إذا كنت مالكًا للمنزل وتحتاج إلى استدانة مبلغ كبير من النقد، فقد تكون قادرًا على الاستفادة من الأرصدة العقارية التي بنيتها عن طريق الحصول على خط ائتمان الأرصدة العقارية (HELOC). يتيح هذا النوع من الائتمان الدوراني استدانة النقد لدفع تكاليف الكلية، أو حفل الزفاف، أو التجديد، أو أي نفقة أخرى تقريبًا عن طريق السماح لك بسحب ما يصل إلى 80% من الأرصدة العقارية التي تمتلكها في منزلك.
كيف يعمل فترة سحب HELOC؟
فترة السحب في HELOC، والتي تستغرق عادة 10 سنوات، هي الفترة التي يُسمح لك فيها بسحب النقد من خط الائتمان العقاري الخاص بك. يمكنك سحب ما يصل إلى حد الائتمان المتاح حتى انتهاء فترة السحب الخاصة بك. خلال هذا الوقت، ستكون على الأرجح مطالبًا بدفع فوائد شهرية للمقرض الخاص بك.
بمجرد انتهاء فترة السحب الخاصة بك، ستدخل فترة السداد. خلال الـ 10-20 سنة التالية، اعتمادًا على شروط القرض الخاص بك، ستكون مطالبًا بالبدء في سداد كل من الفوائد ورأس المال على المبلغ المستدان.
ملاحظة: على عكس القرض الشخصي، تدفع الفوائد فقط على المبلغ الذي تقوم بسحبه فعليًا من HELOC، وليس على المبلغ الإجمالي المتاح للاستدانة. قد يسمح بعض المقرضين لك بسداد القرض مبكرًا للمساعدة في توفير الفوائد، ولكنهم قد يفرضون عليك رسومًا لذلك.
سيحدد مقدار الأرصدة العقارية التي تمتلكها في المنزل بالفعل، ومدى ملاءمة دخلك الحالي وديونك، ومدى احتمالية أن يعتقد المقرض أنك قادر على سداد HELOC الخاص بك، مقدار حد الائتمان الخاص بك. عادةً، يتم تحديد حد الائتمان بنسبة مئوية معينة من القيمة المقدرة للمنزل، مثل 75٪.
كيفية سحب الأموال أثناء فترة السحب
عندما يحين الوقت لسحب الأموال من HELOC الخاص بك، يجب أن تكون لديك بعض الخيارات. عادةً ما يمكنك سحب الأموال من HELOC باستخدام الطرق التالية:
- بطاقة ائتمان
- التحقق النقدي
- سحب النقد من فرع البنك
- تحويل الحساب عبر الإنترنت
- طلب تحويل الحساب عبر الهاتف
قد يتطلب بعض المقرضين منك سحب مبلغ نقدي أدنى مقدمًا عند أخذ HELOC، ولكن البعض الآخر لا يفعل ذلك. بمجرد استنفاد الحد الائتماني، لن تتمكن من سحب المزيد من الأموال.
ماذا يحدث عندما ينتهي فترة السحب في HELOC؟
بمجرد انتهاء فترة السحب، ستبدأ في القيام بدفعات على رأس المال والفائدة للقرض. عادةً، تكون مدة السداد 10 سنوات أو أكثر. يمكنك أيضًا اختيار إعادة التمويل إلى قرض رهن عقاري جديد أو إلى قرض الأرصدة العقارية بدلاً من ذلك. إعادة تمويل الرهن العقاري النقدي هي أيضًا خيار، ولكن مع أي مسار تختاره، ستحتاج إلى قيام بدفعات القرض حتى تسدد القرض الخاص بك.
إذا كان ذلك ممكنًا على الإطلاق، فقد يكون من المفيد سداد بعض رأس المال خلال فترة السحب. سيساعدك ذلك على دفع أقل من الفوائد بمجرد إغلاق HELOC الخاص بك.
كلما اقتربت من نهاية فترة السحب الخاصة بك، قم بتأكيد المبلغ الذي سيكون رصيدك بمجرد إغلاق HELOC، وشروط السداد الخاصة بك، والمبلغ الذي ستدينه بفائدة، وما ستحتاج إلى دفعه شهريًا.
ملاحظة: يتمتع العديد من HELOC بأسعار فائدة متغيرة، مما يعني أن دفعات الفائدة يمكن أن تتغير على مدار فترة السداد الخاصة بك. يمكن أن يكون من المفيد تخطيط الميزانية لأعلى مبلغ دفع ممكن (الذي يصل إلى حد معين).
الأسئلة الشائعة (FAQs)
كيف يمكنني معرفة متى ينتهي فترة السحب في HELOC الخاص بي؟
سيخبرك مقرض HELOC الخاص بك عندما ينتهي فترة السحب في HELOC الخاص بك. عادةً ما تكون هذه الفترة الزمنية ثابتة ويمكن أن تصل إلى 10 سنوات. ومع ذلك، تختلف متطلبات المقرضين جميعًا.
كم يزيد مبلغ الدفعة الخاص بي بعد انتهاء فترة السحب؟
عادةً ما تحتاج إلى دفع دفعات دنيا على الفائدة المستدانة خلال فترة السحب في HELOC. بمجرد انتهاء الفترة، ستبدأ في القيام بدفعات على كل من رأس المال والفائدة شهريًا. ستعتمد مبلغ الدفعة الشهرية على المبلغ الذي استدانته، ومدة فترة السداد الخاصة بك، وسعر الفائدة الخاص بك. إذا كان لديك سعر فائدة متغير، فإن دفعاتك الشهرية يمكن أن ترتفع وتنخفض مع تغير سعر الفائدة.
هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية، تصلك مباشرة إلى صندوق البريد الوارد الخاص بك كل صباح!
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا! (أخرى، إرسال)
المصادر:
- Consumer Financial Protection Bureau. “What You Should Know About Home Equity Lines of Credit,” Page 6.
- Consumer Financial Protection Bureau. “What You Should Know About Home Equity Lines of Credit,” Page 7.
- Board of Governors of the Federal Reserve System. “What You Should Know About Home Equity Lines of Credit,” Page 6.
- Discover. “How Home Equity Loan & HELOCs Work: Rates, Terms, and Repayment.”
- Discover. “Considering a HELOC? Know Your Draw Period.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-withdraw-money-from-a-heloc-5322753
اترك تعليقاً