ما هو العائد السنوي المئوي؟

العائد السنوي المئوي هو معدل العائد الذي يتم تحقيقه على الاستثمار على مدار 12 شهرًا، والذي يأخذ في الاعتبار تأثير الفائدة المركبة.

تعريف وأمثلة للعائد السنوي المئوي

يمكن تعريف العائد السنوي المئوي على أنه المعدل الذي يتم تحصيله على الاقتراض أو كسب المال على مدار عام واحد.

على سبيل المثال، إذا قمت بفتح حساب توفير، فمن المحتمل أنك قد سمعت أو رأيت مصطلح “العائد السنوي المئوي” أو “APY”.

كيف يعمل العائد السنوي المئوي

عندما تقوم بإيداع الأموال في حساب توفير أو حساب سوق المال أو شهادة الإيداع، فإنك تكسب فائدة. يمكن أن يساعدك العائد السنوي المئوي في معرفة كمية الفائدة التي ستكسبها على الحساب على مدار عام واحد. يعتمد العائد السنوي المئوي على معدل الفائدة وتكرار التراكم، ويعرض لك الفائدة التي ستكسبها على المبلغ الأصلي (الوديعة الأصلية) بالإضافة إلى الفائدة على الأرباح.

لماذا العائد السنوي المئوي فريد من نوعه

بالمقارنة مع معدل الفائدة البسيطة (بدون تراكم)، يوفر العائد السنوي المئوي مؤشرًا أكثر دقة على كمية الفائدة التي ستكسبها على حساب الوديعة، لأنه يأخذ في الاعتبار التراكم. يحدث التراكم عندما تكسب الفائدة على المبلغ الذي تستثمره (أو الوديعة الأصلية) وعلى الأرباح السابقة (أو الفائدة المتراكمة).

مثال على الدفعة السنوية الواحدة

لنفترض أنك قمت بإيداع 1000 دولار في حساب توفير يدفع معدل فائدة سنوي بسيط قدره 5%. إذا قام البنك بحساب الفائدة ودفعها مرة واحدة فقط في نهاية العام، سيضيف البنك 50 دولارًا إلى حسابك. في نهاية العام، ستكون لديك 1050 دولارًا (بشرط أن البنك يدفع الفائدة مرة واحدة في السنة فقط).

مثال على التراكم الشهري

الآن، لنفترض أن البنك يحسب ويدفع الفائدة شهريًا. ستتلقى إضافات صغيرة كل شهر. في هذه الحالة، ستنتهي السنة بمبلغ 1051.16 دولارًا، وهو أكثر من معدل الفائدة المعلنة البالغ 5%.

قد يبدو الفرق صغيرًا، ولكن على مر السنين (أو مع الودائع الأكبر)، يمكن أن يكون ذلك ذا أهمية كبيرة. في الجدول أدناه، لاحظ كيف تزداد الأرباح قليلاً في كل شهر.

الفترة الفائدة الرصيد

1 $ 4.17 $ 1,004.17

2 $ 4.18 $ 1,008.35

3 $ 4.20 $ 1,012.55

4 $ 4.22 $ 1,016.77

5 $ 4.24 $ 1,021.01

6 $ 4.25 $ 1,025.26

7 $ 4.27 $ 1,029.53

8 $ 4.29 $ 1,033.82

9 $ 4.31 $ 1,038.13

10 $ 4.33 $ 1,042.46

11 $ 4.34 $ 1,046.80

12 $ 4.36 $ 1,051.16

معدل الفائدة السنوي مقابل العائد السنوي المئوي

معدل الفائدة السنوي (APR) هو معدل الفائدة البسيطة التي يفرضها البنك عليك على مدار العام على منتجات بما في ذلك القروض وبطاقات الائتمان. إنه مشابه للعائد السنوي المئوي ولكنه لا يأخذ التراكم في الاعتبار.

توضح قروض بطاقات الائتمان أهمية التمييز بين معدل الفائدة السنوي (APR) والعائد السنوي المئوي (APY). إذا كنت تحمل رصيدًا، فمن المحتمل أنك ستدفع عائدًا سنويًا أعلى من معدل الفائدة البسيطة المعلنة، لأن شركات إصدار البطاقات عادة ما تضيف رسوم فائدة إلى رصيدك كل شهر. في الشهر التالي، ستضطر لدفع فائدة فوق تلك الفائدة. هذا مشابه لكسب الفائدة فوق الفائدة التي تكسبها في حساب التوفير. قد لا يكون الفرق كبيرًا، ولكن هناك فرقًا. كلما كانت القرض أكبر وكلما طالت فترة الاقتراض، زاد هذا الفرق.

في حالة الرهن العقاري ذو الفائدة الثابتة، يكون معدل الفائدة السنوي (APR) أكثر دقة لأنك عادةً ما لا تضيف رسوم فائدة وتزيد رصيد القرض. وما هو أكثر من ذلك، يأخذ معدل الفائدة السنوي (APR) في الاعتبار تكاليف الإغلاق، التي تزيد من تكلفة الاقتراض الإجمالية. ومع ذلك، قد تنمو بعض القروض ذات الفائدة الثابتة (إذا لم تدفع تكاليف الفائدة عند تراكمها).

