متطلبات قرض رهن عقاري
تنظر المؤسسات المالية إلى عدة عوامل عند النظر في طلب قرض رهن عقاري. قد تختلف المتطلبات اعتمادًا على المؤسسة المالية، لذا يجب مقارنة الخيارات المتاحة. وفيما يلي بعض المتطلبات:
- حق الرهن: يجب أن يكون لديك حق الرهن. حق الرهن هو الفرق بين مبلغ القرض الذي تدين به وقيمة سوق منزلك. يعتمد المبلغ الذي يمكنك استدانته على المؤسسة المالية وتاريخ الائتمان الخاص بك وعوامل أخرى، ويمكن أن يصل إلى 95% من حق الرهن في منزلك. ومع ذلك، فإن معظم المؤسسات المالية يفضلون أن لا تقترض أكثر من 80% من حق الرهن في منزلك.
- نسبة القيمة إلى القرض: تستخدم المؤسسات المالية حق الرهن في منزلك لحساب نسبة القيمة إلى القرض لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض رهن عقاري. تتطلب البنوك والجمعيات التعاونية نسب مختلفة، مثل نسبة قيمة القرض إلى القيمة السوقية بنسبة 75%-80% تقريبًا.
- السجل الائتماني: تتطلب متطلبات السجل الائتماني عادة أن يكون لديك درجة ائتمانية تبلغ 700 أو أعلى. قد تؤدي الدرجات المنخفضة إلى معدلات فائدة أعلى أو متطلبات مرتفعة في مجالات أخرى.
- الدخل: ستنظر المؤسسات المالية إلى دخلك الإجمالي – أي دخلك قبل الضرائب والديون والاستقطاعات – لحساب نسبة الدين إلى الدخل. قد يأملون أيضًا في رؤية دخل ثابت.
- نسبة الدين إلى الدخل: تقيس نسبة الدين إلى الدخل مقدار الديون التي يجب عليك سدادها شهريًا كنسبة من دخلك الشهري. يجب أن لا تتجاوز نسبة الدين إلى الدخل 43% من إجمالي دخلك الشهري، بما في ذلك الرهن العقاري.
- سجل السداد: سترغب المؤسسات المالية في رؤية سجل ائتمان يظهر مصداقيتك المالية، مما يشير إلى أنك مقترض ذو مخاطر منخفضة. سينظرون أيضًا إلى التزامات الديون الأخرى التي يجب عليك سدادها شهريًا.
المواد التي ستحتاجها لتقديم طلب قرض رهن عقاري
سيحتاج المؤسسات المالية إلى رؤية دليل على تاريخك المالي ودخلك ومكان إقامتك وهويتك. عادةً ما تحتاج إلى الوثائق والمعلومات التالية عند تقديم طلب لقرض رهن عقاري:
- الهوية الشخصية: يمكن أن يكون أي هوية صادرة عن الحكومة مقبولة للتحقق من الهوية الشخصية. يمكنك تقديم رخصة القيادة الخاصة بك أو بطاقة الهوية الصادرة عن الدولة أو جواز السفر لإثبات هويتك.
- دليل على الدخل: يجب عليك تقديم دليل على دخلك الإجمالي. قد يعتمد نوع الدليل المطلوب على ما إذا كنت موظفًا أو تعمل لحسابك الخاص أو تتلقى دخلًا تكميليًا من التقاعد أو غيره. يمكنك سؤال المؤسسة المالية، ولكن قد تشمل العناصر مثل:
- إيصالات الدفع الأخيرة
- نماذج W-2
- كشوف حساب البنك
- إقرارات الضرائب
- أرقام حساب البنك أو الجمعية التعاونية
- معلومات الممتلكات: قد تحتاج إلى معلومات عن المنزل، مثل:
- القيمة التقديرية للممتلكات
- نسخة من عقد الملكية للممتلكات
- اتفاقية الوكالة، إن وجدت
- كشف الرهن العقاري
- تقييم الضرائب
- الرسوم والضرائب والتأمين الحالي ومعلومات الرهن العقاري لجميع العقارات
- سعر شراء الممتلكات الأصلي وتاريخه
- معلومات عن أي رهون ترغب في سدادها أو تحتاج إلى سدادها
كيفية التقديم للحصول على قرض رهن عقاري
ابدأ بمقارنة أنواع القروض العقارية المختلفة ومزاياها وعيوبها. ثم اعمل مع المؤسسة المالية التي ستطلب منك على الأرجح:
- مبلغ القرض المطلوب أو حد الائتمان
- نظرة عامة على كيفية استخدام القرض أو حد الائتمان
- نوع القرض الذي ترغب فيه (خط ائتمان رهن عقاري أو قرض رهن عقاري)
- أي التزامات أخرى للدائن / الأموال، بما في ذلك الأسماء وأرصدة الحسابات
- معلومات الرهن العقاري الحالي والدفعة
يمكنك التقديم عبر الهاتف أو من خلال طلب عبر الإنترنت أو شخصيًا في البنك. اجمع الوثائق المطلوبة، قدم طلبك، وانتظر الرد. تذكر، أن التحضير الجيد سيؤدي عادةً إلى عملية أكثر سلاسة.
الأسئلة المتداولة (FAQs)
كم يستغرق الحصول على قرض رهن عقاري؟
قد يستغرق الموافقة على قرض رهن عقاري وقتًا يتراوح بين أسبوعين و10 أسابيع، وذلك يعتمد على حالتك. قد يتصل بك مقرض القرض بسرعة، ولكن قد تحدث تأخيرات في العملية إذا كانوا ينتظرون تقييمًا للمنزل أو بحثًا عن العنوان أو تاريخ سداد الرهن العقاري الخاص بك. لتسريع العملية، قم بإعداد جميع الوثائق اللازمة عند تقديم الطلب.
كم يمكنني استدانته من قرض رهن عقاري؟
عمومًا، يمكنك استدانة ما يصل إلى 85% من حق الرهن الذي لديك في منزلك. يعتمد المبلغ الذي يمكنك استدانته على عوامل أخرى، مثل المؤسسة المالية والولاية، ولكن يمكن أن يتراوح من 5000 دولار إلى ما يصل إلى مليون دولار.
كيف يمكنني الحصول على قرض رهن عقاري إذا كان لدي سوء الائتمان؟
إذا كان لديك درجة ائتمان أقل من منتصف الـ 600s، فقد تكون لا تزال مؤهلاً للحصول على قرض رهن عقاري، ولكن الشروط والأسعار قد تختلف. للحصول على الموافقة برغم سوء الائتمان، قد تحتاج إلى سجلات إيجابية في عوامل مالية أخرى، مثل تاريخ السداد المثبت أو التوفير النقدي أو شخص معتمد يكون ضامنًا.
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-documentation-do-i-need-for-a-home-equity-loan-6744649
اترك تعليقاً