كيف يؤثر الاقتصاد على حقوق المنزل

حقوق المنزل والصحة الاقتصادية

حقوق المنزل هي قيمة ملكيتك في منزلك. إنها قيمة حقوقك العقارية ناقصة مبلغ أي قروض متعلقة بالممتلكات.

ملاحظة: قد تتغير حقوق المنزل الخاصة بك بناءً على قيم العقارات المحلية والتحسينات التي تقوم بها في منزلك ومبلغ الرأس المتبقي على الرهن العقاري، بين عوامل أخرى.

بالنسبة للكثير من الناس، يعتبر منزلهم أكبر عملية شراء في حياتهم. تقوم البنك الاحتياطي الفيدرالي بالإبلاغ عن أن الأسر الأمريكية كانت تمتلك إجمالي 41.19 تريليون دولار في العقارات عند منتصف عام 2022، ممثلة حوالي 30٪ من إجمالي ثروة الأسرة. تم تمويل العقارات بمبلغ 12.16 تريليون دولار من الرهون العقارية.

العقارات السكنية هي أصل شعبي لأن أصحابها يمكنهم العيش في المنزل أثناء سداده. يمكنهم بعد ذلك العيش بدون رهن عقاري أو دون دفع الإيجار عند التقاعد أو تصغير الحجم إلى مكان أرخص، واستخدام أي أموال إضافية لمساعدة تمويل نفقات المعيشة.

حقوق المنزل هي قيمة منزلك ناقصة مبلغ الرهن العقاري وأي رهون أخرى. مقدار حقوق المنزل التي تمتلكها هو عنصر مهم في صحتك المالية العامة. عند تجميعها عبر الاقتصادات الإقليمية والوطنية، فهي مؤشر على الصحة الاقتصادية أو المشاكل. يتم تضمينها في الناتج المحلي الإجمالي، ويتم تتبعها أيضًا بشكل منفصل.

العلاقة بين الاقتصاد وقيم المنازل

يؤثر الاقتصاد على مقدار حقوق المنزل التي تمتلكها في منزلك. يوضح مؤشر سعر المنازل الوطني الأمريكي S&P/Case-Shiller كيف تحركت أسعار العقارات السكنية مع مرور الوقت. يتم تعيين المؤشر بأسعار يناير 2000 عند 100. وصل إلى ذروته في يوليو 2006 بقيمة 184.6، وهو زيادة بنسبة 84.6٪ من يناير 2000. بدأت الأسعار في التراجع خلال الركود الكبير ووصلت أخيرًا إلى أدنى مستوى في فبراير 2012. وصل المؤشر إلى 308.4 في يونيو 2022 بعد صعود مستمر خلال جائحة كوفيد-19.

تعمل العلاقة بطريقة عكسية. تؤثر قيم العقارات السكنية على أجزاء أخرى من الاقتصاد، بما في ذلك التوظيف ومبيعات التجزئة والبناء التجاري. عندما تزيد حقوق منزلهم، يشعر المستهلكون براحة أكبر في إجراء المشتريات، سواء كانوا يستخدمون خط ائتمان حقوق المنزل للتمويل أم لا. يستخدم بعض الناس حقوق المنزل لتمويل المشتريات أو تحسينات المنزل. يستخدم آخرون حقوقهم المتزايدة كمبرر لإنفاق المزيد من الدخل المكتسب، وهو ما يعرف بـ “تأثير الثروة”.

ملاحظة: خلال أعماق الجائحة، زادت حقوق المنزل على الرغم من ضغوط الاقتصاد الباقية.

العوامل الاقتصادية التي تؤثر على حقوق المنزل

كما تم مناقشته، يؤثر وضع العوامل المختلفة التي تشكل الاقتصاد بشكل مباشر على قيم إعادة بيع المنازل وحقوق الملكية. على الرغم من أن الترابط يمكن أن يكون عكسيًا، إلا أنه من المهم فهم كيفية عمل هذا التأثير. فيما يلي بعض جوانب محددة للاقتصاد التي يمكن أن تساعد أو تضر قيمة حقوق المنزل الخاصة بك.

الديموغرافيا

أكبر عامل يؤثر على حقوق المنزل هو زيادة أسعار السكن، وفقًا لشركة CoreLogic المتخصصة في بيانات صناعة العقارات. تقوم شركة الرهن العقاري السكني الفيدرالية، أو فريدي ماك، بالإبلاغ عن أن أكبر عامل يحرك أسعار السكن على المدى الطويل هو العرض والطلب الديموغرافي. عندما يطلب المزيد من الناس السكن، ترتفع الأسعار. قد يكون ذلك بسبب قدوم الناس إلى منطقة ما للعمل، مثل سان فرانسيسكو، أو بسبب تركيز السكان على الأسر الشابة ذات الأطفال، مثل ولاية يوتا.