مع العلم أن العائد السنوي المئوي (APY) أكثر دقة في بعض الحالات، لأنه يخبرك كم تكلفة القرض بمعدل تراكم تكاليف الفائدة. ولكن عندما تقترض المال، عادةً ما ترى فقط معدل الفائدة السنوي (APR). في الواقع، قد تدفع العائد السنوي المئوي (APY)، والذي يكون عادةً أعلى مع بعض أنواع القروض.

حساب العائد السنوي المئوي باستخدام جدول بيانات

عادةً ما ترى العائد السنوي المئوي (APY) المعلن من البنوك، لذا عادةً ما لا تحتاج إلى القيام بأي حسابات بنفسك. ومع ذلك، يمكنك حساب العائد السنوي المئوي (APY) بنفسك، على الرغم من أنه قد يكون تحديًا. يمكن أن يجعل برنامج جداول البيانات مثل Microsoft Excel أو Google Sheets الأمر أسهل. استخدم جدول بيانات Google Sheets لحساب العائد السنوي المئوي (APY)، أو اتبع العملية أدناه لإنشاء جدول بيانات خاص بك:

1. أنشئ جدول بيانات جديد.
2. أدخل معدل الفائدة (بتنسيق عشري) في الخلية A1.
3. أدخل تكرار التراكم في الخلية B1 (استخدم “12” للتراكم الشهري أو “1” للتراكم السنوي).
4. الصق الصيغة التالية في أي خلية أخرى: =POWER((1+(A1/B1)),B1)-1

على سبيل المثال، إذا كان المعدل السنوي المعلن هو 5%، اكتب “.05” في الخلية A1. ثم، للتراكم الشهري، أدخل “12” في الخلية B1.

في المثال أعلاه، ستجد أن العائد السنوي المئوي (APY) هو 5.116%. وبعبارة أخرى، يؤدي معدل الفائدة 5% مع التراكم الشهري إلى العائد السنوي المئوي (APY) بنسبة 5.116%. جرب تغيير تكرار التراكم، وسترى كيف يتغير العائد السنوي المئوي (APY). على سبيل المثال، يمكنك إظهار التراكم الفصلي (أربع مرات في السنة) أو التراكم مرة واحدة في السنة، مما يؤدي إلى عائد سنوي مئوي (APY) بنسبة 5%.

حساب العائد السنوي المئوي باستخدام صيغة

إذا كنت تفضل القيام بالحسابات بالطريقة التقليدية، يمكنك حساب العائد السنوي المئوي (APY) يدويًا على النحو التالي:

APY = 100 [(1 + r/n)^n] – 1 حيث r هو معدل الفائدة السنوي المعلن بصورة عشرية، و n هو عدد فترات التراكم في السنة. (الرمز “^” يعني “مرفوع إلى قوة”.)

استمر في المثال السابق، إذا تلقيت 51.16 دولارًا من الفائدة على مدار العام على رصيد حساب قدره 1000 دولار، قم بحساب العائد السنوي المئوي (APY) على النحو التالي:

APY = 100 [(1 + .05/12)^12] – 1]APY = 5.116%

يمكنك أيضًا حساب العائد السنوي المئوي (APY) على النحو التالي:

APY = 100 [(1 + Interest/Principal)^(365/Days in term) – 1] حيث Interest هو مبلغ الفائدة المستلمة، و Principal هو الوديعة الأولية أو رصيد الحساب.

استخدم المبلغ المستلم كفائدة ورصيد الحساب من المثال أعلاه، وقم بحساب العائد السنوي المئوي (APY) على النحو التالي:

APY = 100 [(1 + 51.16/1000)^(365/365) – 1]APY = 5.116%

تعظيم العائد السنوي المئوي

يزداد العائد السنوي المئوي (APY) مع زيادة فترات التراكم. إذا كنت توفر المال في حساب بنكي، اعرف كم مرة يتم فيها تراكم الفائدة. التراكم اليومي أو الفصلي عادةً ما يكون أفضل من التراكم السنوي، ولكن تحقق من العائد السنوي المئوي (APY) لكل حساب للتأكد.

يمكنك أيضًا زيادة العائد السنوي المئوي الشخصي إذا نظرت إلى جميع أصولك كجزء من صورة مالية أكبر. بعبارة أخرى، لا تعتبر استثمار واحد في شهادة إيداع منفصل عن حسابك الجاري – يجب أن تعمل جميع الاستثمارات معًا لمساعدتك في تحقيق أهدافك، ويجب أن تكون لكل منها موقف مناسب.

لتعظيم العائد السنوي المئوي الشخصي، تأكد من أن أموالك تتراكم بأقصى قدر ممكن. إذا كانت هناك شهادتان إيداع تدفعان نفس معدل الفائدة، اختر تلك التي تدفع الفائدة بشكل أكثر تواترًا (وبالتالي لديها العائد السنوي المئوي الأعلى). يمكنك إعادة استثمار أرباح الفائدة تلقائيًا – كلما كان التواتر أكبر، كلما كنت تكسب المزيد من الفائدة على تلك الأرباح.

Source: https://www.thebalancemoney.com:443/annual-percentage-yield-apy-315755