كيفية بناء الائتمان التجاري

في هذه المقالة سنناقش أهمية الائتمان التجاري وكيف يمكن أن يساهم تصنيف الائتمان الجيد في نجاح عملك، وسنقدم أيضًا الخطوات البسيطة للمساعدة في تمويل وتوسيع عملياتك.

ما هو الائتمان التجاري؟

الائتمان هو القدرة على شراء السلع والخدمات دون الحاجة إلى النقد النقدي. يتم تمديد الائتمان عندما يثق الدائن في أن المشتري سيدفع المبلغ الكامل المتفق عليه في الوقت المحدد. يمكن أن يجعل الائتمان التجاري مثلاً فتح مطعم ممكنًا، والذي قد يكون أكثر تحديًا إذا كنت تعتمد تمامًا على المال النقدي.

كيف يعمل الائتمان التجاري؟

لنفترض أنك تمتلك شركة لصنع القبعات وتحتاج إلى مواد خام وسلع أخرى لصنع المنتجات التي تبيعها. لا يمكنك كسب المال من القبعات التي ستبيعها حتى تقوم بتصميمها وتصنيعها. ومع ذلك، لن يكون لديك المال لدفع تكاليف التصميم والإنتاج حتى تبيعها. إذا كان لديك ائتمان تجاري، يمكنك دفع ثمن القبعات التي تصنعها اليوم في وقت لاحق؛ بدونه، قد يكون من الصعب المضي قدمًا على الإطلاق.

ما الذي يؤثر على الائتمان التجاري؟

في معظم الحالات، يمكن أن يؤثر الائتمان الشخصي الخاص بك على قدرتك على بناء الائتمان التجاري لأن البنوك وشركات بطاقات الائتمان ستنظران في تاريخ الائتمان الشخصي والتجاري الخاص بك. ومع ذلك، إذا كنت قد سددت القروض الخاصة بسيارتك الخاصة ومنزلك وتعليمك (أو ما زلت تسددها في الوقت المحدد)، فلديك بداية جيدة عندما تبدأ في بناء الائتمان التجاري.

تسجيل عملك

حتى يمكنك بناء الائتمان التجاري، يجب أن يكون لدى عملك هويته الخاصة بشكل مستقل. يمكنك القيام بذلك بسهولة، حتى إذا كنت تعمل كشركة فردية. ابدأ بإعداد اسم وعنوان ورقم هاتف ونطاق بريد إلكتروني لعملك. سجل عملك لدى مصلحة الضرائب الداخلية للحصول على رقم تعريف الموظف (EIN) وكذلك لدى مكتب تقرير الائتمان Dun & Bradstreet.

فتح حسابات تجارية

بمجرد الانتهاء من العنوان ورقم EIN و / أو رقم DUNS، فأنت جاهز لبدء فتح حسابات مصرفية تجارية. سواء اخترت بطاقات الائتمان أو حسابات المصرفية أو كلاهما، ستبدأ في بناء الائتمان الخاص بك على الفور.

حسابات المصرفية

توفر حسابات المصرفية التجارية العديد من المزايا التي لا توفرها الحسابات الشخصية. على سبيل المثال، تمنحك القدرة على الشراء، وتسمح بالمعاملات ببطاقات الخصم والائتمان، وقد تأتي مع خط ائتمان وتوفر حماية المسؤولية الشخصية. ولكن من المهم ملاحظة أن البنوك لا تقدم حسابات تجارية لأي شخص. يجب أن تقدم طلبًا للحصول على حساب (عادة عبر الإنترنت) وقد تضطر إلى تقديم:

• رقم EIN الخاص بك (أو رقم SSN إذا كنت تعمل كشركة فردية)
• وثائق تشكيل الشركة
• ترخيص العمل إذا لزم الأمر
• أي اتفاقيات ملكية لديك

بطاقات الائتمان

من الممكن التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية باستخدام رقم EIN الخاص بعملك فقط. في النظرية، يساعد هذا في فصل عملك عن الائتمان الشخصي، وهناك بعض الشركات التي تقدم بطاقات ائتمان تجارية تقبل فقط رقم EIN. ومع ذلك، في الواقع، ستطلب معظم شركات بطاقات الائتمان رقم SSN الخاص بك وستفحص الائتمان الشخصي قبل إصدار البطاقة.

