عندما تكون المبلغ المتبقي على قرض الرهن العقاري أكبر من قيمة الممتلكات الخاصة بك، فإنك تمتلك قرضًا تحت الماء (أو ما يعرف بالتمويل السلبي في منزلك). هذا وضع صعب يجب أن تكون فيه: إذا قمت ببيع منزلك، فلن تتلقى أموالًا، وقد تحتاج إلى دفع مبلغ كبير للمقرض عند الإغلاق. بالإضافة إلى ذلك، فمن الصعب إعادة التمويل عندما يكون رصيد القرض أعلى من قيمة الممتلكات العقارية.
كيف يحدث ذلك؟
قد يكون لديك رصيد سلبي إذا انخفض سعر منزلك قبل أن تسدد جزءًا كبيرًا من قرضك. يمكن أيضًا أن يزيد الاقتراض ضد منزل ما بقرض ثانوي من إجمالي ديونك، مما يقلل من الفجوة بين ما تمتلكه وما تدين به.
خيارات إعادة التمويل
في بعض الحالات، يمكنك إعادة التمويل، واستبدال القرض الحالي بقرض أفضل. إذا كانت أسعار الفائدة على الرهن العقاري الجديد منخفضة، أو إذا كنت تستطيع تحسين جوانب أخرى من قرضك، فقد تكون مستفيدًا من ذلك. قم بتقييم التفاصيل، بما في ذلك نقطة الانتعاش والمبلغ الإجمالي الذي ستنفقه على القرض الجديد الخاص بك، قبل المضي قدمًا.
خيارات أخرى للتخفيف
إذا لم تكن الحلول المذكورة أعلاه مناسبة تمامًا بالنسبة لك، فقد تكون لديك خيارات أخرى متاحة. قد لا تكون قادرًا على إعادة التمويل على الفور، ولكن يمكنك محاولة تقليل الأضرار على أوضاعك المالية حتى تعود إلى وضعك الطبيعي.
إغاثة قانون الرعاية
قانون المساعدة والرعاية والأمان (قانون الرعاية) يوفر العديد من الفوائد للمقترضين الذين يمتلكون قروضًا مدعومة من الحكومة، بما في ذلك:
- تأجيل مؤقت للدفعات الرهنية لمدة تصل إلى 15 شهرًا إذا كان قرضك مدعومًا من Fannie Mae أو Freddie Mac ولمدة تصل إلى 18 شهرًا إذا كان قرضك مدعومًا من FHA أو USDA أو VA بدون رسوم إضافية أو فوائد إضافية
- عدم وجود طرد أو إجراءات إجلاء حتى 30 يونيو 2021
- عدم الحاجة إلى توثيق صعوباتك المالية
- عدم تأثير ذلك على رصيدك الائتماني إذا توافقت مع المعايير
اتصل بالمقرض الخاص بك على الفور إذا كنت ترغب في الاستفادة من هذه الإجراءات. قد تكون قادرًا على تقديم طلب للتمديد عبر الإنترنت. وإلا، فاستعد لفترات انتظار طويلة إذا اتصلت بالهاتف.
خيارات أخرى للإغاثة
قد تكون هناك برامج جديدة لخيارات الإنقاذ متاحة، وقد تحتوي البرامج الحالية على فوائد إضافية غير مدرجة هنا. إذا لم تكن متأكدًا من ما تستحقه، أو إذا كنت لا تعرف ما هي الخيارات المتاحة، اتصل بالمقرض الخاص بك واسأل. كما يمكنك التواصل مع مستشار رهن عقاري معتمد من قبل وزارة الإسكان والتنمية العمرانية الذي يمكنه مساعدتك في استكشاف الخيارات وتجنب الاحتيال.
الانتظار
بالنسبة لبعض أصحاب المنازل، قد يكون من الأفضل الانتظار قبل محاولة إعادة التمويل. مع مرور الوقت، يمكن أن تزيد قيمة الممتلكات الخاصة بك، مما يجعل نسبة القرض إلى القيمة أكثر جاذبية للمقرضين. بالإضافة إلى ذلك، مع تقدم الأشياء السلبية في تقرير الائتمان الخاص بك (والتزامك بالدفعات في الوقت المحدد على الديون الحالية)، يجب أن تتحسن نتائج الائتمان الخاصة بك.
بقيمة عقارية أعلى وائتمان قوي، قد تكون قادرًا على التأهل لأسعار جذابة في المستقبل. هذا لا يجعل الأمور أسهل بالنسبة لك اليوم، ولكن من المهم أن تتذكر أن الخيارات قد تفتح أمامك في المستقبل، وقد لا ترتفع الأسعار بسرعة.
استنتاجات رئيسية
قد تنخفض قيمة منزلك أدناه المبلغ الذي تدين به، مما يجعل من الصعب إعادة التمويل أو بيعه. هذا أمر مشكل عندما تحاول الحصول على صفقة أفضل أو تخفيف عبء الدفعات الرهنية العالية. ولكن قد تكون لديك عدة خيارات متاحة مع قرض الرهن العقاري ذي القيمة السلبية، بما في ذلك الإغاثة من قبل المشرعين الفدراليين والبرامج من خلال المقرض الخاص بك. تواصل مع المقرض الخاص بك لمناقشة الخيارات ومعرفة المزيد حول كيفية الاستفادة من أي برامج متاحة.
Source: https://www.thebalancemoney.com/can-i-refinance-with-negative-equity-315060
اترك تعليقاً