كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض

التحضير لطلب القرض العقاري

يمكن أن يستغرق الحصول على قرض عقاري وقتاً طويلاً. إليك كيف يمكنك التحضير لعملية طلب القرض العقاري.

تجنب تقديم طلبات جديدة للائتمان

من الجيد تجنب تقديم أي طلبات جديدة للائتمان بعد الاتصال بالمقرضين. يمكن لذلك أن يؤثر على عملية طلب القرض العقاري.

تحديد القرض المناسب

ليس جميع القروض العقارية متساوية. هناك العديد من أنواع القروض المختلفة للاختيار من بينها – سعر ثابت مقابل سعر قابل للتعديل؛ قرض تقليدي مقابل قرض إتحاد إسكان الإدارة الاتحادية (FHA)؛ وغيرها. حتى في نفس نوع القرض العقاري، ستحتاج إلى اتخاذ قرارات:

– ما إذا كنت تود دفع نقاط، والتي يمكن أن تساعدك في الحصول على معدل فائدة أقل.
– كم من المبلغ المقدم؟
– هل ترغب في دفع تكاليف الإغلاق المعينة أم إدراجها في القرض؟

يمكن لمستشار مالي جيد أو مستشار قروض أن يساعدك في الإجابة على هذه الأسئلة.

التحقق من تقرير الائتمان

من الضروري التحقق من تقرير الائتمان مع كل من ثلاثة وكالات الائتمان للتأكد من دقته. إذا وجدت أي أخطاء، يجب إصلاحها قبل تقديم طلب القرض العقاري حتى لا تتعرض لعقوبات غير عادلة.

ملاحظة: يمكنك الحصول على تقرير ائتمان مجاني واحد كل أسبوع من إيكيفاكس وترانسيونيون وإكسبيريان حتى ديسمبر 2023 على الموقع الإلكتروني AnnualCreditReport.com.

اجمع المستندات الخاصة بك

سيطلب منك المقرضون العديد من المستندات المالية الخاصة بك. يمكن أن يؤدي تجميع مجلد جاهز مسبقًا بهذه المستندات إلى تسريع عملية طلب القرض العقاري بشكل كبير.

إليك ما يجب تضمينه في المجلد:
– كشوف المرتبات لآخر 30 يومًا
– إقرارات الضرائب للسنتين الأخيرتين
– كشوف حساب البنك الأخيرتين
– نسخة من رخصة القيادة الخاصة بك
– وثائق توضح أي تغييرات اسمية حديثة
– وثائق توضح أي مصدر دخل آخر (الصداقة، دعم الأطفال، إلخ.)
– بيانات لأي مدخرات أخرى للدفعة المقدمة، مثل حسابات الاستثمار

الحصول على موافقة مسبقة

ابحث عن مقرضي قروض جيدين للتواصل معهم للحصول على الموافقة المسبقة. تعني الموافقة المسبقة أن المقرض قد قام بالفعل ببعض الفحوصات الأولية ووافق أنك مؤهل للحصول على قرض عقاري بمبلغ معين. يوجد بعض الأسباب الجيدة للقيام بذلك:

– إنها تسرع عملية طلب القرض لاحقًا عند العثور على منزل.
– تمنعك من التسوق للمنازل التي تزيد عن ميزانيتك.
– تجعل عرضك أقوى وتطمئن البائعين، خاصةً في السوق التنافسية.

العثور على منزل

والآن يأتي الجزء الممتع (أو المحبط)، وهو البحث عن المنزل الذي ترغب في شراءه. اختر وكيل مشتري جيد لمساعدتك، خاصةً إذا كنت تعيش في سوق تنافسية. سيساعدك محترف في العقارات ماهر في الحصول على المنزل الذي تريده، ضمن إمكانياتك. إذا تم قبول عرضك، فإنه حان الوقت لإكمال طلب القرض العقاري.

ملاحظة: قم بمقابلة عدة وكلاء عقاريين قبل اتخاذ قرار حول أي واحد مناسب لك ولمهمتك في شراء المنزل. يجب أن تختار واحدًا لديه خبرة في الأحياء التي تفضلها وفي النطاق السعري الذي تبحث عنه وفي نوع المنزل الذي تبحث عنه.

كيفية تقديم طلب للحصول على قرض

والآن بعد أن أعددت، عندما تجد المنزل الذي تريد شرائه، يجب أن تسير الأمور بسلاسة إذا قمت باتباع الخطوات التالية:

الحصول على تقدير قرض

تواصل مع كل من المقرضين الذين تمت الموافقة المسبقة لديك عنوان المكان الذي تشتريه والسعر المتعاقد عليه للمبيعات ومدخرات دفعتك الحالية. يجب أن يوفر لك كل مقرض نموذجاً موحداً يعرف بـ “تقدير القرض” يوضح جميع تكاليفك للقرض. من هذه الوثائق، يمكنك التفاوض واختيار أفضل خيار مقرض/قرض بالنسبة لك. قم بالاتصال بالمقرض لإبلاغهم بأنك ستستمر في طلب القرض.

