كيفية إعادة التمويل: الخطوات اللازمة لإعادة تمويل القرض

التأكد من المنطقية

قبل أن تبدأ في عملية إعادة التمويل، يجب أن تحدد ما إذا كان من المنطقي إعادة التمويل أم لا. عادةً ما يكلف هذا المشروع الكثير من المال (حتى إذا لم تكتب شيكًا لأي شيء) ويستغرق الكثير من الوقت. عندما تكون فوائد إعادة التمويل ضئيلة، فقد تكون الخيار الخاطئ. حدد بالضبط كم من المال ستوفره وكيف ستحسن وضعك.

فحص الائتمان الخاص بك

الائتمان الخاص بك مهم في أي وقت تقدم فيه للحصول على قرض – خاصة القروض الكبيرة مثل الرهون العقارية. نظرًا لأنك تعلم أنك ستقدم طلبًا، فمن الحكمة مراجعة الائتمان الخاص بك في أقرب وقت ممكن.

العثور على الأخطاء وإصلاحها: تحقق من عدم وجود أخطاء أو مفاجآت في تقارير الائتمان الخاصة بك قد تعرقل العملية. من الأفضل أن تكتشف هذه الأمور قبل أن تبدأ في تقديم طلبات القروض. يمكن أن يستغرق تصحيح الأخطاء عدة أسابيع أو أكثر، لذا يجب أن تبدأ في العمل في أقرب وقت ممكن.

عرض تقارير الائتمان المجانية الخاصة بك: تمنحك القوانين الفيدرالية نسخة مجانية واحدة من تقرير الائتمان الخاص بك في السنة من كل مكتب ائتمان، ويجب أن تحتوي هذه التقارير على كل ما تحتاج إلى معرفته تقريبًا. اقرأها وتأكد من أنك تعرف جميع الحسابات الموجودة وتحقق من وجود أي حسابات تظهر بها تأخير في الدفع.

تقييد الاقتراض الجديد: احذر من إلحاق الضرر بائتمانك قبل إعادة التمويل. إذا قدمت طلبًا للحصول على قرض قبل إعادة التمويل (مثل شراء سيارة جديدة، على سبيل المثال)، فسيلاحظ المقرضون أنك قد أخذت حديثًا على المزيد من الديون. هذا يجعلك مقترضًا أكثر خطورة لأنك تدين أكثر للمقرضين الآخرين. عليك أن تقرر ما هو الأهم – القدرة على إعادة التمويل بأفضل شروط أو القدرة على القروض الأخرى. قد تضطر إلى العيش بدون أحدهما (على الأقل مؤقتًا) إذا لم يتمكن ائتمانك ودخلك من دعم كلاهما.

الحصول على عروض من ثلاثة أو أكثر من المقرضين

بمجرد أن يكون ائتمانك في أفضل حالاته، حان الوقت للتحقق مع المقرضين. اتصل بأنواع مختلفة من المقرضين: الجمعيات التعاونية الائتمانية، المقرضين عبر الإنترنت، البنوك الكبيرة والبنوك الصغيرة. اسأل أصدقاءك وعائلتك عن المقرضين الذين استدانوا منهم في الماضي وحيث كانت لديهم تجارب جيدة.

اجمع قدر كبير من المعلومات حول كل برنامج قرض، بما في ذلك أسعار الفائدة وميزات القرض وأي رسوم. قد تحصل حتى على عروض من عدة مقرضين. قد يحاول بعضهم إغرائك بالقروض التي لا تتطلب تكاليف إغلاق، والتي قد تكون جذابة اليوم، ولكن يمكن أن تكلفك الكثير في المستقبل. اسأل عن جميع الخيارات المتاحة. القيام بذلك يمنحك خيارات تتجاوز ما يعتقدون أنك تريده.

اجمع عروضًا من ثلاثة مقرضين مختلفين على الأقل. ثم، اضيق النطاق إلى مقرضين اثنين أو ثلاثة، وابدأ في تقديم طلبات القروض.

تقديم طلبات القروض

عملية التقديم بسيطة، ولكنها تستغرق وقتًا طويلاً. أبلغ المقرضين أنك ترغب في التقديم (أو انقر على زر عبر الإنترنت للبدء)، وسيقدمون لك التعليمات. قد تحتاج إلى ملء نماذج عبر الإنترنت، أو قد تتلقى كومة من الأوراق. توقع تقديم الكثير من التفاصيل حول نفسك ووضعك المالي. ستحتاج إلى استخراج سجلات تثبت هويتك ودخلك وأصولك. تطلب طلبات القروض معلومات محددة، ومن الأفضل الإجابة بدقة قدر الإمكان. إذا لم تفعل ذلك، فقد يفشل الصفقة أو يستغرق وقتًا أطول.

عملية التقديم سهلة؟ قد يكون من المغري العمل مع المقرضين الذين لا يدققون في وضعك المالي. ومع ذلك، قد لا تحصل على أفضل صفقة إذا اتبعت هذا الطريق. نعم، من الأسهل الانتهاء من العملية (والتأهل للحصول على قرض) عندما يكون الأوراق الثابتة قليلة. ولكن هذا يشير إلى أن المقرض لا يقيم المتقدمين للقروض بعناية، لذا ليس لديهم فكرة واضحة ما إذا كنت ستسدد قرضك أم لا. في كثير من الحالات، النتيجة هي أنهم يفرضون أسعارًا أعلى لتعويض هذا الخطر. قد يكون هناك استثناء لهذا القاعدة فيما يتعلق بالمقرضين الذين يستخدمون التكنولوجيا بنجاح لتوقع سلوكك.

تطبيقات متعددة وائتمانك: من المفهوم أن تقلق من أن تقدم طلبات للحصول على قروض مع عدة مقرضين قد يؤثر على درجات الائتمان الخاصة بك. بعد كل شيء، تؤثر الاستفسارات بشكل طفيف على ائتمانك، ولكن المقرضين يعلمون أنك قد تتسوق حول (حتى يتوقعون ذلك من المستهلكين الذكيين). بالنسبة لبعض أنواع القروض، مثل الرهون العقارية وقروض السيارات، فلن تتسبب في أي ضرر إضافي عند التقديم مع عدة مقرضين. برامج تسجيل الائتمان تسمح لك بالتسوق في إطار فترة زمنية (عادة بين بضعة أسابيع و 45 يومًا) دون أي عقوبة، لذا تأكد من تركيز جميع عمليات التسوق الخاصة بك في فترة زمنية قصيرة.

اتخاذ القرار

سيقوم المقرضون بالرد على طلبك – في بعض الأحيان تقريبًا على الفور – بتفاصيل حول أي قروض متاحة لك. خذ بعض الوقت لمقارنة جميع العروض، واقرأ النص الصغير، وقم ببعض الحسابات. اكتشف كيف ستعمل كل قرض عن طريق نمذجته باستخدام حاسبة القروض. بمجرد تحديد أي قرض هو الأفضل، قم بالمضي قدمًا مع المقرض الذي اخترته.

تحقق من حدوث المعاملة من خلال التواصل مع المقرض القديم والجديد. لا تتوقف عن الدفع على القرض الحالي حتى تتأكد من أن القرض الجديد قد تم سداده ويمكنك التوقف عن الدفع بأمان.

هل كانت هذه المقالة مفيدة؟

شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخر

المصادر:

– اللجنة التجارية الفيدرالية. “تقارير الائتمان المجانية”.

– إكويفاكس. “فهم الاستفسارات الصعبة في تقرير الائتمان الخاص بك”.

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-refinance-315066