إذا كنت ترغب في استدانة المال لت consolide ديون بطاقات الائتمان أو دفع تكاليف تجديد المنزل ، فإن القروض الشخصية وقروض رهن العقار هما نوعان من القروض التي يمكن أن تنظر فيهما. هنا ، نقارن بين قروض رهن العقار والقروض الشخصية لمساعدتك في اتخاذ قرار بشأن أيهما قد يكون مناسبًا لك.
ما هو الفرق بين قروض رهن العقار والقروض الشخصية؟
على الرغم من أن شروط القرض والمتطلبات الدقيقة يمكن أن تختلف من مقرض إلى آخر ، إلا أن هناك بعض الاختلافات العامة بين قروض رهن العقار والقروض الشخصية.
الضمان العقاري
واحدة من الاختلافات الرئيسية بين القروض الشخصية وقروض رهن العقار هي الضمان العقاري. قرض رهن العقار ، المعروف أيضًا بالرهن العقاري الثاني ، هو وسيلة لاقتراض مبلغ مالي من حقوق الرهن العقاري الخاصة بك. نظرًا لأن الضمان العقاري يقلل من المخاطر المترتبة على المقرض ، قد تكون قادرًا على التأهل لقرض رهن عقاري حتى لو كانت لديك رصيد ائتمان غير مثالي.
على العكس من ذلك ، تكون القروض الشخصية عادة غير مؤمنة. هذا يعني أنها لا تتطلب ضمانًا عقاريًا. بدلاً من ذلك ، تكفي توقيعك على العقد للحصول على الموافقة وتلقي التمويل. قد يكون الحصول على قرض شخصي بحاجة إلى رصيد ائتمان جيد ، خاصة إذا كان لديك سعر تنافسي.
أسعار الفائدة
غالبًا ما تكون أسعار الفائدة للقروض الشخصية وقروض رهن العقار ثابتة ، لذا لا داعي للقلق بشأن زيادة الفائدة أو تقلبات الدفع. ستعتمد الفائدة الدقيقة التي ستحصل عليها على كل نوع من القروض على عوامل مثل رصيدك الائتماني. ومع ذلك ، قد تكون أسعار الفائدة على قروض رهن العقار أقل من القروض الشخصية لأن تلك القروض مؤمنة بالعقارات.
الرسوم الأولية
قد يتم فرض رسوم أصلية على القروض الشخصية والقروض العقارية. تختلف الرسوم من مقرض إلى آخر وغالبًا ما تختلف من قرض إلى آخر. قد يفرض أحدهم رسومًا تصل إلى 4.75٪ على القروض الخاصة به ، في حين يفرض آخر رسومًا تصل إلى 8٪.
بالمثل ، ليست قروض رهن العقار مجانية. قد تواجه تكاليف إغلاق مثل رسوم التطبيق ورسوم الأصل ورسوم فحص الائتمان ورسوم التقييم وغيرها. قد تختلف تكاليف الإغلاق على قرض رهن العقار أو إعادة التمويل ، ولكن يمكنك توقع دفع 2٪ -5٪ من المبلغ المستدان.
مبالغ القروض
عمومًا ، ستقدم المقرضون ما يصل إلى 85٪ من حقوق الرهن العقاري الخاصة بك في قرض رهن عقاري. قد يكون الحد الأدنى الذي يمكنك استدانته مرتفعًا – على الأقل 35،000 دولار ، على سبيل المثال.
لحساب حقوق الرهن العقاري ، قم بطرح قيمة سوق منزلك من رصيد القرض الخاص بك. على سبيل المثال ، إذا كانت قيمة منزلك 400،000 دولار وكان رصيد قرض المنزل الخاص بك 350،000 دولار ، فإن حقوق الرهن العقاري الخاصة بك ستكون 50،000 دولار ، وقد يسمح لك المقرض باستدانة 85٪ من هذا المبلغ ، أي 42،500 دولار.
تختلف الحد الأدنى والحد الأقصى الذي يمكنك استدانته في قرض شخصي من مقرض إلى آخر. قد تتمكن من استدانة أقل من 1،000 دولار ، ومن المشترك أن يقدم المقرضون قروضًا قصوى بقيمة 40،000 دولار أو 50،000 دولار. ومع ذلك ، في بعض الحالات ، قد تتمكن من استدانة تصل إلى 100،000 دولار.
شروط السداد
تتراوح شروط القروض الشخصية عادة من 24 إلى 84 شهرًا. يمكن أن تستمر شروط قرض رهن العقار من خمس إلى 30 عامًا ، مما يمنحك فترة أطول لسداد الدين.
امتيازات الضرائب
إذا استخدمت قرض رهن العقار لبناء أو تحسين منزلك ، فقد يكون الفائدة التي تدفعها على القرض مؤهلاً للخصم الضريبي. عادةً ما لا يكون الفائدة التي تدفعها على قرض شخصي للمصروفات الشخصية مؤهلاً للخصم الضريبي.
المخاطر
قد يؤثر عدم السداد على قرض شخصي سلبًا على رصيدك الائتماني إذا تم الإبلاغ عنه لوكالات الائتمان. قد يشكل تفويت الدفعات على قرض رهن عقاري مخاطر أكبر مع عواقب أشد: يمكن للمقرض اختيار إجراء إجراءات إجلاء على منزلك بسبب عدم السداد.
