كيفية الحصول على بطاقة ائتمان للأعمال

إذا كنت تمتلك شركة صغيرة، فقد ترغب في النظر في الحصول على بطاقة ائتمان للأعمال. تتيح لك القدرة على الشراء المتزايدة تمويل السلع والخدمات التي تحتاجها شركتك، وتحافظ على فصل الإنفاق الشخصي والعملي، وتجعل تقرير مصاريفك أسهل عند وقت الضرائب. للاستمتاع بالفوائد المالية والتشغيلية التي تأتي مع بطاقة ائتمان للأعمال، من المهم أن تتعلم ما يلزم للحصول على واحدة.

متطلبات بطاقة ائتمان للأعمال

كل مقرض سيكون لديه متطلبات مختلفة للدخل التجاري والسجل الائتماني وعوامل أخرى. ومع ذلك، يمكنك عادةً أن تتوقع أن يستعرض مصدر بطاقة الائتمان تقارير الائتمان الشخصية والتجارية الخاصة بك قبل اتخاذ قرار الإقراض – خاصة إذا لم يكن لدى شركتك تاريخ ائتماني خاص بها بعد. ستتطلب معظم شركات بطاقات الائتمان للأعمال أيضًا ضمانًا شخصيًا، وهذا يعني أنك مسؤول شخصيًا عن أي رصيد مستحق أو دين غير مسدد إذا لم تتمكن الشركة من الدفع.

كيف تعمل بطاقات الائتمان للأعمال

تشترك بطاقات الائتمان للأعمال وبطاقات الائتمان الشخصية في العديد من الشبهات. إذا تمت الموافقة عليها، ستحصل على خط ائتمان متجدد يمكنك استخدامه لتغطية أي احتياج تجاري ينشأ. وتحتاج مثلما تفعل مع بطاقاتك الشخصية، إلى:

• إدارة حسابك التجاري بشكل مسؤول من خلال القيام بالمدفوعات في الوقت المناسب.
• دفع فائدة على الأرصدة التي تحملها من شهر إلى آخر (ما لم تكن ضمن فترة ترويجية خالية من الفائدة).

من المهم الحصول على بطاقات تقدم نقاطًا ومكافآت نقدية للسفر وتكاليف الشحن وغيرها من المزايا، نظرًا لأنه قد تتراكم العديد من المصاريف على بطاقة الائتمان التجارية الخاصة بك.

ومع ذلك، توجد فرق رئيسي بين بطاقات الائتمان للأعمال وبطاقات الائتمان الشخصية، وهو أن قانون الحق في الإقراض (TILA) ينطبق فقط على حسابات الأعمال في حالات محدودة. تم تمرير TILA لضمان أن المقرضين يوعون المستهلكين بشأن شروط وتكلفة الائتمان المصدر. ومن السعادة أن تغطي قوانين القانون اثنين من الأحكام المهمة لأصحاب الأعمال. لا يمكن أن يتم إصدار بطاقة ما ما لم تطلبها، ولن تكون مسؤولًا عن الشروط الاحتيالية التي تتجاوز 50 دولارًا إذا فقدت بطاقتك أو سُرقت.

كيفية الحصول على بطاقة ائتمان للأعمال

على الرغم من أن الحصول على بطاقة ائتمان للأعمال قد يبدو أمرًا مربكًا، إلا أن الخطوات التالية يمكن أن تساعدك في إرشادك خلال العملية.

تحقق من رصيدك الائتماني

من الأمور الحرجة أن تتحقق أولاً من تقرير الائتمان الشخصي الخاص بك وتصحيح أي أخطاء تجد، والتي يمكن أن تشمل معلومات شخصية غير صحيحة أو حالة الحساب أو الرصيد أو الحد الائتماني. يمكنك الوصول إلى تقريرك من كل من ثلاث مكاتب الائتمان الوطنية الرئيسية مجانًا عن طريق زيارة AnnualCreditReport.com. إذا لاحظت خطأً، قم بكتابة رسالة إلى كل من مكتب الائتمان والمقرض الذي يقدم التقرير للنزاع بالمعلومات. تأكد من تضمين أي وثائق تدعم مطالبتك. يجب أن يتم التحقيق في نزاعك، ولديك الحق في الاتصال بمكتب حماية المستهلك المالية إذا لم يتم إصلاح الخطأ.

استكشاف خيارات البطاقات

هناك العديد من بطاقات الائتمان للأعمال في السوق، لذا يجب عليك الآن البحث ومقارنة الخيارات المختلفة المتاحة. فيما يلي بعض العناصر التي يجب عليك النظر فيها:

• نوع البطاقة (مؤمنة، غير مؤمنة، منخفضة الفائدة، إلخ).
• نسبة الفائدة السنوية (APR).
• معدل الفائدة الترويجي.
• رسوم (سنوية، تأخير الدفع، معاملات أجنبية، سحب نقدي، إلخ).
• مكافآت (نقاط، أميال طيران، إقامات فندقية، نقداً، إلخ).
• متطلبات الأهلية (السجل الائتماني، دخل الأعمال، إلخ).
• تقارير الائتمان (مثاليًا، يجب أن تقوم البطاقة بالإبلاغ إلى وكالات الائتمان التجارية حتى تتمكن من بناء ائتمان منفصل عن ملفك الشخصي).

