تأتي القروض التجارية الصغيرة بأشكال مختلفة، وتوفر خيارات مختلفة للشركات في مختلف الصناعات. على الرغم من وجود العديد من الأنواع، يمكن تصنيف القروض التجارية إما كقروض مؤمنة أو غير مؤمنة. أحد العوامل الرئيسية التي تحدد ما إذا كانت القرض تصنف كقرض مؤمن أو غير مؤمن هو الضمانات.
ما هو الفرق؟
الفرق الرئيسي بين القروض التجارية المؤمنة والقروض التجارية غير المؤمنة هو استخدام الضمانات. القروض المؤمنة مضمونة، لذلك يكون المقرضون عمومًا أكثر تساهلًا في الشروط والمتطلبات؛ بينما القروض غير المؤمنة لديها قيود أكثر لأنها ليست مضمونة بواسطة ضمانات.
متطلبات الضمانات
تسمى القروض المؤمنة بهذا الاسم لأنها “مؤمنة” بواسطة ضمانات. هذا يعني أن الشركة يجب أن تقدم ممتلكات كضمان في حالة عدم قدرة الشركة على سداد المدفوعات. بالمقابل، لا تتطلب القروض غير المؤمنة أي ضمانات. أمثلة على الضمانات تشمل أصول الشركة، مثل الممتلكات والمخزون والمعدات.
التقييم الائتماني
عمومًا، سيقوم المقرضون بإجراء فحص ائتماني بغض النظر عن متطلباتهم؛ ومع ذلك، توفر القروض المؤمنة مرونة في هذه المتطلبات. ستكون للقرض غير المؤمن معايير أكثر صرامة لأن القرض يعتمد أكثر على المعلومات الموجودة في تقرير الائتمان لاتخاذ قرار. قد يشير هذا الفحص الائتماني إلى الائتمان الشخصي أو الائتمان التجاري أو كلاهما.
ملاحظة: تتأثر ثلث الائتمان الخاص بك تقريبًا بالمبلغ المستحق لذلك فإن سداد الديون أمر حاسم لتحسين الائتمان الخاص بك. الحفاظ على استخدام الائتمان الخاص بك بنسبة 30٪ أو أقل يمكن أن يساعد في تحسين الائتمان الخاص بك وفي نهاية المطاف قد يساعدك على التأهل للحصول على القروض.
أسعار الفائدة
تقدم القروض المؤمنة أسعار فائدة أقل لأن المقرض لا يعتبر هذه القروض محفوفة بالمخاطر. عادةً ما تكون القروض غير المؤمنة لها أسعار فائدة أعلى لأن القرض غير مضمون. توفر القروض المؤمنة أيضًا شروطًا أخرى مفضلة بسبب الخطر المنخفض، مثل فترات السداد الأطول والقدرة على اقتراض مبالغ أكبر.
الضمان الشخصي
الضمان الشخصي هو طريقة أخرى للموافقة على قرض تجاري، وقد يكون مطلوبًا في القروض غير المؤمنة. يتم تقديمه من قبل الشخص الذي يقدم طلب القرض التجاري، ويوفر وعدًا بأن القرض سيتم سداده باستخدام الأصول الشخصية إذا لزم الأمر. يتحمل الشخص المسؤولية الشخصية لسداد القرض ويضع أصوله الشخصية في خطر.
أيهما مناسب لشركتك؟
اختيار قرض لشركتك يعتمد على احتياجات شركتك وما إذا كنت تستوفي مؤهلات المقرض. يمكن أن تساعد القروض المؤمنة الشركات الجديدة التي تحتاج إلى الأموال لتغطية تكاليف التشغيل. ملاحظة: يجب عليك تحديد ما إذا كانت تكلفة الفائدة الإضافية واستخدام الضمانات تستحق استدانة الأموال. تعد القروض المؤمنة أيضًا خيارًا جيدًا لأولئك الذين ليس لديهم ائتمان مثبت بسبب فرصة أكبر للموافقة من قبل المقرضين الذين يعرفون أن أموالهم مضمونة.
القرض غير المؤمن هو خيار جيد لأولئك الذين لديهم ائتمان جيد أو الذين يستوفون متطلبات المقرض. يمكن أن يكون القرض التجاري غير المؤمن الخيار الأفضل لأصحاب الأعمال الذين ليس لديهم ضمانات أو الذين لا يرغبون في تسجيل ممتلكاتهم كضمان على القرض. بشكل عام، تتضمن القروض التجارية غير المؤمنة شروطًا أكثر تعقيدًا ومتطلبات أكثر صرامة، وقد تتطلب ضمانًا شخصيًا.
