تعتبر الجمعيات التعاونية وحسابات البنوك من أكثر الأماكن أمانًا للحفاظ على أموالك. ولكن ماذا يحدث عندما تواجه المؤسسات المالية صعوبات، كما حدث خلال أزمة الاقتصادية في الفترة من 2007 إلى 2008؟ خلال تلك الفترة، فشل العديد من البنوك والجمعيات التعاونية نتيجة للاستثمارات السيئة. لحسن الحظ، غالبًا ما يتم حماية حاملي الحسابات من خلال التأمين على الودائع.
ما هو تأمين صندوق التأمين المتبادل للاتحاد الائتماني؟
صندوق التأمين المتبادل للاتحاد الائتماني (NCUSIF) هو صندوق تأمين مدعوم من الحكومة لودائع الجمعيات التعاونية. يعمل من خلال إدارة الاتحاد الوطني للتعاون الائتماني (NCUA)، وهي وكالة حكومية أمريكية. مثل التأمين المقدم من هيئة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC)، يغطي تأمين NCUSIF ما يصل إلى 250،000 دولار لكل حامل حساب لكل مؤسسة. يتوفر تأمين NCUSIF في الجمعيات التعاونية المؤمنة في المستوى الفيدرالي.
ملاحظة: إذا تعطلت جمعيتك التعاونية، فإن NCUSIF يحمي أموالك. بدلاً من فقدان كل شيء، يقوم هذا التأمين بتعويض الأموال التي قد تفقدها من حسابات الشيكات أو الادخار الخاصة بك.
NCUSIF مقابل FDIC
عندما تقوم بإيداع أموالك في حساب في بنك قياسي مع تأمين الودائع، فإن أموالك عادة ما تكون مغطاة بواسطة هيئة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC). هذا التغطية مشابهة جدًا (ومن الناحية الأمانية نفسها) لتلك التي يقدمها NCUSIF.
وإليك كيف يتمتع الجهتان بالمقارنة التالية:
- يعمل كل من NCUSIF و FDIC كوكالات فيدرالية مستقلة تقوم بتأمين وديعة العملاء.
- تحمي FDIC الودائع في البنوك، بينما يحمي NCUSIF الأموال في الجمعيات التعاونية.
- تؤمن كل جهة الودائع حتى 250،000 دولار لكل شخص، لكل حساب مسجل، لكل مؤسسة.
- تغطي كلتا الجهتين الأموال في أنواع الحسابات التالية: الحسابات الجارية وحسابات التوفير وحسابات السوق المالية وشهادات الإيداع وبعض الحسابات الأخرى.
- لا تغطي أيًا من الجهتين الأسهم والسندات وأوراق الخزانة وصناديق الاستثمار المشترك والتأمين على الحياة.
تفاصيل التغطية
يغطي NCUSIF الودائع في حسابات “الحصة” الخاصة بك. هذا هو مصطلح الجمعيات التعاونية للحسابات التي تمتلكها في الجمعية التعاونية. ومن أمثلة ذلك:
- حسابات الشيكات: حسابك اليومي للإنفاق والمعاملات.
- حسابات التوفير: “منطقة الاحتفاظ” بالأموال التي لا تحتاج إلى استخدامها في المستقبل القريب.
- حسابات سوق المال: حسابات تدفع الفائدة وتسمح بالإنفاق المحدود.
- شهادات الإيداع (CDs): وديعات تدفع مزيدًا عندما تلتزم بترك أموالك في الجمعية التعاونية.
قد تشتري أو تستثمر في منتجات إضافية داخل جمعيتك التعاونية، ولكن بعض تلك المنتجات لا تستفيد من حماية NCUSIF. على سبيل المثال، لا يتم تغطية الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشترك (بما في ذلك صناديق السوق المالية) وصندوق الاستثمار المتداول (ETFs) ومحتويات صندوق الودائع الآمنة الخاص بك بواسطة NCUSIF. يمكنك فقدان المال مع تلك المنتجات والخدمات، ولا يوجد ضمان حكومي. قد يتم استثناء منتجات أخرى أيضًا.
