كيفية التأهيل للحصول على قرض المنزل

ما تحتاجه لتأهيلك للحصول على قرض المنزل

في هذا القسم، سنتحدث عن المعايير العامة التي يبحث عنها المقرضين بغض النظر عن العوامل الأخرى.

التأثير الإيجابي لرصيدك الائتماني

رصيدك الائتماني هو رقم مكون من ثلاثة أرقام يظهر مدى المسؤولية الخاصة بك كمقترض. يعكس رقم الائتمان العالي قدرتك على سداد قرض المنزل في الوقت المحدد وبالكامل، بينما يشير رقم أقل إلى إمكانية تأخرك عن السداد أو التخلف. لذلك، يتأهل مشتري المنزل ذو رصيد ائتمان عالي لمجموعة أوسع من القروض المنزلية وأدنى أسعار الفائدة.

المبلغ المقدم كدفعة مقدمة

تشير الدفعة المقدمة إلى النسبة المئوية من سعر شراء منزلك التي تدفعها مقدمًا عند إغلاق القرض. ببساطة، إنها الاستثمار الأولي الذي تقوم به في منزلك.

نسبة الديون إلى الدخل

سوف يلتفت المقرضون أيضًا إلى نسبة الديون إلى الدخل، وهي جميع دفعات الديون الشهرية المقسومة على إجمالي الدخل الشهري الخاضع للضريبة، وتعتبر مؤشرًا لكفايتك المالية وقدرتك على تغطية جميع فواتيرك ودفعات قرض المنزل المحتملة.

سجل التوظيف

من الأفضل أن يكون لديك سجل توظيف مستقر لزيادة فرصك في الحصول على قرض المنزل. يرغب معظم المقرضين في أن تظهر أنك قضيت على الأقل عامين في نفس المجال، حتى إذا كان لديك وظائف مختلفة. إذا كنت تعمل لحسابك الخاص، فلا تقلق لأن المقرضين عادة ما يكونون مستعدين لتقديم القروض للمقترضين ذوي الوظائف غير التقليدية. كن مستعدًا لتقديم الإقرارات الضريبية الخاصة بك للعمل الحر والتي توضح سنتين من سجل الدخل الخاص بك.

الوضع المالي العام

يرغب المقرضون في رؤية الصورة الكاملة لوضعك المالي. للقيام بذلك، سيفحصون إجمالي الأصول والاحتياطات النقدية الخاصة بك حيث ستساعدهم هذه المعلومات على فهم قدرتك على مواصلة سداد قرضك إذا فقدت وظيفتك أو حدثت حالة غير متوقعة أخرى.

كيفية زيادة فرصك في التأهيل للحصول على قرض المنزل

هناك العديد من الخطوات التي يمكنك اتخاذها قبل تقديم طلب لقرض الرهن العقاري لتضع نفسك في أفضل ضوء ممكن.

العمل على رصيدك الائتماني

بما أن رصيدك الائتماني هو عامل رئيسي في قدرتك على الحصول على قرض المنزل، يجدر بك أن تبذل جهودًا لتحسينه. للقيام بذلك، قم بسداد جميع فواتيرك في الوقت المحدد، حيث أن تأخرك في الدفعة المتأخرة عن دفع أو دفعة واحدة ستؤثر على رصيدك. كما يجب عليك اللحاق بحساباتك المتأخرة والقيام بدفعات على الحسابات المتنقلة مثل بطاقات الائتمان وخطوط الائتمان. بالإضافة إلى ذلك، قم بتقليل التقديم لفتح حسابات جديدة.

سداد الديون

من خلال سداد الديون، ستقلل من نسبة الديون إلى الدخل وبالتالي ستصبح مقترضًا أكثر جاذبية. يمكنك استخدام استراتيجيات سداد الديون مثل الحد الثلجة أو الدين الكروي. أو يمكنك طلب المساعدة من شركة موثوقة لتسوية الديون أو مستشار ائتمان يمكنهما مساعدتك في وضع خطة لإدارة الديون. قد يكون التحويل إلى قرض موحد أو بطاقة ائتمان لنقل الأرصدة بديلاً.

توفير دفعة مقدمة

إذا لم يكن لديك مبلغ كبير نقدًا لدفعة المقدمة، يجب عليك التركيز على توفير المال حتى يكون لديك نسبة قرض إلى قيمة العقار (LTV) أفضل عند تقديم الطلب. يمكنك تقليل النفقات الخاصة بك و/أو زيادة دخلك من خلال زيادة أجرك أو العمل الجانبي. ستساعد دفعة المقدمة الأكبر أيضًا في تقليل المبلغ الشهري الأساسي للسداد.

البقاء في وظيفتك

في حالة رغبتك في تقديم طلب للحصول على قرض المنزل في المستقبل القريب، من الأفضل أن تستمر في العمل مع صاحب عملك الحالي. إذا كنت تفكر في التغيير والبحث عن وظيفة جديدة أو متابعة حلم العمل الحر، قد ترغب في الانتظار حتى تحصل على الموافقة على القرض المنزلي. وإلا، قد يكون لديك صعوبة في إثبات العمل المستقر مع دخل ثابت.