مثال على القرض التجاري المؤمن مقابل القرض التجاري غير المؤمن
قد تحتاج إلى النظر في جميع الخيارات اعتمادًا على مدة تشغيل شركتك ومبلغ الإيرادات الذي تحققه شركتك. على سبيل المثال، قد لا تكون الشركات الجديدة مؤهلة للحصول على قرض غير مؤمن لأن هناك متطلبات محددة عادةً لمدة الوقت التي يجب أن تكون الشركة فيها في الأعمال التجارية. ينطبق هذا أيضًا على الشركات الجديدة التي لم تستوف متطلبات الإيرادات. كشركة جديدة، قد تكون مؤهلًا فقط للحصول على قرض مؤمن في البداية، ولكن مع نمو الشركة، يمكنك العمل نحو التقدم بطلب للحصول على قرض غير مؤمن.
ملاحظة: تأكد من إجراء البحث عند البحث عن قرض جديد. اعتمادًا على تفضيلاتك، قد تجد شروطًا مفضلة مع أنواع مختلفة من القروض أو مع المقرضين البديلين الذين لن يتطلبوا أن تكون في الأعمال التجارية لفترة محددة أو أن تحقق إيرادات معينة.
الأسئلة المتكررة (FAQs)
هل معظم القروض التجارية الصغيرة مؤمنة أم غير مؤمنة؟
معظم القروض التجارية الصغيرة مؤمنة إلى حد ما، سواء كان ذلك بواسطة ضمانات أو ضمان شخصي، حيث يهدف مقرضو التمويل إلى تقليل المخاطر. على الرغم من أن بعض البنوك قد تقدم خيارات غير مؤمنة، إلا أنه من الصعب عمومًا تأهيلها. لذلك، يكون هناك عادةً المزيد من الخيارات للقروض المؤمنة لأنها متاحة من البنوك والمقرضين البديلين.
كيف يمكنني الحصول على قرض تجاري مؤمن أو غير مؤمن؟
يتشابه عملية التقدم للحصول على قروض تجارية مؤمنة وغير مؤمنة. عمومًا، يتطلب كلاهما تقديم طلب يتضمن تحديد الهوية والمعلومات الشخصية ومعلومات الاتصال وفحص الائتمان والبيانات المالية وخطط العمل أو وثائق أخرى. يتطلب القرض المؤمن معلومات إضافية بشأن الضمانات؛ قد يتطلب القرض غير المؤمن المزيد من البيانات المالية والوثائق لإثبات قيمة الشركة.
هل يمكنني الحصول على قرض غير مؤمن لفتح فرع فرانشايز؟
قد تكون هناك متطلبات أكثر صرامة للحصول على قروض غير مؤمنة، مثل متطلبات الإيرادات والتقييم الائتماني. ومع ذلك، فإن أولئك الذين يكونون قد بدأوا العمل بالفعل ويقومون بالتوسع فقط قد يكونون مؤهلين بسهولة. هناك أيضًا قروض محددة أخرى لإطلاق الأعمال، مثل تمويل العقارات.
ما هو معدل الفائدة المتوسط للقروض التجارية غير المؤمنة؟
معدل الفائدة على القروض التجارية يعتمد على الوضع المالي للشركة وعوامل أخرى مثل الائتمان. يوجد بعض القروض التجارية التي تحمل أسعار فائدة تبدأ من 2٪، وقد يقدم بعض المقرضين البديلين قروضًا بنسبة 100٪. يجب مراعاة أن القروض غير المؤمنة قد تكون في النهاية أعلى نسبيًا لأنها عادة ما تحمل أسعار فائدة أعلى.
شكرًا لتقديم ملاحظاتك!
المصادر:
U.S. Small Business Administration. “Unsecured Business Funding for Small Business Owners Explained.”
Federal Deposit Insurance Corporation. “Loans.”
myFICO. “What’s in My FICO Scores?”
Experian. “What Is a Credit Utilization Rate?”
Experian. “What Is the Average Interest Rate on a Business Loan?”
Source: https://www.thebalancemoney.com/secured-vs-unsecured-business-loans-5216703
اترك تعليقاً