كيفية شراء منزل بدخل منخفض

هل يمكنني شراء منزل بدخل منخفض؟

نعم ، من الممكن شراء منزل عندما يكون لديك دخل منخفض. ستواجه تحديين محددين:

• توفير ما يكفي من المال للدفعة المقدمة.
• القدرة على تحمل دفعة قرض الرهن العقاري المتبقية.

تحديد “الدخل المنخفض”

لا يوجد تعريف قياسي لمصطلح “الدخل المنخفض”. إنه مصطلح نسبي ، ويعتقد الكثيرون أنه يشير إلى الأرباح السنوية التي تقل عن الدخل الوسطي.

عندما يتعلق الأمر بالتأهل للبرامج المصممة لمساعدة الأشخاص الذين يكسبون دخلاً منخفضًا ، يختلف التعريف. عادة ما تنشر كل برنامج جدولًا يوضح ما يعتبر “الدخل المنخفض” استنادًا إلى معاييرها الخاصة ، والتي تعتمد في كثير من الأحيان على حجم الأسرة والموقع الجغرافي. على سبيل المثال ، يقدم USDA قروضًا للمقيمين الريفيين ذوي الدخل المنخفض باستخدام حدود دخل تعتمد على مقاطعة الإقليم وعدد الأشخاص في الأسرة.

نصائح لشراء منزل بدخل منخفض

يجب أن يكون التملك المنزلي متاحًا للجميع سواء كان لديهم دخل عالي أو منخفض. ابدأ بإعداد ماليةك (وعاطفية) لعملية شراء المنزل:

• العمل على تحسين السجل الائتماني الخاص بك.
• النظر في الميزانية وكيف سيتناسب سداد قرض الرهن العقاري معها.
• سداد الديون الأخرى.
• توفير مبلغ للدفعة المقدمة وتكاليف الإغلاق.

النظر في خيارات قروض الرهن بأجور منخفضة

تتوفر العديد من البرامج للمساعدة في جعل التملك المنزلي ممكنًا للأشخاص الذين يكسبون أجورًا منخفضة. كل برنامج قروض الرهن بأجور منخفضة وبرنامج المشتري الجديد للمنزل لديها ميزات مختلفة يمكن أن تجعل شراء المنزل أسهل ، اعتمادًا على حالتك. تشمل بعض الخيارات ما يلي:

• قروض إدارة الأسكان الاتحادية (FHA): تتضمن هذه القروض دفعات أولية تصل إلى 3.5٪ ، مع متطلبات سهلة لتلبية متطلبات الائتمان.
• قروض إدارة القروض التي تضمنها وزارة الشؤون العسكرية: لا يتطلب دفعة أولية أو تأمين رهن عقاري خاص ، وغالبًا ما يشتمل على أسعار فائدة أقل من أنواع القروض الأخرى.
• قروض USDA: لا يتطلب دفعة أولية للسكان ذوي الدخل المنخفض في المناطق الريفية. (الولايات المتحدة)
• قروض HomeReady و HomeOne و Home Possible: هذه القروض الخاصة بـ Fannie Mae و Freddie Mac مصممة خصيصًا للمقترضين ذوي الدخل المنخفض. كلا القرضين يتطلبان دفعة مقدارها 3٪ فقط.

النظر في برامج مساعدة شراء المنزل

تم تصميم العديد من البرامج الأخرى للمساعدة في التغلب على التحديات الأخرى في شراء منزل ، مثل جمع الدفعة المقدمة والعثور على منزل ميسور التكلفة للشراء. تشمل بعض هذه البرامج:

• وكالة تمويل الإسكان في ولايتك: تقوم كل ولاية بتشغيل وكالة تمويل الإسكان توفر برامج مختلفة لمساعدة الأشخاص على شراء منازل ، مثل برامج قروض الرهن بأجور منخفضة الخاصة ومساعدات الدفعة المقدمة والمزيد.
• برنامج جار الخير من وزارة الإسكان والتنمية العمرانية: يمكن لرجال الإطفاء وضباط الشرطة والمعلمين وفنيي الطوارئ شراء بعض المنازل بخصم 50٪ إذا وافقوا على العيش في هذه المنازل لمدة ثلاث سنوات في المجتمعات المنعشة.
• قسائم اختيار سكن HUD: تساعد هذه القسائم العائلات ذوي الدخل المنخفض على تحمل تكاليف المنازل المستمرة ، بما في ذلك دفعات الرهن العقاري والخدمات وصيانة المرافق وأكثر من ذلك. تتوفر هذه القسائم من خلال بعض وكالات الإسكان العامة في مناطق محددة.
• 211.org: تقدم العديد من برامج مساعدة شراء المنزل عبر منظمات وموارد متناثرة في جميع أنحاء البلاد ، وقد يكون من الصعب معرفة المتاح. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة ، اتصل برقم 211 أو قم بزيارة موقع 211.org للتواصل مع متطوع في منطقتك يمكنه مساعدتك في العثور على البرامج المحلية التي قد تستوفي معايير التأهيل.

