أنواع حسابات البنوك: الخيارات والفوائد والعيوب

حسابات التوفير

تستخدم هذا النوع من حسابات البنوك لتوفير المال للاستخدام المستقبلي. حيث ينمو المال الذي تودعه على مر الوقت بفضل الفائدة التي يحققها.

عادةً ما تكون حسابات التوفير هي أول حساب بنكي رسمي يفتحه أي شخص. يمكن للأطفال فتح حساب مع والديهم لإنشاء نمط للتوفير. كما يمكن للمراهقين فتح حسابات لتخزين النقود التي يكسبونها من أول وظيفة أو المهام المنزلية وإدارة المال أثناء الدراسة في الجامعة.

فتح حساب التوفير يمثل أيضًا بداية علاقتك مع المؤسسة المالية. على سبيل المثال، عند الانضمام إلى جمعية ائتمانية، يؤسس حساب التوفير الخاص بك عضويتك في الجمعية.

حساب التوفير هو مكان ممتاز لوضع النقود المخصصة لأهداف مالية أو حالات الطوارئ بأمان وبشكل منفصل عن الأموال التي تستخدمها للنفقات اليومية.

مناسب لـ: أول حساب بنكي للأطفال أو المراهقين أو حساب للبالغين الذين يبحثون عن مكان لكسب فائدة على التوفير أو وضع النقود التي قد يكونون مغرمين بإنفاقها.

عيوب: غالبًا ما تكون حسابات التوفير تعطي معدل فائدة أقل من حسابات سوق المال وشهادات الإيداع. لا تأتي مع بطاقة ائتمان للشراء (ومع ذلك، إذا كان حساب التوفير الخاص بك في نفس المؤسسة المالية التي تحتوي على حساب التحقق الخاص بك، فيمكنك استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك لسحب النقود من حساب التوفير إذا سمح لك بنكك بذلك). علاوة على ذلك، كانت البنوك تقيد المستهلكين عادة بعدم سحب أكثر من ست مرات في الشهر من هذه الحسابات.

ملاحظة: على الرغم من رفع القيود المفروضة على السحب في أبريل 2020، إلا أن بعض البنوك لا تزال تحدد قيود السحب في سياساتها، لذا تحقق من القواعد الأخيرة لدى بنكك.

نصائح حساب التوفير:

• إذا كانت البنوك المحلية أو الجمعيات التعاونية مكلفة جدًا، فانظر إلى الخيارات عبر الإنترنت. حيث تدفع حسابات التوفير عبر الإنترنت غالبًا أعلى معدل فائدة وتفرض أقل الرسوم.
• لبناء حساب التوفير الخاص بك، قم بإيداع مبلغ كبير من المال في البداية أو قم بإعداد إيداعات شهرية تلقائية في حساب التوفير.

حسابات التحقق

تستخدم حسابات التحقق للإنفاق اليومي. الميزات الرئيسية لهذا النوع من حسابات البنوك هي بطاقة الخصم المرتبطة التي يمكنك استخدامها للشراء أو سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي، بالإضافة إلى إمكانية كتابة الشيكات. يسمح نوع الحساب أيضًا بإيداع النقود أو الشيكات ودفع الفواتير. معظم البنوك الآن تقدم خدمات الدفع الإلكتروني عبر الإنترنت من خلال حسابات التحقق، مما يسهل عملية الدفع.

في حين أن حسابات التحقق التقليدية لا تكسب فائدة، إلا أن حسابات التحقق التي تحمل فائدة توفر فرصة للحصول على فائدة إضافية فوق ما تحصل عليه من حساب التوفير.

يعتبر هذا النوع الأساسي من حسابات البنوك هو أفضل مكان للحفاظ على النقود للاستخدام القصير الأجل وهو ضروري لإدارة التدفق النقدي الشهري.

مناسب لـ: أي شخص يحتاج إلى مكان لإيداع راتبه أو النقود أو القيام بالمدفوعات، وأولئك الذين يحتفظون برصيد صغير نسبيًا، وأولئك الذين يستمتعون براحة البال بوجود بطاقة الخصم.

عيوب: لا تقدم حسابات التحقق التقليدية فائدة وتخضع لمجموعة متنوعة من الرسوم والقيود، بما في ذلك رسوم الصيانة الشهرية ومتطلبات الرصيد الأدنى، والتي يمكن أن تصبح مكلفة ومرهقة بسرعة. ولكن هناك حسابات التحقق التي تتيح إمكانية إلغاء رسوم الصيانة الشهرية، بالإضافة إلى حسابات التحقق المجانية بدون رسوم صيانة.

نصائح حساب التحقق:

• قم بميزانية حسابك التحقق كل شهر. يساعد هذا العملية على تقييم الإيداعات والسحوبات النقدية من الحساب ويساعدك على إدارة أموالك وتجنب الرسوم واكتشاف الاحتيال أو الأخطاء قبل أن تتسبب في مشاكل كبيرة.
• قم بإعداد إيداع مباشر لأجورك في حساب التحقق الخاص بك. إذا لم يقدم صاحب العمل لديك إيداعًا مباشرًا، استخدم إيداع الهاتف المحمول إذا قدمه بنكك حتى لا تضطر إلى زيارة فرع البنك أو جهاز الصراف الآلي لإيداع شيك.

حسابات سوق المال

يجمع حساب سوق المال بين ميزات حسابات التوفير وحسابات التحقق. إنها توفر امتيازات محدودة لكتابة الشيكات وتجميع الفائدة بأسعار أعلى من حسابات التوفير أو التحقق، مما يجعلها مفيدة للاحتياجات القصيرة أو الطويلة الأجل.

إذا كنت تحمل رصيدًا أعلى في حسابات التحقق وترغب في القدرة على كسب المزيد من الفائدة وكتابة الشيكات، فإن حسابات سوق المال يمكن أن تكون خيارًا رائعًا لوضع النقود.

مناسب لـ: الأشخاص الذين يحملون رصيدًا عاليًا في حساباتهم ويرغبون في كسب أعلى أسعار الفائدة وكتابة الشيكات.

عيوب: تتطلب حسابات سوق المال رصيدًا أدنى مقارنة بأنواع أخرى من حسابات البنوك. قد تكون أسعار الفائدة منخفضة في بعض الأحيان، وتحتاج إلى مراقبة الرسوم. كان عدد السحوبات المسموح بها شهريًا محدودًا تقليديًا إلى ستة مثل حسابات التوفير.

نصائح حساب سوق المال:

• استخدم حسابات سوق المال كأموال طارئة أو مكان لوضع الأموال لأهداف مالية أكبر (مثل دفعة أولى لشراء منزل). لا تستخدم المال لأغراض أخرى لضمان وجوده عندما تحتاجه.
• إذا لم تتمكن من العثور على حساب سوق المال بأسعار معقولة، فانظر إلى البنوك عبر الإنترنت وحسابات إدارة النقد، والتي تعتبر خيارات ذات تكلفة منخفضة عادةً.

شهادات الإيداع (CDs)

تعد شهادة الإيداع مثل حساب التوفير الذي يحتفظ بأموالك لفترة زمنية محددة – ثلاثة أشهر أو خمس سنوات، على سبيل المثال. عادةً ما تسمح لك بكسب أكثر من أي من الحسابات المذكورة أعلاه، ولكن عليك أن تلتزم بالاحتفاظ بأموالك في
Source: https://www.thebalancemoney.com/types-of-bank-accounts-315458