بدائل تحويل الأموال باستخدام بطاقة الائتمان

تحويل الأموال بواسطة بطاقة الائتمان يجب أن يكون الخيار الأخير

أنواع التحويلات

قبل تحديد ما إذا كنت ترغب في إرسال أموال من بطاقة الائتمان الخاصة بك، من المهم تحديد ما نعنيه عندما نتحدث عن أنواع مختلفة من التحويلات.

عيوب السحب النقدي والتحويلات

بغض النظر عن الطريقة التي تستخدمها، ستحتاج إلى سحب نقدي إذا كنت تخطط لتمويل التحويل باستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك. يوفر السحب النقدي أموالًا “نقدية وواضحة” متاحة للإرسال فورًا. ولكن هناك بعض الاعتبارات التي يجب أن تأخذها في الاعتبار قبل أن تقوم بالتحويل نفسه.

الرسوم

تأتي السحوبات النقدية مع رسوم. معظم شركات بطاقات الائتمان تفرض نسبة من مبلغ العملية (مع حد أدنى للرسوم يبلغ 10 دولارات أو أكثر) أو رسوم ثابتة، أيهما أكبر. ترفع الرسوم السعر الإجمالي لما تدفعه، لذا يجب أن تأخذ في الاعتبار التكلفة الإجمالية عند اتخاذ القرارات.

رسوم الفائدة

السحوبات النقدية على بطاقتك الائتمانية مكلفة. يكون سعر الفائدة المفروض على السحوبات عادة أعلى من سعر الفائدة على الأرصدة الناتجة عن المشتريات (توقع سعر فائدة يبلغ 25% على الأقل). بالإضافة إلى ذلك، لا يوجد فترة سماح على السحوبات النقدية، لذا ستدفع رسوم الفائدة حتى إذا سددت رصيد بطاقتك قبل نهاية دورة البيانات.

مخاطر التلف الائتماني

عندما تقترض من بطاقة الائتمان الخاصة بك، فإنك تعرض نفسك لخطر التلف الائتماني – على الأقل مؤقتًا. يمكن أن تستخدم السحوبات النقدية الكبيرة معظم حدود الائتمان المتاحة لديك، مما يشير إلى أنك قد تكون في مشكلة مالية. إذا كنت تخطط لشراء كبير في المستقبل القريب (مثل منزل أو سيارة)، فقد يصعب عليك الحصول على قرض بسبب انخفاض درجة الائتمان. تجنب استنفاد بطاقة الائتمان الخاصة بك وسداد الديون على الفور.

عدم القابلية للعكس

على عكس المشتريات التي تقوم بها باستخدام بطاقتك، قد لا تكون قادرًا على استرداد السحوبات النقدية، مما يقلل من المخاطر بالنسبة للبنك الخاص بك أو خدمة تحويل الأموال. قد يكونون على استعداد لإجراء تحويل لا يمكن عكسه إذا كان لديهم المال تقريبًا. سيتمكن المستلم من الحصول على الأموال فورًا (نقدًا، أو عن طريق نقل الأموال إلى مكان آخر)، ولا يوجد طريقة لاسترداد الأموال.

كيفية الحصول على سحب نقدي

إذا كنت تخطط لتحويل الأموال باستخدام البنك، ستحتاج إلى الحصول على الأموال في حسابك المصرفي. يمكنك القيام بذلك عن طريق زيارة صراف في فرع البنك الخاص بك وطلب سحب نقدي (نقل العائدات إلى حسابك الجاري)، أو يمكنك سحب النقود فقط من صراف آلي وإيداع الأموال في حسابك. إذا كنت تستخدم خدمة تحويل الأموال، فإن سحب النقود يحدث تلقائيًا أثناء إجراءك لخطوات إكمال التحويل.

بدائل تحويل الأموال باستخدام بطاقة الائتمان

بسبب المخاطر والتكاليف، يجب أن تنظر في طرق أخرى لإرسال الأموال. اعتمادًا على الحالة وما إذا كنت بحاجة إلى استدانة، قد تكون بعض الخيارات أدنى تكلفة وأكثر ملاءمة.

تحويل من حساب البنك الخاص بك

إذا لم تكن بحاجة إلى استدانة وكنت واثقًا من المستلم (تعرف أنه ليس عملية احتيالية)، فقط قم بإرسال الأموال من حسابك الجاري. هناك العديد من الطرق للقيام بذلك، بما في ذلك استخدام تحويل الأسلاك القياسية.

