ما هو قرض المشتري الأول للمنزل؟

تعريف ومثال

قرض المشتري الأول للمنزل هو برنامج ضمني للرهن العقاري الذي يستهدف بشكل عام المقترضين الذين يرغبون في شراء منزلهم الأول. غالبًا ما يكون عدم وجود تاريخ ائتماني جيد أو مدخرات كبيرة لدفعة مقدمة قد يجعل الحصول على منزل حلم يصعب تحقيقه للعديد من الناس. يمكن أن يساعد برامج قروض المشتري الأول للمنزل من خلال تقليل الحد الأدنى للنقاط الائتمانية و / أو متطلبات الدفعة المقدمة ، لذلك يكون أسهل للتأهل. عادةً ما تقدم هذه النوعية من القروض متطلبات أكثر تساهلًا ، وهي خيار جيد إذا كان لديك تحديات في تحمل التكاليف الرئيسية مقدماً أو تحقيق متطلبات النقاط الائتمانية الأعلى.

كيف يعمل قرض المشتري الأول للمنزل؟

يشير المشتري الأول للمنزل عادة إلى شخص لم يمتلك مسكنًا رئيسيًا خلال السنوات الثلاث الماضية. هذا يعني أنه يمكن أن تستوفي هذا التعريف كصاحب منزل سابق. قد يشمل المشتريون الأوائل أيضًا شخصًا فقط امتلك منزلاً مع زوج أو زوجة ومنفصل عنه وحده. ومع ذلك ، فإن العديد من القروض المناسبة ليست حصرية للمشترين الأوائل وتتوفر لأي شخص يلبي المعايير المالية ويشتري ممتلكات مؤهلة.

برامج مساعدة المشترين الأول للمنزل

تقدم الوكالات المحلية والولاية والمنظمات الخاصة برامج خاصة للمشترين الأوائل للمساعدة في تكاليف البداية. يستخدم هذه البرامج بالتزامن مع برنامج الرهن المؤهل ، وتوفر مثل هذه البرامج منحة ، وقرضًا بدون فائدة ، أو قرضًا يمكن أن يُمنح كهديه لدفعة المقدمة و / أو تكاليف الإغلاق. على سبيل المثال ، قد تحصل على مساعدة تعادل 5٪ من سعر منزلك. تستهدف مثل هذه البرامج عادة المقترضين الذين لديهم دخل منخفض أو متوسط ​​وقد تركز على مجموعات محددة مثل العسكريين والمستجيبين الأوائل أو الخريجين الحديثين.

أنواع قروض المشترين الأوائل للمنزل

يمكنك العثور على مجموعة متنوعة من الخيارات الحكومية والتقليدية للقروض التي يمكن أن تناسب احتياجاتك كمشترٍ منزل أول مرة. تختلف المؤهلات والرسوم والشروط حسب النوع.

قروض إدارة الإسكان الفدرالية

قروض إدارة الإسكان الفدرالية (FHA) هي قروض مدعومة من الحكومة يمكن أن تساعد أولئك الذين يواجهون تحديات فيما يتعلق بالائتمان -ولا يوجد حددد للدخل- يمكنك التأهل بدرجة ائتمانية تبدأ من 500 نقطة ، وتتراوح مبالغ الدفعة المقدمة من 3.5 ٪ إلى 10 ٪ اعتمادًا على ائتمانك. تتطلب هذه القروض رسومًا مقدمة وسنوية للتأمين الرهن العقاري ، لذلك قد يكون عرضًا أكثر تكلفة لبعض المقترضين.

قروض إدارة قوانين المحاربين القدماء

تسمح قروض وزارة شؤون المحاربين القدماء (VA) لك بشراء مسكن رئيسي بدون دفعة مقدمة، أو حد أقصى لمبلغ القرض، أو تأمين الرهن العقاري، على الرغم من أنه يتعين عليك دفع رسوم تمويل. ستحتاج إلى الحصول على علاقة خدمة عسكرية تستوفي الشروط أو تلبية معايير زوج الناجي. توفر هذه القروض مرونة إضافية حيث لا توجد متطلبات لنقاط الائتمان وتقدم مرونة للدخل. وهذا يسمح للمقرضين بتقييم صورتك المالية العامة.