النظر في وجود شخص آخر معك

قد يكون الشخص الموقع بجانبك هو شخص يتحمل مسؤولية قرض المنزل في حالة عدم استطاعتك السداد. إذا كانت لديك أوضاع مالية غير مثالية، ربما تفكر في التقدم بطلب قرض مشترك مع شخص آخر مثل أحد الوالدين أو أحد أفراد الأسرة القريبة الأخرى. ولكن عليك أن تكون على علم أن الشخص الموقع بجانبك يتحمل الكثير من المخاطر نيابة عنك. لذا، تأكد من أن تقوم بسداد جميع دفعات قرض الرهن العقاري بالكامل وفي الوقت المحدد حتى لا تضر برصيد الائتمان الخاص به (وأيضًا بالخاص بك أيضًا).

قارن خيارات قروضك العقارية

ليست كل القروض العقارية متساوية. في الواقع، هناك العديد من الخيارات لك. يمكن أن تساعدك حالتك المالية وتفضيلاتك الشخصية في اختيار القرض المثالي لك.

فيما يلي بعض أنواع القروض العقارية الشائعة جدًا:

القروض التقليدية: هو قرض عقاري يحصل عليه المشتري من مقرض خاص غير حكومي مثل بنك أو اتحاد ائتماني. يمكن أن تختلف شروط أهلية المتقدم للحصول على القرض، وأسعار الفائدة، ومدة القرض، وحدود القروض، ودفعة المقدمة، وغيرها. إذا كانت تفي بشروط الأهلية ومتطلبات أخرى التي يحددها مؤسسة فاني ماي وفريدي ماك التي تقوم بشراء الرهن العقاري وتحزمه في سندات، فسوف تكون “قروض مطابقة”.

القروض الضمانية من إدارة الإسكان الفدرالي (FHA): يتم تمويل القروض من قبل المقرضين الخاصين ولكنها مؤمنة من قبل إدارة الإسكان الفدرالية. تجعل هذه التأمين الشراء المنزلي متاحًا لمعظم المشترين من المستفيدين الأوائل الذين لديهم دخل منخفض أو متوسط وقد يواجهون صعوبة في الحصول على الموافقة من قبل مقرض تقليدي. عادة ما تتطلب قروض FHA دفعات أقل للدفعة المقدمة.

القروض الضمانية الحكومية (VA): تحجز القروض الضمانية من قبل القوات المسلحة والمحاربين القدامى وأزواجهم وناجييهم. لا تتطلب هذه القروض من المقترضين أي دفعة مقدمة أو دفعة تأمين على التأمين الخاصة، ويمكن إعادة تكوينها.

القروض المدعومة من قِبل إدارة الزراعة الأمريكية (USDA): يمكن للمقترضون استخدامها لشراء أو تجديد أو إعادة التمويل في مناطق ريفية معينة في البلاد.

القروض الكبيرة (Jumbo loans): تعتبر القروض الكبيرة هي قروض عقارية أكبر من القروض المطابقة التي يبيعها المقرضون لبني ماي وفريدي ماك. نظرًا لكونها “غير مطابقة”، يمكن للمقرضين تحديد أهلية المقترض ومتطلباتهم الأخرى بمفردهم.

الأسئلة المتكررة (FAQs)

قد تتساءل عن بعض الأسئلة المتعلقة بقروض المنزل وكيفية التأهيل لها:

1. ما هو المبلغ الذي سأتأهل للحصول عليه كقرض منزلي؟

سوف ينظر المقرضون إلى العديد من العوامل عند تحديد المبلغ الذي يمكنهم إقراضه لك كقرض منزلي. وبشكل عام، يرغب معظم المقرضين في أن يكون دفع الرهن العقاري ونفقات السكن الأخرى مثل التأمين السكني أقل من 28% من الدخل الإجمالي.

2. ما هو الدخل الأدنى المطلوب للتأهل للحصول على قرض منزلي؟

لا يوجد متطلب صارم للدخل الأدنى لقروض المنازل. بدلاً من ذلك، سيراعى المقرضون نسبة الديون إلى الدخل وعوامل أخرى لتحديد المبلغ الذي يمكنك استعارته وسداده بشكل واقعي.

3. كيف يمكنني تقديم طلب للحصول على قرض رهن عقاري؟

لتقديم طلب للحصول على قرض الرهن العقاري، ستحتاج إلى اختيار مقرض وتقديم الطلب الرسمي، الذي سيتطلب منك تقديم وثائق مثل شيكات الدفع، الإقرارات الضريبية وكشوف حسابك المصرفي. ويجب عليك أيضًا الموافقة على فحص الائتمان.

هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ قم بالاشتراك في نشرة The Balance الإخبارية لتلقي نصائح يومية وتحليلات وحيل مالية، كلها مباشرة في صندوق البريد الوارد الخاص بك كل صباح!

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-qualify-for-a-home-loan-5270295