خيارات القروض للعاملين الحر

يمكن أن يواجه العاملون الحر تحديات معينة عند محاولة الحصول على تمويل لمشاريعهم الشخصية. قد يتردد المقرضون في تقديم الأموال بسبب عدم استقرار الدخل أو عدم وجود راتب ثابت مثلما يوفره الراتب الشهري للعاملين بنظام W-2. وهذا، بدوره، يمكن أن يؤدي إلى طلب المقرضين لمزيد من الوثائق لتحديد ما إذا كان أصحاب الأعمال الفردية أو العاملين الحرين قادرون على سداد مدفوعاتهم.

لماذا قد يكون الحصول على قرض أمرًا صعبًا

ليس سرًا أن الأفراد العاملين بأنفسهم قد يواجهون المزيد من العقبات عند محاولة الحصول على قرض. يمكن أن يكون المقرضون أكثر حذرًا لأن الموظفين الذين يتقاضون رواتب يظهرون استقرارًا أكبر في الدخل.

خيارات القروض الشخصية للعاملين الحر

عندما يتعلق الأمر بالتمويل، حتى أولئك الذين يتلقون رواتب من الشركات يمكن أن يواجهوا صعوبة في الحصول على قروض شخصية. ومع ذلك، فإن هذه القروض جذابة لأنه يمكن استخدامها لأي شيء – نفقات غير متوقعة، حالات الطوارئ، فواتير الرعاية الطبية، توحيد الديون، وإصلاح المنزل، لذا هناك بعض خيارات القروض الشخصية التي يمكن النظر فيها.

المقرضون عبر الإنترنت

بعض أفضل المقرضين للقروض الشخصية، خاصة تلك المقررة عبر الإنترنت، يميلون إلى العمل مع الأشخاص الذين يعملون بأنفسهم، مما يعني أنه لن يكون من الصعب العثور على شركة يمكنك الوثوق بها. ومع ذلك، سترغب في التأكد من التقدم بطلب للحصول على قرض يزيد من فرصك في الحصول على الموافقة، مثل القرض الذي يتناسب مع درجة الائتمان الخاصة بك.

بطاقات الائتمان

عادةً ما يكون من الأسهل الحصول على بطاقات الائتمان مقارنةً بالقروض الشخصية لأنك تحصل على خط ائتمان بدلاً من مبلغ نقدي. يمكن أن تمنحك بطاقات الائتمان الرئيسية فوائد إضافية، مثل تخفيضات وعروض حصرية. متطلبات التقديم بسيطة؛ سيتحقق البنك من دخلك الصافي السنوي ودرجة الائتمان ونسبة الدين إلى الدخل.

قروض الدفع المسبق

تم تصميم قروض الدفع المسبق لمساعدة المقترضين في حالات الطوارئ ولكنها ليست حلاً ماليًا طويل الأمد. عادةً ما يجب سداد هذه القروض خلال دورة الدفع التالية وتغطي عادةً مبالغ أقل بين 100-500 دولار مع حدود تختلف من ولاية لأخرى.

القروض الموقعة مع ضامن

يمكن أن يكون وجود ضامن ذو خبرة قيمًا عندما تواجه صعوبة في التأهل للحصول على قرض شخصي. إذا كنت للتو بدأت في بناء الائتمان أو تعمل على إعادة بنائه، فقد يساعدك ضامن مؤهل للحصول على سعر أفضل. عادةً ما يمكنك إضافة ضامن مثل الوالد إلى طلب القرض الشخصي أو بطاقة الائتمان الخاصة بك، وسيتحقق المؤسسات المالية من دخلهم ودرجة الائتمان الخاصة بهم أيضًا.

قروض الأعمال للعاملين الحر

إذا كنت صاحب عمل فردي تبحث عن قرض للأعمال، فلديك العديد من الخيارات. في حين تقدم مكتب إدارة الأعمال الصغيرة المحلي خيارات قروض مصممة خصيصًا لأصحاب الأعمال الفردية والشركات الصغيرة، يمكنك أيضًا الحصول على تمويل من المقرضين عبر الإنترنت ومصادر أخرى.

قروض صغيرة من إدارة الأعمال الصغيرة

قد تكون إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) واحدة من أفضل الخيارات لأصحاب الأعمال الفردية والعاملين الحرين والمقاولين المستقلين للبدء في البحث عن قرض لأعمالهم.

بطاقات الائتمان وخطوط الائتمان للأعمال

تعمل بطاقات الائتمان للأعمال مثل بطاقات الائتمان الشخصية ولكنها مرتبطة بحسابات البنوك التجارية ويجب استخدامها فقط لنفقات الأعمال. مع بطاقة ائتمان للأعمال، قد تحصل على نقود مقابل المشتريات مثل مستلزمات المكتب وخدمات الإنترنت أو الكابل والغاز.

كيفية التقديم

عندما تقرر التقدم للحصول على قرض شخصي أو قرض للأعمال، أفضل خطوة يمكنك اتخاذها هي التحضير. بشكل عام، ستحتاج إلى أي من ما يلي للتقدم كعامل حر: إقرارات الضرائب الفيدرالية للسنتين الماضيتين، نموذج Schedule C أو Schedule SE، وكشوف الحسابات المصرفية.

سيكون من الأفضل أيضًا تقييم درجة الائتمان الخاصة بك مسبقًا. معرفة درجتك مسبقًا يمكن أن تساعدك أيضًا في تحديد ما إذا كنت يجب أن تدخل في عملية تقديم القرض مع ضامن لمساعدة فرص الموافقة الخاصة بك وتحسين شروطك بشكل محتمل.

الأسئلة المتداولة

كيف يمكنني حساب دخل العمل الحر الخاص بي للحصول على قرض؟

سيقوم أصحاب الأعمال الفرديين الذين يقدمون إقرار Schedule C بحساب دخلهم الصالح للحصول على القرض عن طريق:

• جمع الأسطر 12 و 13 و 30 و 31.
• تكرار هذه العملية للدخل السنوي السابق.
• حساب المتوسطات – إذا كان دخلك للسنتين السابقتين أقل من السنة السابقة. إذا كان حساب دخلك للسنتين السابقتين أكبر، استخدم دخل السنة السابقة للتقدم بطلب للحصول على القرض.

ما هي الوثائق التي يجب تقديمها للحصول على قرض عندما تكون العمل حر؟

تشمل الوثائق التي يجب تقديمها للحصول على قرض عندما تكون العمل حر:

• فواتير أو أشكال أخرى تثبت معلومات الاتصال الشخصية ورقم الضمان الاجتماعي
• كشوف الحسابات المصرفية
• إقرارات الضرائب الفيدرالية بما في ذلك Schedule C و Schedule SE و 1099 إذا كان لديك دخل إضافي ترغب في أن يؤخذ في الاعتبار

Source: https://www.thebalancemoney.com/loan-options-for-self-employed-workers-5214017