والحفاظ على نسبة الاستخدام الائتماني (مقدار الديون التي لديك مُستحقة مقارنة بالحدود الائتمانية الخاصة بك) منخفضة.
سلبيات الحصول على خط الائتمان المؤمن على عقار استثماري
كن حذرًا عند الحصول على خط الائتمان المؤمن. إذا دفعت المبلغ المستحق في وقت متأخر أو فاتتك دفعة، فقد يرتفع سعر الفائدة بشكل كبير، مما يعرض عقارك للخطر. نظرًا لأنك تضع عقارك كضمان، قد تضطر إلى بيعه أو مواجهة إجراءات الإفلاس إذا انتهكت القرض. قد تكون لخطوط الائتمان المؤمنة على العقارات الاستثمارية أيضًا أسعار فائدة متغيرة تعتمد على أسعار السوق وقد تصبح مكلفة.
المشاكل التي يجب تجنبها
لدى البنوك معايير متباينة لخطوط الائتمان المؤمنة على العقارات الاستثمارية. تحقق من عروض العديد من البنوك للتأكد من أنك تحصل على أفضل الفائدة. قم أيضًا بتحديد ما إذا كنت تبحث عن خط ائتمان مؤمن عادي أو بفائدة فقط، بالإضافة إلى مدة السحب التي تحتاجها. أخيرًا، استعرض شروط القرض بعناية للتأكد من أنها تناسب وضعك.
الأسئلة المتداولة
أي البنوك تقدم خطوط ائتمان مؤمنة على العقارات الاستثمارية؟ يقدم العديد من البنوك خطوط ائتمان مؤمنة على العقارات الاستثمارية. تحقق مع بنكك والمؤسسات المالية الأخرى للتأكد من أنك تحصل على أفضل قرض لاحتياجاتك.
ما هو مدى الوقت الذي يستغرقه الحصول على خط ائتمان مؤمن؟ يمكن أن يستغرق الحصول على خط ائتمان مؤمن وقتًا متفاوتًا، لكن على العموم قد يستغرق حتى 45 يومًا أو أكثر لإكمال عملية القرض.
ما هي نسبة الحق التي تحتاجها في عقار الاستثمار الخاص بك للتأهيل للحصول على خط ائتمان مؤمن؟ تختلف الاحتياجات حسب البنك، ولكن على العموم قد تحتاج إلى الأقل 20٪ – 40٪ من الحقوق. يتم حساب الحقوق عن طريق خصم المبلغ الذي تدينه على العقار من القيمة التي تم تقييمها حالياً.
هل كان هذا المستند مفيدا؟ شكرا لملاحظاتك! تقديم المصادر تستخدم ميزانية المصادر عالية الجودة فقط بما في ذلك الدراسات التي تم استعراضها من قبل الأقران لدعم الحقائق المذكورة في مقالاتنا. اقرأ عملية تحريرنا لمعرفة المزيد عن كيفية الفحص الدقيق والحفاظ على محتوانا دقيقًا وموثوقًا وجديرًا بالثقة. \n\nAlliant. “كيف يعمل HELOC؟” واصطف Mortgages & Home Loans \n\nالحصول على HELOC على عقار استثماري\n\nإليك كيفية التأهل له والمخاطر التي يجب تجنبها بقلم كاريسا روسون تم تحديثه في 14 ديسمبر 2021 تمت مراجعة المادة بواسطة صومر جي آندرسون مراجعة المواد بواسطة سومر جي آندرسون صومر جي آندرسون هو أخصائي محاسبة، ودكتور محاسبة، وأستاذ محاسبة وتمويل يعمل في صناعات المحاسبة والتمويل لأكثر من 20 عامًا. تشمل خبرتها مجموعة واسعة من مجالات المحاسبة وتمويل الشركات والضرائب والقروض والتمويل الشخصي. تعرف على لجنة مراجعة المالية لدينا تمت مراجعة المواد بواسطة جينا لاغوارديا
جينا لاغوارديا لديها أكثر من 25 عامًا من الخبرة في الأدوار التحريرية العليا ، وهي خبيرة في مواضيع التمويل الشخصي ، بما في ذلك الخدمات المصرفية والقروض. لقد قامت بإنشاء محتوى لقوى المالية مثل جينا لاغوارديا بنك شيس، أمريكان اكسبريس كندا، بنك فرست هورايزون، بي بي فا وSoFi. تعرف على معاييرنا التحريرية المراجعة المستدامة
Source: https://www.thebalancemoney.com/getting-a-heloc-on-an-investment-property-5203232
اترك تعليقاً