تعلم كيفية عمل مدفوعات ACH: لماذا هي شائعة

مبادئ ACH

مدفوعات ACH هي مدفوعات إلكترونية تمر عبر شبكة Automated Clearing House (ACH). يتم نقل الأموال من حساب مصرفي إلى آخر بمساعدة نظام مركزي يوجه الأموال إلى وجهتها النهائية. يمكن أن توفر هذه المدفوعات المحوسبة فوائد لكل من التجار والمستهلكين: فهي رخيصة التكلفة ويمكن أتمتتها، وغالبًا ما يكون تسجيلها أسهل مع المدفوعات الإلكترونية.

لماذا يحب التجار مدفوعات ACH

يمكن للشركات الاستفادة من توفير التكاليف وتحسين العمليات عند استخدام المدفوعات الإلكترونية.

سهولة التعامل: عندما يدفع العملاء بواسطة شيك، يحتاج التجار إلى الانتظار حتى يصل البريد، ثم يحتاجون إلى إيداع الشيك في البنك. أحيانًا تضيع المدفوعات، وإدخال تلك المدفوعات في نظام الحفظ يتطلب الكثير من العمل. تصل المدفوعات الإلكترونية بسرعة وموثوقية، ولا حاجة لإعادة الشيكات إلى البنك والانتظار لبضعة أيام لمعرفة أي شيكات قد تم رفضها.

أقل تكلفة من البطاقات البلاستيكية: بالنسبة للشركات التي تقبل المدفوعات بواسطة بطاقة ائتمان، غالبًا ما يكون تكلفة معالجة تحويل ACH أقل من تكلفة قبول دفعة بطاقة ائتمان. خاصة عند جمع المدفوعات المتكررة العديدة، تضيف هذه التوفيرات قيمة إضافية. وتزيد الأتمتة لهذه المدفوعات فقط من الفوائد. ومع ذلك، لا يوفر ACH استجابة فورية للموافقة أو الرفض مثل جهاز ترمينال بطاقة الائتمان.

المدفوعات عن بعد: يمكن للشركات قبول المدفوعات عن بعد باستخدام ACH، على الرغم من أن الأمر نفسه صحيح لبطاقات الائتمان. إذا لم يكن لدى عملائك بطاقات ائتمان أو يفضلون عدم تقديم معلومات بطاقتهم بانتظام، يمكن أن يوفر ACH حلاً.

لماذا يحب المستهلكون الدفع بواسطة ACH

الشركات ليست الوحيدة التي تستفيد من مدفوعات ACH.

سهولة الدفع: ليس هناك حاجة لكتابة شيكات للمستهلكين، أو إعادة طلب شيكات عند نفادها، أو استلام الشيكات في الوقت المحدد. لا توجد رسوم على بطاقات الائتمان – يأتي الأموال مباشرة من حسابهم المصرفي.

التلقائية: إذا كنت تستخدم المدفوعات التلقائية عبر ACH، فليس هناك حاجة لمراقبة الفواتير أو اتخاذ إجراء عند استحقاق المدفوعات. سواء كان ذلك جيدًا أم سيئًا، فكل شيء يعمل بشكل تلقائي.

كيفية قبول مدفوعات ACH من العملاء

لقبول المدفوعات عبر ACH، تحتاج إلى شراكة مع معالج المدفوعات. ربما لديك بالفعل علاقة مع واحد – فقط لم تستخدم خدمة ACH بعد.

معالجي المدفوعات: يمكن لعدة معالجي المدفوعات مساعدتك في قبول مدفوعات ACH، لذا فمن المفيد أن تبحث عن واحد يفعل بالضبط ما تحتاجه.

المزودين الحاليين: ابدأ بسؤال مزودي الخدمة الحاليين إذا كانوا يمكنهم تمكين مدفوعات ACH لك، بما في ذلك: البنك الذي تحتفظ به حسابات عملك فيه، والبائع الذي يعالج مدفوعات بطاقة الائتمان (أو غيرها) بالفعل لك، ومزود برامج المحاسبة الخاص بك – البرامج الشهيرة تسمح لك بإنشاء فواتير وقبول المدفوعات عبر ACH.

معالجي المدفوعات الجدد: يدخل معالجو المدفوعات الجدد باستمرار إلى السوق، وقد يكونون مناسبين للشركات الصغيرة التي تحتاج فقط إلى إجراء مدفوعات ACH نادرة. على سبيل المثال، يتيح لك Plooto إرسال أو استلام المدفوعات مقابل رسوم شهرية قدرها 25 دولارًا تشمل عشرة تحويلات مجانية. قد يدفع الأعمال التجارية الكبيرة أقل لكل عنصر للمدفوعات ACH، ولكن ذلك قد يكون منافسًا إذا كان لديك فقط عدد قليل من المعاملات كل شهر.