النظر في شراء شقة أو بيت متلاصق

إذا لم تحتاج إلى فناء أو إذا كنت تفضل العيش في مجتمع يتشارك أطرافه ، فإن النظر في شراء شقة أو فيلا متلاصقة قد تكون بديلاً جيدًا عن البيت المستقل. في جميع أنحاء البلاد ، كان سعر بيع الشقق ومشتركات التعاونية الوسطى أقل بنسبة 16٪ من منازل العائلات الفردية في عام 2021 ، وفقًا لجمعية وكلاء العقارات الوطنية.

النظر في الانتقال إلى منطقة بتكلفة معيشة أقل

ليس الجميع قادرًا على الانتقال ، أو يرغب في ذلك. ولكن إذا كنت ستكون سعيدًا في مكان آخر حيث يكون تكلفة المعيشة أقل ، فقد تتمكن من تحمل تكاليف المنزل في وقت سابق. قد تفكر في الانتقال إلى حي آخر أو ضاحية أو حتى ولاية أخرى.

النظر في جلب كفيل

يمكن أن يزيد من فرصك في الموافقة على القرض ويمنحك سعر فائدة أفضل على قرض الرهن العقاري ويجعل قرض الرهن العقاري الخاص بك أكثر ملاءمة. ومع ذلك ، هذا طلب كبير لأن الكفيل يمكن أن يصبح مسؤولاً عن سداد قرض الرهن العقاري إذا لم تكن قادرًا على القيام بذلك. تأكد من التفكير في هذا الخيار بعناية قبل أن تتعهد به.

الاستنتاج

لا تتخلى عن أحلامك في الحصول على منزل إذا لم تكن تكسب دخلًا عاليًا. هناك طرق لشراء منزل عندما تكسب دخلًا منخفضًا. ستحتاج فقط إلى أن تكون أكثر ابتكارًا في إيجاد الخيارات المناسبة لحالتك.

الأسئلة الشائعة (التعليمات)

ما السجل الائتماني الذي تحتاجه لشراء منزل؟

يمكنك التأهل لقرض FHA بسجل ائتماني يبلغ 500 فأكثر إذا كنت قادرًا على دفعة أولية بنسبة 10٪. ومع ذلك ، يبحث معظم القروض التقليدية عن سجل ائتماني يبلغ 620 أو أعلى. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما تحصل على سعر فائدة أقل ، مما يوفر لك المال ويجعل دفعاتك أكثر ملاءمة.

هل يمكنني شراء منزل بدون دفعة مقدمة؟

عادةً ما لا تكون هناك قروض بدون دفعة مقدمة متاحة للجمهور العام. ولكن هناك بعض الاستثناءات. تتوفر القروض VA لأفراد الخدمة العسكرية والقدامى دون الحاجة إلى دفعة مقدمة. إذا كنت في منطقة ريفية وتستوفي بعض الإرشادات ، قد تكون مؤهلًا لقرض USDA بدون دفعة مقدمة.

كم تحتاج إلى توفيره من المال لشراء منزل؟

سيحتاج معظم الناس إلى دفعة مقدمة تبلغ 3٪ على الأقل. إذا كنت قدوهبك فكلًا أو محاربًا ، فقد تكون مؤهلًا للحصول على قرض VA بدون دفعة مقدمة. عليك أن تضع في اعتبارك أن عدم وجود دفعة مقدمة يعني أنه ستتعين عليك الحصول على قرض أكبر وربما تضطر لدفع تأمين الرهن الخاص.

Source: https://www.thebalancemoney.com/buying-a-house-with-low-income-5323300