قروض المنازل هي خيار متاح للجميع، وخاصة إذا كنت من المشترين للمرة الأولى. قبل أن تتم الموافقة المسبقة وتحصل على موافقة شفهية، فمن الجيد استكشاف جميع الخيارات المتاحة حتى تتمكن من اختيار أفضل قرض يتناسب مع ميزانيتك واحتياجاتك. فيما يلي، سنتعمق في أنواع القروض المختلفة.
أنواع قروض المنازل
هناك العديد من أنواع القروض المتاحة لشراء المنزل للمرة الأولى بما في ذلك:
قرض المنزل التقليدي
يعتبر قرض المنزل التقليدي خيارًا جيدًا إذا كان لديك تاريخ ائتماني جيد ودفعة أولية كبيرة. يتم تقديم القروض التقليدية من قبل المقرضين الخاصين مثل البنوك والجمعيات التعاونية. يعتبر العديد من القروض التقليدية أيضًا “قروض متوافقة” ويجب أن تلتزم بحدود القرض التي حددها هيئة التمويل العقاري (FHFA) وغيرها من المتطلبات التي حددتها فاني ماي وفريدي ماك، الكيانات الحكومية المستدانة الأكبر في الولايات المتحدة. لا يلتزم القرض التقليدي غير المتوافق بهذه الحدود والمتطلبات.
قرض إدارة الإسكان الفدرالي (FHA)
هو قرض مؤمن من قبل إدارة الإسكان الفدرالية (FHA) ويعتبر خيارًا جيدًا إذا لم يكن لديك دفعة أولية كبيرة أو تاريخ ائتماني ممتاز. يمكنك الحصول على قرض FHA بحد أدنى من درجة الائتمان FICO بقيمة 580 طالما قمت بدفع 3.5% تكفلًا. إذا كان لديك دفعة أولية بقيمة 10% على الأقل، يعتبر درجة الائتمان 500 مقبولة.
قرض إدارة المخابرات العسكرية (VA)
إذا كنت جزءًا من المجتمع العسكري، فإن قرض إدارة المخابرات العسكرية (VA) هو وسيلة رائعة لشراء منزلك الأول. يتم إنشاء قروض VA لأعضاء الخدمة العسكرية النشطة والعاطلين عن العمل وأفراد أسرهم. أكبر فائدة لقرض VA هو أنك لست مضطرًا لوضع أي أموال أولى أو دفع تأمين عقاري. ومع ذلك، سيتعين عليك دفع رسوم تمويل، والتي تتراوح بين 1.4٪ و 2.3٪ من مبلغ القرض للمشترين للمرة الأولى.
قرض إدارة الزراعة الأمريكية (USDA)
يمكن أن يكون القرض المباشر من أو المؤمن من قِبل وزارة الزراعة الأمريكية (USDA) مناسبًا إذا كنت مقترضًا منخفض الدخل إلى متوسط الدخل ومهتمًا بشراء منزل في منطقة ريفية. لكي تتمكن من الحصول على قرض USDA، يجب أن يكون منزلك في منطقة مؤهلة من مناطق USDA. ستحتاج أيضًا إلى تلبية حدود الدخل المحددة، والتي تختلف حسب المقاطعة. على الرغم من أن بعض قروض USDA لا تتطلب دفعة أولية، يمكنك توقع رسوم مقدمة ورسوم سنوية.
قرض جامبو
إذا كنت تأمل في شراء منزل باهظ الثمن ولديك تاريخ ائتماني جيد ودفعة أولية كبيرة، فإن قرض جامبو هو رهانك الأفضل. القروض الجامبو هي القروض التي تزيد عن حدود FHFA (647,200 دولار في معظم مناطق الولايات المتحدة). نظرًا لأنها تشكل مخاطر أكبر للمقرضين، فإن تكلفة الاقتراض في غالب الأحيان تكون أعلى للقروض الجامبو. ومع ذلك، في بعض مناطق البلاد حيث تكون أسعار العقارات مرتفعة، مثل مدينة نيويورك وسان فرانسيسكو، قد يكونون خيارك الوحيد.
القروض ذات الفائدة الثابتة مقابل القروض ذات الفائدة المتغيرة
تحافظ القروض ذات الفائدة الثابتة على نفس معدل الفائدة على مدار فترة القرض، لذا ستبقى دفعة الرهن الخاصة بك ثابتة دائمًا. تحتوي القروض ذات الفائدة المتغيرة على أسعار تتقلب ويمكن أن تزيد أو تنخفض اعتمادًا على السوق. العديد منها لديه سعر ثابت لبضع سنوات، ثم يتحول إلى نسبة فائدة قابلة للتعديل لبقية المدة.