كم تكلفة ذلك؟

ACH هو خيار للشركات بأي حجم. ستدفع بشكل طبيعي أقل إذا كان لديك حجمًا أعلى، ولكن الأمر نفسه صحيح لمدفوعات بطاقات الائتمان. تتراوح التكلفة المتوسطة لإرسال واستلام مدفوعات ACH حوالي 0.29 دولار لكل عملية. بالنسبة للشركات الصغيرة، قد يفرض مزودو الخدمة رسومًا أعلى لكل عملية، في حين يتضمن آخرون رسومًا شهرية أو يأخذون نسبة من كل مدفوعة. اعتمادًا على حجم التذكرة المتوسطة لديك، قد تكون هذه التكاليف منافسة مع رسوم معالجة مدفوعات بطاقة الخصم.

تأكد من النظر في الصورة الكبيرة عند تقييم البدائل: قد لا يكلف شيء قبول الشيكات، ولكن ما هو التضحية؟

مدفوعات ACH الشخصية

بصفتك فردًا، يمكنك إرسال أو استلام المدفوعات عبر ACH إذا كانت هناك شركة أو منظمة أخرى في الجانب الآخر من المعاملة. من الصعب إقامة مدفوعات ACH من الشخص إلى الشخص مباشرة، ولكن من السهل إرسال الأموال بوساطة.

تطبيقات الطرف الثالث: تسمح العديد من التطبيقات وخدمات الدفع بإرسال الأموال إلى الأصدقاء والعائلة مجانًا. توفر هذه التطبيقات واجهة أمامية لحسابك المصرفي، وغالبًا ما تستخدم ACH لإجراء الودائع والسحب بالنيابة عنك.

عروض البنوك: قد يكون لديك بنك أو اتحاد ائتمان يقدم خدمة دفع P2P تتيح لك إرسال الأموال أيضًا. قد تكون هذه الخدمات ماركة البنك، أو قد تكون جزءًا من Zelle أو Popmoney.

للأسف، ليس من السهل على الفرد فقط إدخال معلومات بنك شخص آخر وإكمال التحويل. اعتمادًا على الخدمة التي تستخدمها، قد يحتاج الشخص الذي ترسل إليه أو تستلم منه إلى فتح حساب مع مزود الخدمة ذلك لإكمال المدفوعة (أو على الأقل تقديم معلومات التوجيه المصرفي وأرقام الحساب إلى مزود الخدمة).

مدفوعات ACH في نفس اليوم

تستغرق المدفوعات التقليدية عبر ACH عادة من يومين إلى ثلاثة أيام عمل، على الرغم من أن عطلات نهاية الأسبوع والعطلات يمكن أن تبطئ العملية. في عالم الطلب الفوري الحالي، هذا بطيء جدًا، خاصة بالنسبة لنظام إلكتروني. بدأت المدفوعات عبر ACH في نفس اليوم في عام 2016، وتتوسع الوظائف، لذا يجب أن تتوقع رؤية مدفوعات أسرع قريبًا.

الأسئلة المتداولة (FAQs)

ما هو خصم ACH؟
الخصم هو تهمة على حسابك الجاري أو حساب التوفير الخاص بك. على عكس بطاقات الائتمان التي تتحمل تكاليفك، تسحب بطاقة الخصم مباشرة من حسابك المصرفي. خصم ACH هو مجرد طريقة أخرى يمكن أن يكون فيها خصم على حسابك. إذا تمت إزالة الأموال من حسابك بواسطة معاملة ACH، فهذا مثال على خصم ACH.

متى يتم نشر معاملات ACH في اليوم؟
يمكن أن تتم معاملات ACH في جميع ساعات اليوم تقريبًا، ولكن المعاملات تستقر فقط خلال ساعات العمل. تستقر جميع المعاملات في صباح أيام الأسبوع في الساعة 8:30 صباحًا بتوقيت شرق الولايات المتحدة، باستثناء المدفوعات في نفس اليوم، التي تحتوي على ثلاث فترات تسوية إضافية بين الساعة 8:30 صباحًا والساعة 6:30 مساءً.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخر إرسال

المصادر:
تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية التحرير لدينا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية وجودة محتوانا.

Nacha. “What Is ACH?”
Nacha. “ACH Network Moves 23 Billion Payments and $51 Trillion in 2018.”
Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). “What Is an ACH?”
FFEIC. “Consumer Compliance FAQ for Check Clearing for the 21st Century Act (Check 21) and the Implementing Regulation (12 CFR 229).”
Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). “Can I Use the Automated Clearing House (ACH) Network to Transfer Funds Abroad?”
Nacha. “Electronic Payments for Consumers.”
Nacha. “Direct Payment for Consumers.”
Nacha. “Direct Payment for Small Businesses.”
Plooto. “Plooto Pricing.”
Association for Financial Professionals. “2015 AFP Payments Cost Benchmarking Survey.”
Discover. “What Are Peer-to-Peer Payments?”
Nacha. “Payments Mythbusting.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-ach-payments-work-315441