قروض وزارة الزراعة الأمريكية

برنامج القروض الحكومية المدعوم من وزارة الزراعة الأمريكية (USDA) يمكن أن يساعدك في شراء مسكن رئيسي في منطقة ريفية مؤهلة. يتطلب هذا الخيار المبني على الدخل ألا تكون دخلك أكبر من 115٪ من الدخل المتوسط ​​للمنطقة. إذا كنت تستوفي الشروط التأهيلية ، يمكنك تفادي دفعة مقدمة. تشتمل هذه القروض على رسوم تأمين الرهن العقاري المدفوعة مقدمًا والمستمرة . لا توجد لها متطلبات محددة للحد الأدنى للنقاط الائتمانية ، لذلك يمكن للمقرضين أن يقرروا.

قروض التقليدية

على عكس البرامج المدعومة من الحكومة ، تكون القروض التقليدية تتم ضمانها بواسطة الوكالات فيزير ماك أو فاني ماي. عادةً ما يكون لديها متطلبات أكثر صرامة لدرجات ائتمان المقترضين والدفعات المقدمة ، وتتطلب تأمين الرهن العقاري الخاص بها. ومع ذلك ، هناك برامج مرونة أكبر تستهدف مشترين منازل لأول مرة من ذوي الدخل المنخفض أو المعتدل.

كيفية الحصول على قرض المشتري الأول للمنزل

يمكنك الحصول على قروض المشترين الأوائل من خلال التعاونيات الائتمانية والبنوك والمؤسسات الأخرى. سيوفر لقاء مع المقرض رؤية حول قروض المشترين الأوائل والبرامج التي قد تكون مؤهلًا لها. ستتطلب هذه الخطوة مناقشة وضعك المالي وتكاليف السداد المقدمة في شراء منزل. ستستخدم أيضًا تقديرات الفائدة والتكاليف الأخرى. قد تحتاج أيضًا إلى توفير عدة وثائق مالية خلال عملية الرهن العقاري ، بما في ذلك إثبات الدخل وكشوفات البنوك ، والموافقة على فحص الائتمان. قد يكون من الجيد المقارنة بين العروض المتنافسة قبل اختيار أحد المقرضين.

أخذ شروط هامة

تساعد قروض المشترين الأوائل في تسهيل تملك المنزل من خلال متطلبات أكثر مرونة لدفعة المقدمة وشروط الائتمان للمقترضين. خيارات القروض الخاصة بك لا تتطلب في العادة أن تكون مشتريًا أول مرة وقد تشمل قروض إدارة الإسكان الفدرالية (FHA) والقروض من إدارة شؤون المحاربين القدماء وقروض وزارة الزراعة الأمريكية (USDA) والقروض التقليدية. قد يعني تأهيلك لبعض البرامج ألا تتجاوز الدخل المنطقة الوسطى وحدات القرض الموجودة. يمكنك استخدام برامج مساعدة دفعة المقدمة أو تكاليف الإغلاق مع قرض المشتري الأوائل.

ملاحظة

تأخذ بعض الليات المشتري الأوائل للمنزل في الاعتبار ما إذا كان منزلك الأول في المنطقة المستهدفة بدلاً من أن يكون المطلوب الأول للمنزل. بالإضافة إلى ذلك ، ستحتاج عادة أيضًا إلى شراء ممتلكات في منطقة البرنامج وأخذ دورة تعليمية للمشتري الأوائل والإقامة في المنزل لعدد محدد من السنوات لتجنب استعادة المساعدة التي يمكن أن تمنح كهدية.

خلاصة القول

يساعد قروض المشتري الأوائل في تسهيل تملك المنزل من خلال متطلبات أكثر مرونة لدفعة المقدمة وشروط الائتمان للمقترضين. قد لا تتطلب خيارات القروض الخاصة بك أن تكون مشتريًا أول مرة وقد تشمل قروض إدارة الإسكان الفدرالية (FHA) والقروض من إدارة شؤون المحاربين القدماء وقروض وزارة الزراعة الأمريكية (USDA) والقروض التقليدية. قد يعني تأهيلك لبعض البرامج ألا تتجاوز الدخل المنطقة الوسطى وحدات القرض الموجودة. يمكنك استخدام برامج مساعدة دفعة المقدمة أو تكاليف الإغلاق مع قرض المشتري الأوائل.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-first-time-homebuyer-loan-5272508