عندما يموت شخص عزيز عليك، هناك جوانب عاطفية ولوجستية يجب التعامل معها. قد تكون لديك مشاعر قوية بشأن الفقدان، ولكن في نفس الوقت قد تحتاج إلى إكمال المهام الروتينية لإدارة شؤون المتوفى. عندما يتعلق الأمر بالأمور المالية مثل تحويل حساب بنكي إلى المستفيدين، تعتمد الخطوات المطلوبة على كيفية تسمية الحساب وأي تخطيط للممتلكات الأخرى قبل الوفاة.
ماذا يحدث لحساب بنكي فردي عندما يموت شخص ما؟
يتمتع حساب بنكي فردي بملكية فردية ولا يوجد أي شخص آخر على الحساب. ويعرف أيضًا بتسجيل الحساب “الفردي”، وعادةً ما يتبع هذه الحسابات أحد المسارات التالية عندما يموت صاحب الحساب:
إذا كان هناك مستفيد محدد، تذهب الأموال إلى الشخص أو الأشخاص أو الكيان المسمى كمستفيد. عند حدوث ذلك، لا تحتاج الأموال إلى المرور بالمحكمة للتصرف فيها.
إذا لم يكن هناك مستفيد، تذهب الأموال إلى ممتلكات المتوفى. من هناك، سيتم توزيع أي أموال متبقية وفقًا للتعليمات الموجودة في الوصية. إذا لم يكن هناك وصية، فعادةً ما يحدد القانون الولاية من يتسلم الأموال.
ملاحظة: الوصاية هي عملية إثبات صحة الوصية ودفع المطالبات ضد الممتلكات وتوزيع الأصول.
ماذا يحدث لحساب مشترك؟
في معظم الحالات، تنتقل الأصول في حساب مشترك تلقائيًا إلى المالكين المشتركين الباقين عند وفاة أحدهم. هذا صحيح بشكل خاص بالنسبة للمشتركين المشتركين مع حقوق البقاء (JTWROS). ولكن هناك العديد من الطرق لإعداد حسابات بنكية مع أصحاب حسابات متعددة، لذا من الضروري فهم كيفية إنشاء الحساب.
ماذا يحدث لحساب بنكي عندما يموت شخص بدون وصية؟
هناك عدة أسباب جيدة للحصول على وصية، ولكن يمكن نقل بعض الأصول بغض النظر عما إذا كان هناك وصية موجودة. عندما يتعلق الأمر بتحويل حسابات بنكية عند الوفاة، قد لا يهم ما إذا كانت لدى الشخص الذي توفي وصية.
التحويلات التلقائية: في بعض الحالات، تكون الأموال متاحة للمستفيدين دون الحاجة إلى المرور بالمحكمة. مع تسجيل POD، تذهب الأموال تلقائيًا إلى المستفيدين المسمين. مع حسابات JTWROS، يتولى أي من المالكين الباقين المصلحة المتوفى في الحساب.
أصول الممتلكات: إذا لم يتم نقل الحساب تلقائيًا إلى شخص آخر عن طريق حقوق البقاء أو تسجيل POD، فإن الأصول تذهب إلى ممتلكاتك. من هناك، تكون الأموال متاحة لتلبية المطالبات من الدائنين، ويمكن توزيع أي أصول متبقية وفقًا للتعليمات الموجودة في الوصية. إذا لم يكن هناك وصية، فعادةً ما يحدد القانون الولاية ما يحدث للأصول المتبقية.
ماذا يحدث لتأمين FDIC بعد وفاة شخص ما؟
عندما يموت صاحب حساب بنكي ويكون لديه أصول مؤمنة من قبل هيئة التأمين الاتحادية للودائع (FDIC)، يستمر تغطية التأمين الخاص به لمدة ستة أشهر بعد الوفاة. يمكن للزوج الناجي أو أي شخص آخر معني استخدام هذا الوقت لنقل الأموال إلى حسابات أخرى وضمان أن رصيد الحسابات يبقى دون حدود التأمين التي توفرها FDIC.
تجنب المشاكل لأحبائك
من الذكاء اتخاذ خطوات تسهل الأعباء على الناجين عند التعامل مع وفاة شخص عزيز عليك.
اعتبار المستفيدين: قد يكون من المنطقي إضافة المستفيدين إلى حسابات البنوك إذا كنت تعرف من ترغب في تمرير الأصول إليهم. مع تسجيل POD، يحتاج المستفيدون فقط إلى تقديم وثائق مثل إثبات الوفاة للوصول إلى الأموال في حساباتك.
