يقدم القرض الجسري وخطوط الائتمان المؤمنة بالرهن العقاري (HELOCs) لأصحاب المنازل خيار الاقتراض باستخدام منازلهم كضمان. توفر كلا القرضين أموالًا للمقترض بناءً على قيمة حق الرهن المتاح في منزلهم؛ ومع ذلك، فإن استخدام تلك الأموال، بالإضافة إلى عوامل أخرى، هو ما يميز هاتين القرضين.
ما هو الفرق بين القروض الجسرية وخطوط الائتمان المؤمنة بالرهن العقاري؟
تشترك القروض الجسرية وخطوط الائتمان المؤمنة بالرهن العقاري في الاعتماد على حق الرهن في المنزل للموافقة عليهما. يساوي حق الرهن المنزلي الفرق بين القيمة السوقية الحالية للمنزل والمبلغ الذي لا تزال مدينًا به على الرهن العقاري. قد تكون معايير الضمان مشابهة لكلا أنواع القروض، ولكن هناك عدة اختلافات بين القروض الجسرية وخطوط الائتمان المؤمنة بالرهن العقاري.
أيهما هو الأنسب لك؟
تعتمد قرار استخدام القرض الجسري أو خط الائتمان المؤمن بالرهن العقاري على تفضيلاتك الشخصية واعتبارات أخرى، مثل متطلبات القرض المحددة وعملية الحصول على كل منهما. عادةً ما يكون القرض الجسري هو الخيار الأفضل إذا كنت تبحث عن مبلغ أكبر من المال لتخصيصه لمنزلك الجديد.
من ناحية أخرى، إذا كنت لا تعتقد أنك ستكون قادرًا على سداد القرض بسرعة، فقد تفضل خط الائتمان المؤمن بالرهن العقاري، حيث يوفر فترات أطول للسداد. تأكد من إجراء البحوث اللازمة، لأن المقرضين المختلفين سيوفرون مجموعة متنوعة من الخيارات والشروط.
قد ترغب أيضًا في حساب التكاليف الأخرى التي قد تنشأ في المستقبل. على سبيل المثال، إذا كنت ترغب في دفع 20٪ من ثمن المنزل كدفعة أولى، يمكن أن يساعدك القرض الجسري في توفير هذا المبلغ. على المدى الطويل، يقلل وضع هذا المبلغ من الدفعات الشهرية للرهن العقاري لأنه لن يكون هناك حاجة للتأمين الرهني الخاص (PMI).
من ناحية أخرى، إذا كان لديك بعض المال المدخر لدفعة الدفعة الأولى ولكنك تبحث عن دمج بعض الأموال الإضافية، فقد تستفيد من خط الائتمان المؤمن بالرهن العقاري بدلاً من ذلك. يمكن أن يساعد القرض الأصغر، بالاضافة الى المدخرات الخاصة بك، في الوصول إلى دفعة الدفعة الأولى بنسبة 20٪.
مع أي من هاتين القروضتين، تذكر أنهما منفصلتين عن الرهن العقاري الفعلي الخاص بك. هذا يعني أنه ستكون ملزمًا بالقيام بدفعات على قرضين منفصلين وفقًا لشروط المقرضين.
الاستنتاج
يمكن أن يكون القرض الجسري وخط الائتمان المؤمن بالرهن العقاري خيارين عندما تبحث عن شراء منزل. على الرغم من وجود مزايا وعيوب لكل قرض، ستحتاج إلى مراعاة ما يناسب وضعك المالي الشخصي. تذكر أن استخدام منزلك كضمان هو أمر محفوف بالمخاطر، حيث يتيح للمقرض إجراء إجراءات إغلاق على المنزل إذا لم يتم سداد أقساط القرض.
إذا كنت في سوق الإسكان التنافسي وترغب في الحصول على ميزة مع المقرضين، يمكنك اختيار القرض الجسري للحصول على مبلغ كبير لدفعة الدفعة الأولى بنسبة 20٪ على الأقل. من ناحية أخرى، قد تفضل خط الائتمان المؤمن بالرهن العقاري إذا لم يكن السوق تنافسية جدًا، أو إذا كنت ترغب في المرونة في استخدام الأموال لأغراض أخرى. تأكد من إجراء البحوث اللازمة ومقارنة المقرضين للعثور على أفضل الخيارات.
الأسئلة المتكررة (FAQs)
متى يتطلب التأمين الرهني الخاص؟
يحمي التأمين الرهني الخاص (PMI) المقرض إذا فشل المالك في سداد الأقساط. يتم إضافته عادةً إلى إجمالي دفعة الرهن عندما يقوم المشتري بدفعة أولى أقل من 20٪، على الرغم من أن هذا قد يختلف، اعتمادًا على المقرض.
كيف يتم حساب حق الرهن المنزلي؟
يشير حق الرهن المنزلي إلى قيمة المنزل التي يمكن استخدامها كضمان للقرض. يتم حساب حق الرهن المنزلي بناءً على السعر السوقي الحالي ومبلغ الرهن العقاري. عادةً ما يقدم المقرضون حتى حوالي 80٪ من قيمة المنزل في إجمالي القروض.
هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية، تصلك مباشرة في صندوق البريد الوارد كل صباح.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخرى
مصادر:
Chase. “Bridge Loans: Everything You Need To Know.”
Arbor Financial Credit Union. “Bridge Loans.”
Bank of America. “Learn About Home Equity.”
Experian. “What Is a Bridge Loan?”
Quicken Loans. “Bridge Loans: What They Are and How They Work in Real Estate.”
IRS. “Publication 936 (2021), Home Mortgage Interest Deduction.”
US Bank. “How I Did It: Bought a Home Without a 20 Percent Down Payment.”
Federal Trade Commission. “Home Equity Loans and Home Equity Lines of Credit.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/bridge-loan-vs-heloc-what-s-the-difference-5323805
اترك تعليقاً