الدفع باستخدام بطاقة الخصم

عادةً ما يطلب المواقع الإلكترونية رقم “بطاقة الائتمان”، ولكن يمكنك استخدام بطاقة الخصم في معظم الحالات. تسحب بطاقات الخصم الأموال من حسابك الجاري بدلاً من إنشاء قرض، لذا ستتجنب سحوبات النقد ورسوم الفائدة. فقط تأكد من معرفة الشخص الذي تعطيه رقم بطاقتك.

حوالة مالية أو شيك مصرفي

هناك العديد من الطرق لإرسال الأموال “مضمونة”. بالإضافة إلى تحويلات الأسلاك، يعتبر شيك المصرف مضمونًا للغاية (طالما أن الشيك ليس مزورًا). يضمن البنك المصدر شيك المصرف، لذا لا يمكن أن يتم إرجاعه. تعتبر أيضًا أوامر الدفع خيارًا في بعض الحالات.

تطبيقات الدفع

إذا كنت تعرف الشخص الذي ترسل له المال (صديق أو أفراد العائلة، على سبيل المثال)، جرب خدمة الدفع المجانية أو المتاحة بأسعار معقولة. تقوم تطبيقات الدفع مثل تطبيق Cash App بتحويل الأموال من حسابك الجاري مباشرة إلى حساب المستلم – باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك – مجانًا. يتوفر PayPal للمدفوعات الدولية، وهناك العديد من الخيارات الأخرى التي قد تلبي احتياجاتك.

القروض

بطاقة الائتمان الخاصة بك ليست الطريقة الوحيدة للاقتراض. بفرض أنك بحاجة حقًا للاقتراض، اسأل بنكك عن قرض شخصي (أو أي خيارات أخرى متاحة) للحصول على المال. قد تكون القروض عبر الإنترنت والقروض بين الأفراد خيارًا ذا تكلفة منخفضة، خاصة إذا كان لديك بضعة أيام للعمل معها. قد تكون بطاقات الائتمان هي الخيار الأسرع، لكنك ستدفع ثمنًا مرتفعًا لهذه السرعة.

شيكات الراحة

الحصول على سحب نقدي من صراف آلي أو من صراف في البنك مكلف. قد تكون قادرًا على دفع أقل إذا كنت تبحث عن عروض خاصة من شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك. مع شيكات الراحة أو عروض نقل الرصيد، يمكنك كتابة شيك لنفسك واستخدام الأموال بأي طريقة تريدها. على الرغم من أنه قد تضطر لدفع رسوم، فإن هناك فرصة جيدة لأن تكون الرسوم أقل، وكمكافأة، قد تحصل على سعر فائدة أقل (لفترة محدودة).

الدفع القياسي ببطاقة الائتمان

خيار آخر هو الدفع ببساطة باستخدام بطاقة الائتمان (بشرط أن تكون البطاقات مقبولة). يمكن استخدام بطاقات الائتمان عالميًا، وستحصل على فوائد حماية المستهلك إذا استخدمت بطاقتك لإجراء عملية شراء مباشرة. PayPal هو خيار مماثل، ومجاني لإجراء المشتريات باستخدام PayPal. بالنسبة لبعض المشتريات، قد يقدم PayPal لك حتى قرضًا (من خلال PayPal Credit).

التوفير بدلاً من الإنفاق

استدانة الأموال على بطاقات الائتمان ليست مستدامة. في نهاية المطاف، يمكن أن تجرك أسعار الفائدة العالية والرسوم الباهظة إلى دوامة ديون. ستنفق المزيد على صيانة الدين كل شهر مما تضعه في سداد الدين نفسه.

لتجنب استدانة الأموال، قم بوضع ميزانية للنفقات الضرورية وابنِ صندوق طوارئ. في الأفضل، يجب أن يكون لديك ما يكفي لتغطية ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة (أو أكثر إذا كنت تفضل أن تكون محافظًا). يجب أن يتم الاحتفاظ بصندوق الطوارئ في مكان آمن ومتاح، مثل حساب التوفير أو السوق المالية. تجنب نهب الصندوق، وعندما تحدث مفاجآت، فلن تحتاج إلى دفع تكاليف باهظة.

بعض الاستثناءات

في بعض الحالات، قد يكون من الضروري استدانة الأموال. إذا كنت تحب أن تكون لديك خطة احتياطية، فقد تستفيد من الاحتفاظ بخط ائتمان مفتوح. خط الائتمان هو مجموعة من الأموال المتاحة للاقتراض، ولكنك لن تقترض فعليًا حتى تحتاج إلى ذلك. يجب أن يكون خط الائتمان ذو تكلفة منخفضة للحفاظ عليه، حيث ستدفع فقط الفائدة عندما تقترض المال (إن فعلت ذلك).

Source: https://www.thebalancemoney.com/credit-card-wire-transfers-4118993