اعتبار حاملي الحساب المشترك: إضافة حاملي حساب مشترك مع حقوق البقاء يجعل من السهل تمرير الأموال إلى الآخرين. ومع ذلك، قد تكون هناك عواقب غير مقصودة لإضافة أصحاب الحساب المشترك. على سبيل المثال، يمكن لأي من أصحاب الحساب سحب الأموال، وقد تكون أموالك متاحة للدائنين الذين يقدمون دعوى قانونية ضد أصحاب الحساب الآخرين. إضافة الملاك المشتركين يمكن أن يكون لها أيضًا تأثيرات ضريبية على الهدايا.
الاحتفاظ بخطة الممتلكات الخاصة بك حديثة: إذا لم تقم بأي تخطيط للممتلكات من قبل، فهذا هو الوقت المناسب للبدء. احصل على وصية وقم بمراجعة الوثيقة بشكل دوري للتأكد من أنها لا تزال تحقق كل ما ترغب فيه. بمساعدة محامي مرخص في ولايتك، يمكنك تحسين فرص تمرير الأصول بالطريقة التي ترغب فيها. من الذكاء أيضًا الاستعانة بمحاسب معتمد أثناء إكمال خطتك. يمكن أن يساعد ذلك في تقليل الضرائب على الميراث الخاص بك وتجنب المشاكل الأخرى.
ملاحظة: عندما يتم نقل الملكية تلقائيًا، لا تمر الأموال بالوصاية. وبالتالي، قد تتجاوز أو تتعارض هذه التحويلات مع أي تعليمات في الوصية الخاصة بك. عادةً ما يحدد حاملو الحساب المشترك وتعيين المستفيدين (إن وجدوا) من يحصل على الأموال بعد وفاتك.
الأسئلة المتداولة
ماذا يحدث إذا توفي شخص بدون وصية ولكن لديه مستفيد على حسابه المصرفي؟
مع وجود مستفيد صالح، تذهب الأموال في حساب مصرفي إلى المستفيد. سيحتاج هذا الشخص إلى الاتصال بالبنك وتقديم وثائق للمطالبة بالأموال. إذا توفي المستفيد قبل صاحب حساب البنك، فعادةً ما تذهب الأصول إلى ممتلكات المتوفى. من هناك، يمكن توزيع الأصول وفقًا للتعليمات في الوصية أو بموجب القانون الولاية.
كم من الوقت لديك للمطالبة بحسابات البنك لشخص متوفى؟
لا يوجد حد دقيق للوقت الذي تحتاجه للمطالبة بالأموال، ويمكنك بالتأكيد أن تأخذ بعض الوقت للتكيف مع وفاة شخص عزيز عليك. ومع ذلك، فمن الحكمة أن تتصرف بسرعة. في نهاية المطاف، قد يصبح الحساب غير نشط، وقد يكون من الضروري على البنوك تسليم الحسابات الغير نشطة إلى الدولة للحفاظ عليها (عادة بعد عدة سنوات). سيظل للورثة الوصول إلى الأموال، ولكن قد تكون هناك خطوات إضافية. بالإضافة إلى ذلك، قد يحتاج المنفذ أو الممثل الشخصي أو المسؤول إلى إغلاق حسابات البنك للمتوفى لإكمال عملية الوصاية. وأخيرًا، عندما يكون التغطية المناسبة للتأمين FDIC قلقًا، فمن الحكمة نقل الأموال في غضون ستة أشهر بعد الوفاة.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا!
المصادر:
تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية التحرير لدينا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على محتوانا دقيقًا وموثوقًا وموثوقًا.
Chase. “اتفاقية الحساب المصرفي وإشعار الخصوصية”، الصفحات 5-6.
Chase. “اتفاقية الحساب المصرفي وإشعار الخصوصية”، الصفحة 6.
Chase. “اتفاقية الحساب المصرفي وإشعار الخصوصية”، الصفحة 23.
هيئة التأمين الاتحادية للودائع. “وفاة مالك حساب”، الصفحة 1.
مصلحة الإيرادات الداخلية. “تعليمات لنموذج 709، إقرار ضريبة الهدايا (ونقل الجيل التالي)”، الصفحة 5.
مكتب حماية المستهلك المالية. “لدي حساب مشترك مع شخص توفي. ماذا يحدث الآن؟”
مكتب المراقب المالي. “متى يعتبر حساب الودائع مهجورًا أو غير مطالب به؟”
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-happens-to-a-bank-account-when-someone-dies-5191793
اترك تعليقاً