دفع الموردين

يعتمد معظم الأعمال على الموردين والموردين، وسترغب في إقامة علاقات إيجابية في أقرب وقت ممكن. هذا يعني دفع الموردين في الوقت المحدد، في كل مرة. اعتمادًا على نوع عملك، قد تعمل مع بعض الموردين الذين يوفرون المواد الخام لمنتجاتك، وموردي اللوازم التجارية الذين يحتفظون بالورق في الطابعات الخاصة بك، وموردي المنتجات الذين يوفرون المنتجات التي تبيعها في متجرك، والمصنعين الذين يصنعون المنتجات التي تصممها.

تتبع ميزانية عملك والائتمان

مع بدء عملك، ستحتاج إلى إدارة وتتبع إنفاقك وإيراداتك. بالإضافة إلى ذلك، ستحتاج إلى رصد وإدارة تصنيف الائتمان الخاص بك. كلاهما سيكون مهمًا للحفاظ على ائتمانك عاليًا وتجنب المشاكل المحتملة.

لإدارة ميزانية عملك، ستحتاج إلى فصل أموال عملك وأموالك الشخصية. هذا أمر بسيط نسبيًا إذا كنت قد أنشأت بالفعل حسابات مصرفية تجارية وتقدمت بطلب للحصول على بطاقات ائتمان تجارية.

لإدارة الائتمان الخاص بك، ستحتاج إلى شراء تقارير ائتمان من شركات مثل Dun & Bradstreet و Experian. على الرغم من أن هذه التقارير ليست مجانية، إلا أنها مفيدة للغاية لأنها تزودك بمعلومات حول:

• دقة تقارير الائتمان الخاصة بك
• أي تغييرات في التقرير التي يمكن أن تؤثر على عملك
• فرص لتحسين الائتمان الخاص بك
• سرقة الهوية المحتملة
• الأشخاص والمنظمات التي تستفسر عن ائتمانك

كيف يؤثر هيكل العمل على الائتمان؟

إذا كانت شركتك الصغيرة هي شركة ذات مسؤولية محدودة (LLC) أو شركة S أو شركة C، فمن السهل نسبيًا فصل الائتمان التجاري عن الائتمان الشخصي. ومع ذلك، كما ذكرنا، من المرجح جدًا أن تطلب البنوك وشركات تقارير الائتمان التحقق من الائتمان الشخصي قبل إصدار الائتمان التجاري.

إذا كنت صاحب عمل فردي ليس لديك موظفين أو أصول معينة، فلديك خيار استخدام رقم SSN الخاص بك كمعرف ائتماني في كل حالة. إذا فعلت ذلك، فإن الائتمان الشخصي سيكون الطريقة الوحيدة التي يمكن للوكالة من تحديد ما إذا كنت تستحق الائتمان. حتى إذا كنت صاحب عمل فردي، يجب عليك إنشاء حساب مصرفي باسم عملك لفصل أموالك.

ما هو أسرع طريقة لبناء الائتمان التجاري؟

لبناء الائتمان التجاري، ابدأ بتأسيس عملك ككيان فريد باسمه وعنوانه الخاص. سجل عملك مع كل من مصلحة الضرائب الداخلية للحصول على رقم تعريف الموظف (EIN) ومع Dun & Bradstreet للحصول على رقم DUNS فريد. بعد ذلك، قدم طلبًا للحصول على بطاقات ائتمان تجارية وحسابات مصرفية.

هل يمكنني بناء الائتمان التجاري إذا كان لدي سوء الائتمان الشخصي؟

نعم، يمكنك بناء الائتمان التجاري إذا كان لديك سوء الائتمان الشخصي، ولكن ليس بسهولة. هذا لأن معظم البنوك وشركات بطاقات الائتمان عادة ما تطلب رقم SSN الخاص بك قبل تقديم الائتمان. أفضل خيار لديك هو إصلاح الائتمان الشخصي الخاص بك قبل التقدم بطلب للحصول على الائتمان التجاري. خيار آخر هو التقدم بطلب للحصول على بطاقات ائتمان تجارية تقبل رقم EIN الخاص بشركتك ولا تتطلب رقم SSN.

كيف يمكنني التحقق من تصنيف الائتمان التجاري الخاص بي؟

يمكنك التحقق
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-build-business-credit-5210773