مزايا وعيوب إعادة تمويل الرهن العقاري

إعادة تمويل الرهن العقاري هي عملية هامة تحتاج إلى مراعاة العديد من العوامل. في هذه المقالة ، سنقدم لك المزايا والعيوب لإعادة تمويل الرهن العقاري حتى تتمكن من اتخاذ القرار الصحيح من أجل منزلك (ومحفظتك).

مزايا إعادة التمويل

هنا سنستعرض المزايا التي قد تجعل إعادة تمويل الرهن مناسبة في بعض الحالات.

قد يقلل من دفعتك الشهرية

من الممكن أن يؤدي إعادة تمويل الرهن إلى خفض الفائدة ، مما يعني أنك ستدفع أقل مبلغ على مدى حياة القرض. قد تشعر أيضًا بتخفيض في الدفعة الشهرية إذا قمت بإعادة تمويل الرهن الخاص بك إلى معدل فائدة أقل واحتفظت بفترة السداد لمدة 30 عامًا. إعادة التمويل يمكن أن توفر بعض التسهيلات لميزانيتك الشهرية.

قد يستقر معدل الفائدة

إذا كان لديك رهن عقاري قابل للتعديل ، فقد تؤدي زيادة أسعار الفائدة في المستقبل إلى زيادة الدفعة الشهرية. يمكن لقرض ثابت الفائدة حجز معدل الفائدة والدفعة الشهرية ، مما يجعل من السهل تخطيط مصاريفك الشهرية.

قد يسمح لك بسداد المنزل أسرع

إذا قمت بإعادة التمويل إلى فترة أقصر ، مثل قرض 15 سنة بدلاً من قرض 30 سنة ، فيمكنك سداد عقارك بسرعة وامتلاكه كاملاً.

يمكن أن يمول نفقات كبيرة مع إعادة التمويل النقدي

اعتمادًا على المساواة المتاحة في منزلك ، قد تكون قادرًا على الحصول على أموال إضافية عند إعادة التمويل. يمكنك إعادة التمويل لمبلغ أكبر من المديونية واستخدام الأموال الزائدة لسداد الديون أو توحيد الديون أو تمويل الكلية أو بدء عمل جديد. إذا قمت بإعادة تمويله لإجراء تحسينات المنزل ، فقد يكون لديك أيضًا القدرة على خصم بعض تكاليف إعادة التمويل. استشر مستشار الضرائب الخاص بك لاكتشاف الفوائد والعيوب الضريبية المتعلقة بإعادة التمويل.

يمكن أن يسمح لك بالتخلص من خط الائتمان المنزلي

بإذن من الدائن الخاص بك ، يمكنك دمج القروض الأولى والثانية على منزلك في قرض واحد بمساعدة إعادة التمويل. يمكن أن يسهل ذلك عملية السداد الخاصة بك وتبسيط أمورك المالية.

عيوب إعادة التمويل

ليست إعادة التمويل مناسبة للجميع، وفيما يلي عندما لا يكون من الجيد إعادة التمويل:

هناك إعادة تشغيل لمدة القرض

إذا دفعت المزيد من المبلغ للقرض العقاري لمدة خمس سنوات ، ثم قمت بإعادة تمويل المنزل إلى قرض عقاري لمدة 30 سنة ، ستعاود المدة من البداية. ستدفع بيتك في وقت لاحق بدلاً من الآن. كلما دفعت المزيد من المبلغ ، كلما كان من غير المنطقي إعادة التمويل ما لم تنتقل إلى قرض لمدة 15 سنة.

يمكن أن يزيد من نفقاتك الشهرية

يمكن أن يؤدي التمويل من قرض مدته 30 عامًا إلى دفعة شهرية أعلى بسبب فترة أقصر لسداد الرهن العقاري. يمكن أن يؤدي ذلك إلى تعبير على سيولة نقدية شهرية.

قد تكون التكاليف تفوق الفوائد إذا كنت تنوي الانتقال قريبًا

عادةً ما تحمل إعادة التمويل تكاليف الإغلاق تتراوح بين 3٪ إلى 6٪ من القرض وتشمل رسوم التسجيل وطلبك وتقييمك والمزيد. في هذه الحالات ، يستغرق الأمر وقتًا حتى تعوضك الوفورات في الفائدة عن تكاليف البداية.

قد يؤدي التقييم الجديد إلى رهن عقاري مقلوب

عند إعادة التمويل ، ستحتاج الجهة المقرضة للتمويل إلى تقييم آخر للعقار الخاص بك. إذا لم يكن سوق العقارات في وضع جيد ، فقد تكون لديك رهن عقاري “مقلوب” أو قد لا يكون لديك ما يكفي من حق الملكية لإعادة التمويل لمنزلك.

يتطلب الحصول على معدل فائدة منخفضة نقطة ائتمان جيدة

كل مقرض له متطلباته الخاصة لإعادة التمويل ، وللحصول على أفضل سعر يجعل إعادة التمويل استراتيجية ذكية ، ستحتاج إلى امتلاك نقطة ائتمان جيدة. وفقًا لأرقام FICO ، تعد الدرجات الائتمانية المرتفعة والجيدة والممتازة مؤشرًا جيدًا. إذا كانت لديك درجة الائتمان العادلة أو السيئة ، فقد تنتهي بمعدل فائدة أعلى.

يمكن أن يؤدي إعادة التمويل النقدي إلى إسرافك في الإنفاق وعرض منزلك للخطر

حتى إذا كانت إعادة تمويل النقدي قادرة على مساعدتك في تغطية النفقات ، قد لا تكون فكرة جيدة إذا كنت تستخدم منزلك للحصول على النقود أو إعادة التمويل لسداد الديون غير المضمونة مثل بطاقات الائتمان. يمكن أن تؤثر عدم الدفع على درجتك الائتمانية ، ولكن الدفعات المفقودة للمنزل يمكن أن تعني فقدان منزلك. بالإضافة إلى ذلك ، تشير الأبحاث إلى أن الاعتماد على الحصانة المنزلية للحصول على النقد السريع عندما ترتفع الأسعار يمكن أن يؤدي إلى زيادة عبء الديون إذا انخفض سوق العقارات.

الاستنتاج

ما إذا كانت إعادة تمويل الرهن العقاري هي الخطوة الصحيحة بالنسبة لك يعتمد على أهدافك وكيفية المضي قدمًا. هناك العديد من طرق إعادة تمويل المنزل ، ومزايا وعيوب إعادة التمويل تعتمد بشكل كبير على كيفية تنفيذ المرحلة التالية وما إذا كان الطريقة المستخدمة لإعادة التمويل مناسبة بالنسبة لك. قم بالنظر بعناية في الوضع وافحص جيدًا مزايا وعيوب إعادة التمويل ، وثم قم بذلك بطريقة تعمل بشكل أفضل لظروفك.

Source: https://www.thebalancemoney.com/should-i-refinance-or-should-i-keep-my-current-mortgage-453822