القروض التجارية المشروحة
تعريف ومثال عن القرض التجاري
القرض التجاري هو نوع من التمويل الشرطي للشركات. يتيح لهذه القروض الحصول على رأس المال للعمليات اليومية والتوسع أو أغراض أخرى للأعمال التجارية. يمكن للشركات أيضًا استخدامها لإعادة تمويل القروض الحالية.
كيف تعمل القروض التجارية
تستخدم القروض التجارية للشركات. على عكس أنواع القروض الأخرى ، فإن القروض التجارية غالبًا ما تكون غير مؤمنة وغير مرتبطة بضمانات. هذا يعني أنها لا تتطلب أي ضمانات أو أمان كجزء من الاتفاق. ومع ذلك ، قد يستخدم بعضها المخزون أو الحسابات المستحقة كضمانات. في نهاية فترة القرض ، يتم تحويل هذه الضمانات إلى نقد لسداد القرض.
أنواع القروض التجارية
يمكن تقسيم القروض التجارية إلى فئتين رئيسيتين. يتم منح القروض التجارية على المدى القصير عادة لفترات تقل عن 12 شهرًا. يتم منح القروض التجارية على المدى الطويل عادة لفترات أطول.
قروض رأس المال العامل
قرض رأس المال العامل هو نوع من التمويل القائم على الأصول. وهذا يعني أن هذه القروض غالبًا ما تكون غير مؤمنة. غالبًا ما يتم تقديمها من قبل البنوك والمؤسسات المالية الأخرى للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم.
قروض العقارات
تستخدم قروض العقارات لشراء واستثمار في العقارات. يمكن استخدامها للممتلكات السكنية أو التجارية. يمكن أن تكون قروض العقارات إما قروض رهنية مضمونة بالعقار المشترى أو قروض غير رهنية لا تتطلب من المقترض استخدام العقار الذي يشتريه كضمان.
تمويل الحسابات المستحقة
في تمويل الحسابات المستحقة ، يستخدم الشركة حساباتها المستحقة كضمان لاقتراض رأس المال العامل. هذا النوع من التمويل مفيد للشركات التي تتمتع بحجم كبير من الفواتير ولا يمكنها الانتظار حتى تدفع قبل أن تتمكن من استخدام الأموال.
قروض تجارية متعددة الأغراض
هذا النوع من القروض ليس مصممًا لغرض واحد محدد. يقدم المقرضون الحكوميون والخاصون القروض المتعددة الأغراض لتوفير رأس المال اللازم للشركات لشراء أو إجراء إصلاحات أو استثمار.
قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)
إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) هي وكالة حكومية فيدرالية تساعد الشركات الصغيرة وأصحاب الأعمال على النمو والنجاح. تقدم إدارة الأعمال الصغيرة مجموعة متنوعة من برامج القروض لمساعدتك في تلبية احتياجات التمويل الخاصة بك. تتراوح قروضها من 500 دولار إلى 5.5 مليون دولار. يجب على الشركات التي تتقدم بطلب للحصول على قروض SBA تلبية معايير الحجم المحددة.
قروض SBA 7 (a)
برنامج قروض 7 (a) مخصص للشركات الصغيرة التي تحقق إيرادات تقل عن 35 مليون دولار. يستخدم المتقدم تاريخه الائتماني عند التقدم بطلب للحصول على قرض من أحد المقرضين المشاركين لبدء أو توسيع الأعمال التجارية.
قروض SBA Microloans
تتوفر قروض Microloans للشركات التي تحتاج إلى 50،000 دولار أو أقل لمساعدتها في البدء أو التوسع. تتوفر هذه القروض من خلال المنظمات غير الربحية المحلية التي تتعاون مع إدارة الأعمال الصغيرة.
قروض SBA 504
برنامج قروض SBA 504 مصمم لمساعدة أصحاب الأعمال الصغيرة في وضع خطط أعمالهم لتصبح كافية لسداد القرض في نهاية المطاف. كما أنه البرنامج الوحيد للإقراض المباشر الذي يوفر تمويلًا طويل الأجل بأسعار ثابتة للشركات الصغيرة مع ضمانات أدنى.
قروض العقارات
تستخدم قروض العقارات لشراء واستثمار في العقارات. يمكن استخدامها للممتلكات السكنية أو التجارية. يمكن أن تكون قروض العقارات إما قروض رهنية مضمونة بالعقار المشترى أو قروض غير رهنية لا تتطلب من المقترض استخدام العقار الذي يشتريه كضمان.
تمويل الحسابات المستحقة
في تمويل الحسابات المستحقة ، يستخدم الشركة حساباتها المستحقة كضمان لاقتراض رأس المال العامل. هذا النوع من التمويل مفيد للشركات التي تتمتع بحجم كبير من الفواتير ولا يمكنها الانتظار حتى تدفع قبل أن تتمكن من استخدام الأموال.
قروض تجارية متعددة الأغراض
هذا النوع من القروض ليس مصممًا لغرض واحد محدد. يقدم المقرضون الحكوميون والخاصون القروض المتعددة الأغراض لتوفير رأس المال اللازم للشركات لشراء أو إجراء إصلاحات أو استثمار.
قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)
إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) هي وكالة حكومية فيدرالية تساعد الشركات الصغيرة وأصحاب الأعمال على النمو والنجاح. تقدم إدارة الأعمال الصغيرة مجموعة متنوعة من برامج القروض لمساعدتك في تلبية احتياجات التمويل الخاصة بك. تتراوح قروضها من 500 دولار إلى 5.5 مليون دولار. يجب على الشركات التي تتقدم بطلب للحصول على قروض SBA تلبية معايير الحجم المحددة.
قروض SBA 7 (a)
برنامج قروض 7 (a) مخصص للشركات الصغيرة التي تحقق إيرادات تقل عن 35 مليون دولار. يستخدم المتقدم تاريخه الائتماني عند التقدم بطلب للحصول على قرض من أحد المقرضين المشاركين لبدء أو توسيع الأعمال التجارية.
قروض SBA Microloans
تتوفر قروض Microloans للشركات التي تحتاج إلى 50،000 دولار أو أقل لمساعدتها في البدء أو التوسع. تتوفر هذه القروض من خلال المنظمات غير الربحية المحلية التي تتعاون مع إدارة الأعمال الصغيرة.
قروض SBA 504
برنامج قروض SBA 504 مصمم لمساعدة أصحاب الأعمال الصغيرة في وضع خطط أعمالهم لتصبح كافية لسداد القرض في نهاية المطاف. كما أنه البرنامج الوحيد للإقراض المباشر الذي يوفر تمويلًا طويل الأجل بأسعار ثابتة للشركات الصغيرة مع ضمانات أدنى.
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-commercial-loan-5216445
اترك تعليقاً