تتوفر التأمين NCUSIF فقط في الجمعيات التعاونية المؤمنة في المستوى الفيدرالي والتي يديرها الاتحاد الوطني للتعاون الائتماني (NCUA). توجد أنواع أخرى من الجمعيات التعاونية، بعضها يستخدم التأمين الخاص، والذي ليس بالضرورة شيئًا سيئًا، ولكنه ليس بنفس قدر الأمان المتوفر في تغطية NCUSIF.
ملاحظة: ابحث عن لوحة NCUA في فرع جمعيتك التعاونية أو عبر الإنترنت.
المبالغ المؤمنة
قد يكون من الصعب فهم المبلغ المؤمن لديك. للتأكد، افترض أنك مؤمن بمبلغ يصل إلى 250،000 دولار لكل جمعية تعاونية مؤمنة في المستوى الفيدرالي. إذا كان لديك أكثر من ذلك، يمكنك الاحتفاظ بالفائض في جمعية تعاونية مختلفة.
ولكن قد لا تحتاج إلى استخدام أكثر من جمعية تعاونية واحدة. المبلغ المحدد هو 250،000 دولار لكل حامل حساب (أو “تسجيل” إذا كنت تفضل)، وقد يكون لديك حسابات بأسماء مختلفة: حساب فردي، حساب مشترك، حساب تقاعد فردي (IRA)، حساب تقاعد Keogh.
يحصل كل من هذه الألقاب على حدوده الخاصة بقيمة 250،000 دولار، لذا يمكن أن يكون لديك بالفعل تغطية تصل إلى مليون دولار في جمعية تعاونية واحدة. للتحقق من المبلغ المؤمن لديك، تحدث مع موظف في جمعية التعاون الائتماني وتحقق من تفاصيلك مع مقدر التأمين على الحصة التابع للاتحاد الوطني للتعاون الائتماني، وهو حاسبة عبر الإنترنت لتحديد فوائدك.
تكلفة التأمين
تأمين NCUSIF هو “مجاني”. لا تدفع رسوم منفصلة للتغطية، ولا تحتاج إلى التسجيل. لكن لكي تكون أكثر دقة، تتضمن حسابات الودائع في الجمعيات التعاونية المؤمنة في المستوى الفيدرالي تلقائيًا التغطية (قد لا تكون بعض الحسابات مؤمنة، كما هو موضح أعلاه). تدفع الجمعية التعاونية تكلفة التأمين على الودائع. نظرًا لأنك، كحامل حساب، تعتبر مالكًا جزئيًا للجمعية التعاونية، فإنك تدفع الرسوم بشكل غير مباشر. لمزيد من المعلومات حول ذلك، اعرف كيف تحقق البنوك والجمعيات التعاونية أرباحها.
تساهم الجمعيات التعاونية في الصندوق من خلال دفع مساهمات إلى صندوق التأمين على الحصة. يمكن للاتحاد الوطني للتعاون الائتماني أيضًا جمع مساهمات إضافية إذا تطلب الأمر.
إذا نفدت الأموال من الصندوق لأي سبب، فإنه يدعمه الثقة الكاملة والائتمان للحكومة الأمريكية. بعبارة أخرى، يمكن لخزينة الولايات المتحدة توفير الأموال لتعويض حاملي الحسابات ضد الخسائر.
ملاحظة: نظرًا لأن المكرسين يمولون خزينة الولايات المتحدة، فإن تأمين NCUSIF وتأمين FDIC يعتمدان في النهاية على سلطة الضرائب للحكومة الأمريكية. حتى الآن، تم تمويل NCUSIF فقط من قبل الجمعيات التعاونية نفسها، ولم يكن من الضروري استخدام أي أموال حكومية.
Source: https://www.thebalancemoney.com:443/national-credit-union-share-insurance-fund-ncusif-315404
اترك تعليقاً