الدخل الشخصي

يمكن أن يؤثر الدخل الشخصي على مقدار حقوق المنزل التي تمتلكها في منزلك لأن زيادة مقدار ما تكسبه يمكن أن تسمح لك بسداد منزلك في وقت أقرب أو إضافة تحسينات تزيد من قيمة الملكية.

عبر الاقتصاد، يجعل زيادة الدخل الشخصي من السهل على المزيد من الناس تحمل تكاليف المنازل، مما يدفع الطلب وبالتالي يرفع الأسعار. ينظر مؤشر القدرة على السكن لجمعية وكلاء العقارات إلى قدرة الأسرة ذات الدخل المتوسط على تحمل تكاليف المنزل المتوسط.

معدلات الفائدة

تؤدي أسعار الفائدة العالية إلى قروض طويلة الأجل وزمن أطول مطلوب لبناء حقوق الملكية. يمكن أن تؤدي أيضًا إلى تقليل قدرة الشراء للمنازل، مما يؤثر على الأسعار وبالتالي حقوق الملكية. من ناحية أخرى، قد تتسبب قدرة الشراء المنخفضة في إبقاء المزيد من الناس في منازلهم الحالية، مما يزيد من حقوق الملكية من خلال سداد القرض وربما إجراء تحسينات أثناء الإقامة.

الخلاصة

تقوم شركة CoreLogic بالإبلاغ عن زيادة حقوق المنزل بمتوسط 51,000 دولار لأصحاب المنازل الذين كانوا لديهم رهن عقاري بين يونيو 2020 ويونيو 2021. زيادة بهذا الحجم لها العديد من العوامل التي تدفعها. تؤثر حقوق المنزل على الاقتصاد وبالمقابل، يؤثر الاقتصاد على حقوق المنزل.

الأسئلة المتداولة (FAQs)

ماذا سيحدث لقرض حقوق المنزل عندما ينهار الاقتصاد؟

في معظم الحالات، الشيء الوحيد الذي قد يتغير هو قدرتك على سداد القرض. ستنخفض قيمة حقوق منزلك، ولكن ستحتاج لاستمرار سداد القرض. لن يساعدك فشل البنك. بالنسبة للبنك، القرض هو أصل لأنه يولد دخلاً منتظمًا، لذلك من المحتمل أن يكون البنك الآخر سعيدًا بالتولي على قرض حقوق المنزل الخاص بك.

كيف يمكنني تقدير حقوق منزلي؟

حساب حقوق المنزل بسيط. إنها قيمة منزلك ناقصة أي ديون مستحقة عليه. يمكنك العثور على قيمتك من خلال تقدير رسمي، أو يمكنك تقديرها من خلال النظر إلى أسعار بيع المنازل المماثلة في حيك. ستحتوي البنك على قيمة السداد الحالية لرهنك العقاري.

ما هي العوامل الأخرى التي تؤثر على حقوق المنزل؟

إحدى مكونات حقوق المنزل هي قيم التحسينات التي تقوم بها في منزلك. الاهتمام بصيانة الأفران واستبدال السقف عند الحاجة وإعادة تلوين الغرف المتهمة هي بين الطرق التي يمكنك بها تحسين قيمة مسكنك بغض النظر عما يحدث في الاقتصاد. ستجعل هذه الترقيات منزلك مكانًا أكثر ملاءمة للعيش فيه.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا لتعليقك! يرجى إخبارنا لماذا! أخرى

المصادر:

– البنك الاحتياطي الفيدرالي. “الركود الكبير وآثاره”.

– بنك أمريكا. “كيفية حساب حقوق منزلك”.

– مجلس حكام الاحتياطي الفيدرالي. “توزيع ثروة الأسر في الولايات المتحدة منذ عام 1989″، تنزيل جدول الثروة حسب نسبة الثروة، 2022: أرقام الربع الثاني.

– البنك الاحتياطي الفيدرالي في سانت لويس. “مؤشر سعر المنازل الوطني الأمريكي S&P/Case-Shiller”.

– فريدي ماك. “نمو السكان في الولايات المتحدة: أين تكون الطلب على السكن الأقوى؟” الصفحة 1.

– مركز هارفارد الجامعي المشترك لدراسات الإسكان. “ارتفاع أسعار الفائدة وماذا يعني ذلك لتحسين المنازل”.

– CoreLogic. “ثروة حقوق المنزل تعزز النمو الاقتصادي”.

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-the-economy-affects-home-equity-5510057