كيف يؤثر خط الائتمان المؤمّن بالمنزل على درجة الائتمان الخاصة بك؟

كيف يعمل خط الائتمان المؤمّن بالمنزل؟

خط الائتمان المؤمّن بالمنزل (HELOC) هو خط ائتمان متجدد بفائدة متغيرة، يشبه بطاقة الائتمان. يمكن للمقترض سحب الأموال من هذا الخط حسب الحاجة. يعمل منزلك كضمان لخط الائتمان هذا، مما يعني أنه يمكن أن تفقد منزلك إذا لم تستمر في سداد أقساط HELOC الخاصة بك.

كيف يختلف HELOC عن قرض الأرصدة المؤمّن بالمنزل؟

كلا من HELOC وقرض الأرصدة المؤمّن بالمنزل يسمحان لك باستدانة رأس المال الموجود في منزلك، ولكن لديهما اختلافات رئيسية، بما في ذلك:

• يتيح لك HELOC سحب الأموال من خط الائتمان على مدار فترة زمنية محددة، بينما يعتبر قرض الأرصدة المؤمّن بالمنزل مبلغًا ثابتًا من النقد.
• تتغير أسعار الفائدة لـ HELOC عادةً مع مرور الوقت، بينما تكون أسعار الفائدة لقروض الأرصدة المؤمّن بالمنزل عادةً ثابتة.
• قد تتغير الأقساط الشهرية لـ HELOC، بينما تكون الأقساط الشهرية لقروض الأرصدة المؤمّن بالمنزل عادةً ثابتة.

كيف يؤثر HELOC على درجة الائتمان الخاصة بك؟

يمكن أن يؤثر HELOC إيجابًا أو سلبًا على تاريخ الائتمان الخاص بك بعدة طرق. دعنا نلقي نظرة على بعض الطرق الرئيسية التي يمكن أن يؤثر بها HELOC على درجة الائتمان الخاصة بك.

• عند التقدم بطلب للحصول على HELOC، سيقوم المقرض بإجراء “استعلام صعب” لمراجعة تقرير الائتمان الخاص بك. يبقى الاستعلام الصعب على تقرير الائتمان الخاص بك لمدة عامين ويمكن أن يؤدي إلى انخفاض طفيف ومؤقت في درجة الائتمان الخاصة بك.
• تؤثر سجل السداد الخاص بك على درجة الائتمان الخاصة بك. لذا، إذا قمت بسداد أقساط HELOC في الوقت المحدد، فقد يتحسن درجة الائتمان الخاصة بك. إذا قمت بسداد الأقساط بعد تاريخ الاستحقاق أو تخلفت عن السداد تمامًا، فقد يتأثر درجة الائتمان الخاصة بك سلبًا.
• يمثل استخدامك لـ HELOC نسبة 30% من درجة الائتمان الخاصة بك. يقسم معدل استخدام الائتمان الخاص بك مبلغ الائتمان المتجدد (عادةً بطاقات الائتمان) التي تستخدمها على مبلغ الائتمان المتاح لديك. على سبيل المثال، إذا كان لديك 30,000 دولار من الائتمان المتاح وتستخدم 7,500 دولار، فإن نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك ستكون 25%. ومع ذلك، لا يتضمن نموذج FICO HELOC في حسابه لنسبة استخدام الائتمان لأن القروض مؤمّنة بمنزل المقترض. قد تأخذ نماذج الائتمان الأخرى HELOC في الاعتبار.

حماية درجة الائتمان الخاصة بك عند امتلاكك HELOC

يمكن أن تساعدك إدارة HELOC بشكل مسؤول في حماية درجة الائتمان الخاصة بك. يمكنك اتخاذ خطوات مثل:

• تجنب التقدم بطلب لأنواع أخرى من الائتمان عند التقدم بطلب للحصول على HELOC. يمثل عامل “الائتمان الجديد” 10% من درجة الائتمان الخاصة بك.
• إنشاء ميزانية تشمل خطة لسداد الأقساط الشهرية. قم دائمًا بسداد الأقساط في الوقت المحدد.
• استعد لزيادات محتملة في الأقساط، نتيجة الانتقال إلى فترة السداد أو زيادة في سعر الفائدة.

أسئلة مكررة (FAQs)

كيف يؤثر HELOC على نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك؟

نموذج FICO الشائع للتقييم الائتماني لا يشمل HELOC في حسابه لنسبة استخدام الائتمان. ومع ذلك، قد تأخذ نماذج الائتمان الأخرى HELOC في الاعتبار. يمكن أن تمثل نسبة استخدام الائتمان ما يصل إلى 30% من درجة FICO.

ما هي الحد الأدنى لدرجة الائتمان التي تحتاجها للحصول على HELOC؟

عادةً ما تحتاج إلى درجة ائتمان FICO تبلغ 680 على الأقل للحصول على HELOC. تعرّف FICO الدرجة الجيدة بأنها تتراوح بين 670 و 789. عمومًا، تمتد درجات FICO من الحد الأدنى للـ 300 إلى الحد الأقصى للـ 850.

كيف يمكنك الحصول على HELOC؟

تقدم العديد من المقرضين HELOC. عادةً ما يمكنك التقدم للحصول على HELOC عبر الإنترنت أو شخصيًا أو عبر الهاتف. ستحتاج إلى أن تكون لديك ما يكفي من رأس المال المنزلي لتكون مؤهلاً. تختلف شروط المقرضين. على سبيل المثال، قد يسمح لك المقرض باستدانة ما يصل إلى 85% من قيمة منزلك، بعد خصم المبلغ الذي لا تزال مدينًا به على الرهن العقاري الخاص بك.

هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية، تصلك مباشرة إلى صندوق البريد الوارد كل صباح!

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-does-a-heloc-affect-your-credit-score-5270690