شراء التأمين المطلوب

يطلب معظم المقرضين منك شراء تأمين المالك وتأمين العنوان. قم بالتسوق حول هذه المنتجات الآن واحصل على عروض الأسعار. اختر أفضل خيار بوليصة لك وشارك التفاصيل مع المقرض الخاص بك حتى يتمكنوا من التحقق مما إذا كان يفي بمتطلباتهم وإعداد حساب الضمان

إجراء فحص للمنزل

جدولة فحص المنزل في أقرب وقت ممكن. وبهذه الطريقة يمكنك تحديد أي مشاكل بسرعة والتفاوض على الحلول مع بائعي المنازل إذا لزم الأمر

ملاحظة: يمكنك طلب أن يكون عقد الشراء مشروطًا بفحص مرضٍ. وهذا سيمنحك الحق في إلغاء العقد دون أي عقوبات إذا لم تكن راضيًا عن النتائج.

ابق على اتصال مع المقرض الخاص بك

سيقوم المقرض بجدولة تقييم المنزل وإجراء فحوصات تحقق إضافية خلال هذا الإطار الزمني. قد يقوم المقرض بتحديث تقدير القرض الخاص بك الآن ، اعتمادًا على ما يجدونه. من المهم أن تبقى على اتصال وثيق مع المقرض الخاص بك خلال هذه المرحلة من عملية طلب القرض العقاري حتى تكون على علم بما يحدث وما إذا كان هناك أي شيء يحتاج إلى اهتمامك اللاحق.

ملاحظة: من بين الأسباب الأكثر شيوعاً لتقدير قرض محدث: تم تقييم المنزل بأقل مبلغ مما قدمته ؛ هناك مشكلة في توثيق الساعات الزائدة أو العلاوة أو الدخل الإضافي ؛ قمت بتغيير نوع القرض أو ضبط مبلغ الدفعة التي قدمتها ؛ أو طلبت قفلًا للسعر بعد إصدار المقرض لتصديق القرض الأصلي.

ما يجب فعله بعد الموافقة على طلب القرض العقاري

بمجرد الموافقة على طلب القرض العقاري الخاص بك ، حان الوقت لتوقيع العقد وإتمام إجراءات إغلاق القرض الأخرى عند حدوث نقل الملكية والحصول على مفاتيح منزلك الجديد.

سوف تدفع كمية معينة إلى حساب المندوب العقاري الخاص بك لبدء رصيد حساب الضمان إذا طلبه مقرضك. يستخدم المقرض هذا الحساب لدفع تأمين المنزل وضرائب الملكية الخاصة بك ، لذا فإن وجود الأموال بالفعل فيها يساعد عند حصول الدفعات المستحقة. ستكون مسؤولاً عن الصيانة والإصلاحات ، لذا فمن الجيد أن تبدأ في الدخول على هذه المصاريف الآن.

سيخبرك المقرض الخاص بك متى ستحتاج إلى بدء سداد أقساط القرض العقاري. من الموصى به بشدة ضبط هذه المدفوعات على الدفع التلقائي لكي لا تنساها. وأخيرًا وليس آخرًا – استمتع بمنزلك الجديد!

الأسئلة المتكررة (FAQs)

كم يستغرق الحصول على موافقة لطلب قرض العقار؟

– في حين يمكن أن يستغرق الحصول على موافقة مسبقة للحصول على قرض عقاري ما بين 10 إلى 15 دقيقة فقط ، إلا أنه يتم إرسال رسائل الموافقة المسبقة عمومًا خلال 10 أيام. يستغرق عملية إغلاق القرض الفعلي حوالي 49 يومًا في المتوسط حسب ديسمبر 2021.

كم يؤثر تقديم طلب قرض العقار على السجل الائتماني؟

أثر تقديم طلب قرض عقاري على السجل الائتماني عموماً يقتصر على حوالي خمس نقاط أو أقل وهذا التأثير مؤقت فقط ويستمر لمدة حوالي عام. إذا قمت بإكمال جميع مشتريات الأسعار خاصتك في غضون 14 يومًا ، فسيتم تسجيلها كاستفسار واحد في تقرير الائتمان الخاص بك مما يقلل من التأثير على السجل الائتماني.

كم هو رسم طلب قرض العقار؟

قد يفرض بعض المقرضين رسوم معاينة ائتمانية قدرها أقل من 30 دولارًا لفحص الائتمان خلال عملية التطبيق. ولكن ليس لديهم الحق في تقديم أي رسوم حتى يظهروا لك تقدير القرض وقد قررت الموافقة على الطلب.

هل ساءلة تلك الصفحة مفيدة؟

– شكرا لك على تقييمك للصفحة!

مصادر:

– Equity, Experian and TransUnion Extend Free Weekly Credit Reports in the U.S. Through 2023. PR Newswire.

– Create a Loan Application Packet. Consumer Financial Protection Bureau.

– Look Out For Revised Loan Estimates. Consumer Financial Protection Bureau.

– Two Smart Homebuying Moves: Mortgage Prequalification and Preapproval. Bank of America.

– Origination Insight Report: December 2021. ICE Mortgage Technology.

– Credit Checks: What Are Credit Inquiries and How Do They Affect Your FICO Score? FICO.

– How Much Does It Cost to Receive a Loan Estimate? Consumer Financial Protection Bureau.

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-apply-for-a-mortgage-5218363