عند اختيار البطاقة التي ترغب في التقدم بها، فكر في احتياجات وأهداف عملك. إذا كنت تحاول توفير كل قرش وتعتقد أنه قد تضطر إلى حمل رصيد، فقد تكون البطاقة التي لا تتطلب رسوم سنوية وتأخذ بنسبة فائدة منخفضة هي أفضل رهان لك. ولكن إذا كنت تسافر دائمًا لتنمية وإدارة شركتك، فقد تكون البطاقة التي تكسب أميال طيران أو إقامات فندقية هي الخيار المناسب لك.

تقديم طلب للحصول على بطاقة

بمجرد تحديد بطاقة الائتمان التجارية المناسبة لشركتك، حان الوقت لتقديم الطلب. ستكون لدى كل مقدم بطاقة طلبه الخاص وسيتطلب معلومات مختلفة لاتخاذ قرار. ومع ذلك، يجب أن تكون مستعدًا لتقديم العديد من المعلومات الشخصية والتجارية، بما في ذلك الدخل السنوي الشخصي والسجل الائتماني الشخصي ونوع العمل ومدة وجودك في العمل والإيرادات السنوية والرقم الضريبي الفيدرالي وأكثر من ذلك.

خيارات لأولئك ذوي الائتمان الضعيف أو المحدود

إذا لم يكن لديك تاريخ ائتماني جيد (أو لا يوجد لديك تاريخ ائتماني على الإطلاق)، فقد تكون لا تزال قادرًا على الحصول على بطاقة ائتمان للأعمال. على سبيل المثال، يمكن لشريك تجاري لديه ائتمان ممتاز أن يكون ضامنًا على الطلب لزيادة فرصة الموافقة عليه. ولكن إذا لم يكن ذلك خيارًا، فكر في الخيارات التالية:

بطاقة ائتمان مؤمنة

عادةً ما يكون من الأسهل الحصول على بطاقة ائتمان مؤمنة لأنه يتعين عليك أن تعطي البنك وديعة ضمان (من هنا يأتي الاسم) لفتح حساب. قيمة وديعة الضمان تصبح حد الائتمان المتاح لديك. بمجرد الموافقة، يمكنك استخدام البطاقة للقيام بالمشتريات. تظهر المدفوعات في الوقت المناسب مسؤولية مالية وتعزز ملف الائتمان الخاص بك. إذا حافظت على الحساب بشكل مسؤول لفترة كافية، فقد يقوم البنك بتحويلك إلى بطاقة غير مؤمنة، والتي لا يلزم أن تكون مدعومة بمالك البطاقة الخاص.

ائتمان البائع

لتحسين وضعك الائتماني (وسيولة النقدية الخاصة بك)، يمكنك أيضًا التقدم بطلب للحصول على ائتمان البائع. مع هذا الاتفاق، تتلقى السلع والخدمات من البائع الخاص بك الآن مع الفهم بأنك ستدفع ثمنها في إطار صافي محدد. طالما تدفع في ذلك الإطار الزمني، فلن يتم تحصيل أي فائدة عليك. وهذا يعني أنك في الأساس تحصل على قرض بدون فائدة لفترة قصيرة.

من المحتمل أن يستعرض البائع الخاص بك تقرير الائتمان الخاص بك قبل الموافقة على طلبك. ولكن يمكنك زيادة فرصة الحصول على “نعم” عن طريق دفع الفواتير في الوقت المحدد (أو مبكرًا) لفترة طويلة قبل التقديم. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك البدء بفترة صافية قصيرة جدًا، مثل 10 أو 20 يومًا، لإظهار قدرتك على التعامل مع المسؤولية. ثم، في المرة القادمة التي تقدم فيها بطلب للحصول على بطاقة ائتمان للأعمال، قد يساعدك قائمة اتفاقات ائتمان البائع الخاصة بك في الحصول على الموافقة.

الأسئلة الشائعة (FAQs)

هل يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان للأعمال بدون ضمان شخصي؟

قد تكون قادرًا على الحصول على بطاقة ائتمان للأعمال بدون ضمان شخصي، ولكن هذا ليس الأمر الشائع. ستتطلب معظم شركات بطاقات الائتمان ضمانًا شخصيًا. وبهذه الطريقة، إذا لم تتمكن الشركة من تغطية الدين لأي سبب، يمكن للمقرض أن يطالبك شخصيًا بالدفع. ومع ذلك، هناك بعض خيارات بطاقات الائتمان للأعمال التي لا تتطلب هذا الضمان.

ما هي أسهل بطاقة ائتمان للأعمال للحصول عليها؟

أسهل بطاقة ائتمان للأعمال للحصول عليها هي بطاقة ائتمان مؤمنة. فبطاقة الائتمان المؤمنة هي ذات مخاطر منخفضة على المقرض لأنه يتعين عليك دعم الحساب بالمال الخاص بك من خلال وديعة ضمان. بالإضافة إلى ذلك، إذا تعثرت في السداد، يمكن لمقدم بطاقة الائتمان أن يأخذ وديعة الضمان الخاصة بك كدفعة.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا؟

المصادر:

تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية تحريرنا لمعرفة المزيد عن كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية وجودة محتوانا.

مكتب الممتثل للعملة، HelpWithMyBank.gov. “هل ينطبق قانون الحق في الإقراض على بطاقات الائتمان الصادرة لأغراض تجارية؟”

إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة. “لا يوجد ائتمان تجاري؟ إليك استراتيجية بسيطة للحصول على ائتمان والحفاظ على سيولة النقدية.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-get-a-business-credit-card-5189004