يمكن أن يكون القرض ذو الفائدة المتغيرة خيارًا ذكيًا إذا كنت ترغب في دفعات أقل في البداية أو إذا كنت ستعيش في منزلك لفترة قصيرة. يجب أن تكون الرهن العقاري ذي الفائدة الثابتة في اعتبارك إذا كنت من المتوقع أن تعيش في منزلك لفترة طويلة أو لديك ميزانية شهرية ضيقة ولا تعرف ما إذا كنت ستكون قادرًا على تحمل دفعات أعلى في المستقبل.
كيفية اختيار أفضل قرض لمنزلك
هناك عدد من العوامل التي يجب مراعاتها عند محاولة تحديد القرض المثالي لحالتك، بما في ذلك:
– تكلفة المنزل المحتملة: تلعب تكلفة منزلك دورًا حيويًا في دفعات الرهن الخاصة بك. اسأل نفسك ما هو نوع المكان الذي تأمل في شرائه. هل هو منزل قديم يحتاج إلى إصلاحات في منطقة تكلفة المعيشة المنخفضة، أم منزل مستقر في مدينة مكلفة، أم شيء ما بينهما؟ تذكر: ما لم تكن تستخدم قرض VA، إذا وضعت أقل من 20% كدفعة أولية، ستضطر لدفع رسم تأمين شهري.
– وضعك المالي: سيؤثر ائتمانك، بالإضافة إلى المبلغ المالي الذي لديك مدخرات للدفعة الأولى، على خيارات قرضك. إذا كان لديك ائتمان جيد ودفعة أولية كبيرة، على سبيل المثال، قد تختار قرضًا تقليديًا أو جامبو. قد تختار اللجوء إلى قرض مدعوم من الحكومة مثل قرض من FHA أو VA أو USDA إذا كنت تعاني من نقص في السيولة النقدية وتعاني من ائتمان منخفض أو ضعيف.
– خططك المستقبلية: ستؤثر الظروف مثل حياتك المهنية أو الأحداث الحياتية مثل الزواج أو إنجاب طفل على مدى بقائك في منزلك. قرر ما إذا كنت ترغب في العيش في منزلك الجديد لبضع سنوات أو لعقود قليلة.
بإمكانك مقارنة الخيارات الخاصة بك واستكشاف كيف ستؤثر السيناريوهات المختلفة على دفعة رهنك الشهرية باستخدام حاسبة القرض العقاري الخاصة بنا.
أسئلة مكررة (FAQs)
كيف يمكنني العثور على منزل مؤهل للحصول على قرض USDA؟
يحتوي موقع USDA على أداة للتأهيل يمكنك استخدامها للعثور على منزل مؤهل لقرض USDA. كل ما عليك فعله هو كتابة عنوان المنزل الذي يهمك، ثم ستخبرك الأداة إذا كان المنزل مؤهلاً أم لا.
أين يمكنني الحصول على قرض لمنزل متنقل؟
وضع المنزل المتنقل الخاص بك وحالتك المالية ستحدد الخيار التمويلي المثالي لك. قد تنظر في قرض من إدارة الإسكان الفدرالية (FHA)، أو من إدارة المخابرات العسكرية (VA)، أو من إدارة الزراعة الأمريكية (USDA)، أو من برنامج MH Advantage التابع لفاني ماي، أو من برنامج CHOICEHome التابع لفريدي ماك، أو من قرض شخصي.
كيف يعمل قرض البناء للمنازل الجديدة؟
مع قرض البناء، سيتلقى البناء الأموال تباعًا، والتي تتوافق مع مراحل مختلفة في عملية البناء. على سبيل المثال، قد يحدث السحب الأول خلال مرحلة الأطارات. قد يكون السحب التالي عند تركيب جدران الجفصية أو أنظمة التدفئة والتهوية وتكييف الهواء (HVAC). يعد قرض البناء والتحويل الأموال واحدة واحدة تمويل البناء ثم تتحول إلى رهن عقاري. في القرض النهائي، سيتعين على المقترض القيام بأخذ رهن عقاري منفصل لسداد المبلغ المتبقي على المنزل.
هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ سجل الاشتراك في النشرة الإخبارية لدينا للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية، وذلك بتسليمها مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك كل صباح!
Source: https://www.thebalancemoney.com/loans-for-homes-5270490
اترك تعليقاً