يمكن أن توفر خطوط الائتمان المؤمنة بالمنزل (HELOC) مصدرًا قيمًا للأموال للمصروفات الرئيسية مثل التجديدات أو إضافات المنزل. تسمح لك هذه القروض باستدانة الأموال بسعر فائدة أقل مما تحصل عليه عادةً من قرض شخصي لأن الخط الائتماني مؤمن بحق الملكية الحالي لمنزلك.
هل هناك تكاليف إغلاق على HELOC؟
تشبه HELOCs الرهون العقارية في أنها تحمل حق الرهن على حق الانتفاع بالمنزل الخاص بك لتأمين التمويل. وعلى غرار الرهن العقاري ، فمن المحتمل أن تواجه تكاليف إغلاق بما في ذلك رسوم التقديم ، ورسوم البحث عن العنوان ، ورسوم تقرير الائتمان ، أو رسوم التقديم.
HELOCs بدون تكاليف إغلاق
تقدم بعض الجهات المقرضة HELOCs بدون تكاليف إغلاق. ومع ذلك ، يجب أن تقارن هذه المنتجات مع الخيارات البديلة لأنها قد تكون لديها أعلى معدلات فائدة سنوية. بعد كل شيء ، سواء كان لدى HELOC تكاليف إغلاق أم لا ، يجب على المقرض الحصول على نفس الخدمات ، مثل عمليات البحث عن العنوان وتقارير الائتمان وأحيانًا تقدير قيمة المنزل.
رسوم HELOC الأخرى
هناك رسوم أخرى يمكن أن تكون ضرورية مع مرور الوقت لدفع التكاليف المستمرة للحفاظ على HELOC. يمكن أن تشمل هذه الرسوم:
- رسوم سنوية: قد تكون لديك رسوم سنوية للحفاظ على فتح HELOC ، ولكن ليس كل مقرض يفرض رسومًا من هذا النوع.
- رسوم المعاملات: يمكن للمقرضين فرض رسوم عند كل سحب تقوم به من خط الائتمان.
- رسوم الخمول: إذا لم تستخدم HELOC ، فقد يفرض المقرض رسومًا لعدم النشاط.
- رسوم الإلغاء: يفرض بعض المقرضين رسومًا لإنهاء HELOC في وقت مبكر ، عادةً في السنوات الثلاث الأولى.
هل HELOC أم قرض الأرصدة العقارية أكثر تكلفة؟
تتمتع HELOCs وقروض الأرصدة العقارية بنفس المصاريف تقريبًا ، ولكنها ليست متطابقة. مع قرض الأرصدة العقارية ، تتلقى دفعة مالية ويكون لديك عادة معدل فائدة ثابت. بالمقابل ، HELOC هو خط ائتمان متجدد بمعدل فائدة متغير يمكن أن يتغير مع مرور الوقت. اعتمادًا على تغيرات أسعار الفائدة ، قد يكون HELOC أكثر تكلفة على المدى الطويل.
“أكبر تكلفة مرتبطة بقرض الأرصدة العقارية هي الفائدة التي تدفعها على الأموال المستدانة” ، قال روب كوك ، نائب الرئيس ورئيس التسويق في Discover Home Loans ، في رسالة بريد إلكتروني لـ The Balance. “سيختلف سعر الفائدة الخاص بك حسب المقرض وغالبًا ما يعتمد على FICO الخاص بك ومبلغ القرض وموقف الرهن ومجموعة القروض المجتمعة. من المهم أن تفهم كيفية عمل هذه الأسعار وكيف تؤثر على دفعتك الشهرية قبل إغلاق القرض الخاص بك.”
إذا كنت ترغب في التحضير للمصروفات غير المتوقعة على مر الزمن ، مثل التحسينات المنزلية المستمرة ، فقد تجد أن مرونة HELOC تستحق العناء. إذا كان لديك مشروع بتكلفة ثابتة ، فقد يكون قرض الأرصدة العقارية خيارًا أفضل.
كيفية العثور على أفضل أسعار HELOC
عادةً ما تكون طلبات HELOC بسيطة نسبيًا ، ولكن انظر إلى أنواع التكاليف المتعلقة بالإغلاق ومعدل الفائدة السنوي والرسوم المستمرة التي ستدفعها لدى المقرضين المختلفين. ابحث عن مقرض يقدم أسعار فائدة سنوية تنافسية ورسومًا تتوافق مع أهدافك. على سبيل المثال ، إذا كنت تعلم أنك ترغب في سداد HELOC بسرعة ، فقد تحصل على فائدة أكبر من HELOC بدون عقوبة مقدمة. أو إذا لم تستخدم HELOC الخاص بك لفترة طويلة ، فقد ترغب في تجنب HELOCs مع رسوم الخمول.
الأسئلة المتكررة (FAQs)
كم يمكنني الحصول على HELOC؟
سيتم تحديد مبلغ HELOC الخاص بك بناءً على نسبة من حقوقك في الملكية. عادةً ما يحدد المقرضون حدًا يبلغ 75٪ من حقوقك في الملكية ، ولكن قد يقدم لك بعض المقرضين المزيد من ذلك ، ربما حتى 90٪ من حقوقك في الملكية. قد يقدم آخرون أقل من ذلك.
كم مرة يمكن أن يتغير سعر الفائدة على HELOC؟
يمكن أن يتغير سعر الفائدة المتغيرة بنفس معدل الفائدة على HELOC بشكل شهري. سيقدم لك المقرض إفصاحًا يصف مدى تغير السعر لـ HELOC الخاص بك ، بما في ذلك أي فترات ترويجية لمعدل الفائدة المبكرة.
كيف يعمل سداد HELOC؟
خلال فترة السحب لـ HELOC الخاص بك ، ستقترض المال حتى الحد الأقصى المسموح به وتقوم بدفع الفائدة الدنيا. عند انتهاء فترة السحب ، تدخل فترة السداد ، وهي عندما لا يمكنك الحصول على ائتمان إضافي ويجب أن تبدأ في سداد الرصيد الخاص بك.
هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية ، تصل مباشرة إلى صندوق البريد الوارد الخاص بك كل صباح!
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا على ملاحظاتك! أخبرنا لماذا!
المصادر:
Consumer Financial Protection Bureau. “What You Should Know About Home Equity Lines of Credit.”
Consumer Financial Protection Bureau. “What Fees Can My Lender Charge if I Take Out a HELOC?”
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-much-are-heloc-closing-costs-5271005
اترك تعليقاً