أيهما هو الأنسب لك؟
من المرجح أن يكون القرض الشخصي الخيار الأفضل إذا لم تكن تمتلك منزلاً أو ليس لديك ما يكفي من حقوق الرهن العقاري لتأهيلك لقرض رهن عقاري. قد يكون أيضًا الخيار الأفضل إذا كنت بحاجة إلى قرض صغير ، حيث قد يسمح لك مقرضو القروض الشخصية باستدانة مبلغ أقل.
من ناحية أخرى ، إذا كنت تمتلك منزلاً وتحتاج إلى قرض كبير ، وتثق في قدرتك على سداد القرض الشهري ، فقد يكون قرض رهن عقاري وسيلة ميسورة لاستدانة المال لشراء رئيسي أو توحيد الديون.
بغض النظر عن الخيار الذي تختاره ، من المهم التسوق حولك ، ومراجعة تكاليف القروض ، والتفاوض مع المقرضين لأن هذا يمكن أن يساعدك في العثور على أفضل عرض. يمكن لآلة حاسبة للقروض الشخصية مساعدتك في تقدير المدفوعات بناءً على شروط القرض وسعر الفائدة والمبلغ الذي تقترضه.
الاستنتاج
القروض الشخصية وقروض رهن العقار هما نوعان من القروض التي تستلزم السداد بالتقسيط ولكن كيفية عملهما تختلف في العديد من الطرق. تدعم قروض رهن العقار منزلك بينما لا تدعم القروض الشخصية غير المؤمنة. قد تأتي قروض رهن العقار مع العديد من تكاليف الإغلاق المختلفة ، بينما قد يكون للقروض الشخصية رسوم أصلية واحدة فقط.
عند اتخاذ القرار بين الخيارين ، انظر إلى المبلغ الذي تحتاج إلى استدانته ، وكمية حقوق الرهن العقاري التي تمتلكها في منزلك ، وكم سيكلفك. في نهاية المطاف ، من المرجح أن يكون الخيار الذي يتوافق مع أهدافك ويكلفك أقل هو الخيار الأفضل.
الأسئلة المتداولة
كيف يمكنني الحصول على قرض شخصي؟
يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي مع المقرضين عبر الإنترنت والتقليديين. ينطوي عملية التقديم عادة على الإجابة على أسئلة حول نفسك ووضعك المالي. بعد ذلك ، يقوم المقرض بفحص الائتمان. إذا تمت الموافقة ، يتم توقيع شروط القرض ، ويتم إيداع الأموال مباشرة في حسابك المصرفي.
ما هي فائدة الحصول على قرض شخصي؟
القروض الشخصية هي قروض تقسيطية تعرض عادة جدولًا زمنيًا محددًا للسداد. إذا قمت بالاحتفاظ بالمدفوعات كل شهر ، فستعرف بالضبط متى سيتم سداد القرض الخاص بك. قد يكون هذا وسيلة أفضل لاستدانة المال بدلاً من الاعتماد على بطاقات الائتمان. قد تأتي بطاقات الائتمان بفائدة أعلى ، ويمكن أن يتسبب الدفع الحد الأدنى فقط في تفاقم الديون.
كيف يعمل قرض رهن العقار؟
يتيح لك قرض رهن العقار استدانة مبلغ مالي من حقوق الرهن العقاري التي قمت ببنائها في منزلك. يقوم المقرضون بمراجعة دخلك وائتمانك وقيمة منزلك لتحديد المبلغ الذي تستحقه. إذا تمت الموافقة ، يقوم المقرض بتمويل قرضك وتقوم بالمدفوعات حتى يتم سداد القرض.
كم يمكنك استدانته مع قرض رهن العقار؟
قد تكون قادرًا على استدانة ما يصل إلى 85٪ من حقوق الرهن العقاري الخاصة بك. ومع ذلك ، قد يتم النظر في عوامل مثل درجة الائتمان الخاصة بك وقيمة المنزل ودخلك عند تحديد المبلغ الذي يمكنك استدانته.
مصادر
تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط ، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران ، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية التحرير لدينا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على محتوانا دقيقًا وموثوقًا وجديرًا بالثقة.
مكتب حماية المستهلك المالي. “ما هو قرض التقسيط الشخصي؟”
مكتب حماية المستهلك المالي. “ما هو قرض رهن العقار؟”
Experian. “كيفية الحصول على قرض شخصي بدون رسوم أصلية.”
Experian. “كم تبلغ تكاليف إغلاق قرض رهن عقاري أو HELOC؟”
إدارة الاتحاد الوطني للائتمان. “قروض رهن العقار وخطوط الائتمان.”
Experian. “ما هو أصغر قرض رهن عقاري أو HELOC يمكنك الحصول عليه؟”
دائرة حماية المالية والابتكار. “التعليم المالي للمستهلك: القروض الأخرى.”
بنك الولايات المتحدة. “قدم طلبًا للحصول على قرض شخصي دون مغادرة الأريكة الخاصة بك.”
LendingTree. “ما هو طول شروط قرض رهن العقار؟”
مصلحة الإيرادات الداخلية. “أسئلة وأجوبة: العقارات (الضرائب ، فائدة الرهن العقاري ، النقاط ، نفقات الممتلكات الأخرى).”
Source: https://www.thebalancemoney.com/home-equity-loan-vs-personal-loan-5194268
اترك تعليقاً