ما هو إعادة التمويل بدون سحب نقدي؟

تعريف / أمثلة لإعادة التمويل بدون سحب نقدي

إعادة التمويل بدون سحب نقدي هي عملية تتيح لك تعديل مدة وشروط الرهن العقاري الحالي الخاص بك. بمجرد إتمام عملية إعادة التمويل، سيتم سداد الرهن العقاري القديم بواسطة الرهن العقاري الجديد. ستبدأ بعدها في القيام بدفعات على الرهن العقاري الجديد. على عكس إعادة التمويل بسحب نقدي، لن تكون قادرًا على سحب أي رأس مال من إعادة التمويل بدون سحب نقدي.

كيف تعمل إعادة التمويل بدون سحب نقدي

لنفترض أنك اشتريت منزلاً قبل أربع سنوات، عندما كانت أسعار المنازل وأسعار الفائدة في منطقتك في أعلى مستوياتها. قمت بالحصول على قرض لمدة 15 عامًا طموحًا لسداد الملكية الخاصة بك في أقرب وقت ممكن. للأسف، أصبح شريكك معاقًا وتوقف عن العمل. الآن، يساوي مبلغ الرهن العقاري الشهري 50٪ من دخلك الشهري – وهو أعلى بكثير من القاعدة الموصى بها بأن الرهن العقاري لا يجب أن يتجاوز 28٪ من الدخل الإجمالي.

لا يمكن لك أنت ولا شريكك توليد المزيد من الدخل – على الأقل لفترة طويلة. في هذه الحالة، كلاكما يفكر في إعادة التمويل بدون سحب نقدي. لا ترغب في وضع أي نقود في جيبك، بل ترغب فقط في تقليل تكلفة دفعات الرهن العقاري الشهرية الخاصة بك. في هذه الحالة، من خلال تغيير مدة القرض الخاص بك من 15 إلى 30 عامًا، ستتمكن من تخفيض تلك الدفعات بشكل كبير والوفاء بالمدى المناسب لدخلك.

يرجى ملاحظة أنه على الرغم من أن إعادة تمويل الرهن العقاري لتمديد مدة القرض قد يقلل من الدفعات الشهرية، إلا أنه ستضطر إلى دفع مزيد من الفائدة على مدى حياة القرض.

قد ترغب أيضًا في النظر في إعادة التمويل بدون سحب نقدي إذا انخفضت أسعار الفائدة منذ أن اقتنيت الممتلكات الخاصة بك. لنفترض أنك اشتريت منزلاً بقيمة 400،000 دولار. مع دفعة أولى بنسبة 20٪، ومدة قرض لمدة 30 عامًا، ومعدل فائدة بنسبة 4.50٪، فأنت تدفع 1،621 دولارًا شهريًا في رأس المال والفائدة. هذا يعني أنه على مدى حياة القرض، ستدفع ما مجموعه 263،701 دولار في الفائدة.

الآن، ومع ذلك، انخفضت الأسعار. قدم لك بنكك إعادة التمويل بمعدل فائدة 2.7٪. بهذا المعدل، ستنخفض دفعات الرهن العقاري الخاصة بك إلى 1،297 دولارًا وسيتم تقليل إجمالي مبلغ الفائدة التي ستدفعها على مدى حياة القرض إلى 147،248 دولارًا.

اعتمادًا على موعد شراء منزلك، يمكن أن يوفر لك إعادة التمويل ما يصل إلى 116،453 دولارًا في الفائدة على مدى الـ 30 عامًا المقبلة، مما يجعل خيار عدم سحب النقود مغريًا للغاية. يرجى ملاحظة أن هذه الأرقام يمكن أن تتغير اعتمادًا على عدد السنوات التي قمت بالاحتفاظ بالقرض الحالي.

جمع أسعار من عدة بنوك للعثور على أفضل أسعار لإعادة التمويل بدون سحب نقدي.

إعادة التمويل بدون سحب نقدي مقابل إعادة التمويل بسحب نقدي

إعادة التمويل بسحب نقدي إعادة تكوين الرهن العقاري القديم وسداده بواسطة الرهن العقاري الجديد. تتيح لك تغيير معدل الفائدة ومدة القرض أو كلاهما. تتيح لك سحب رأس المال من الممتلكات الخاصة بك ووضع النقود في جيبك. بينما لا تسمح لك إعادة التمويل بدون سحب نقدي بزيادة رصيد القرض الخاص بك بخلاف تكاليف الإغلاق المؤهلة.

أخذ العبرة

يمكن استخدام إعادة التمويل بدون سحب نقدي لتغيير كل من مدة وشروط قرض المنزل الحالي الخاص بك. لا يمكنك سحب أي رأس مال من منزلك خلال إعادة التمويل بدون سحب نقدي، على الرغم من أنه يمكنك دمج تكاليف الإغلاق المؤهلة في الرهن العقاري الجديد. إعادة التمويل بدون سحب نقدي هي العكس تمامًا من إعادة التمويل بسحب نقدي، حيث يمكن أن تضع المال في جيبك عند الإغلاق. اختيار إعادة التمويل عندما تكون أسعار الفائدة منخفضة يمكن أن يوفر لك آلاف الدولارات في الفائدة على مدى حياة القرض.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-no-cash-out-refinance-5205200