القروض الشخصية من البنك
تقدم العديد من البنوك الكبيرة قروضًا شخصية، بما في ذلك ويلز فارجو وتي دي بنك وبي إن سي. قد تقدم البنوك الصغيرة والمحلية أيضًا قروضًا شخصية.
مزايا القروض الشخصية من البنوك:
- تسهيل الخدمات المصرفية: إذا كان لديك حساب في بنك يقدم قروضًا شخصية، يمكنك الاحتفاظ بجميع خدماتك المصرفية تحت سقف واحد.
- حد أقصى للقرض المستدان عالي: تقدم بعض المقرضين، مثل ويلز فارجو، قروضًا تصل إلى 100,000 دولار للأفراد المؤهلين.
- أسعار منخفضة متاحة: بالنسبة للمقترضين ذوي أفضل الائتمان، يمكنك توقع أسعار فائدة منخفضة جدًا، اعتمادًا على المبلغ المستدان والبنك الذي تقترض منه.
- عملية التقديم سهلة: تقدم العديد من البنوك طرقًا متعددة للتقديم، بما في ذلك عبر الإنترنت وعبر الهاتف وشخصيًا، حسب احتياجاتك.
عيوب القروض الشخصية من البنوك:
- عدم وجود خيار مسبق للتأهيل: تسمح لك العديد من البنوك بتقديم طلب بطرق مختلفة، ولكن قد لا تسمح لك بمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض شخصي دون تقديم طلب أولاً. هذا يعني أن هناك فرصة للرفض وانخفاض درجة الائتمان الخاصة بك وما زلت بحاجة إلى تقديم طلب (والحصول على الموافقة) في مكان آخر.
- توزيع الأموال قد يستغرق وقتًا طويلاً: بينما يمكن للعديد من مقرضي القروض الشخصية الموافقة على طلب القرض الخاص بك أو رفضه لحظات بعد تقديم الطلب، فإن الجدول الزمني لتلقي الأموال الخاصة بك قد يختلف. يمكن للبنوك الكبيرة عادةً توزيع الأموال في غضون يومين أو يومين، ولكن يمكن أن يعتمد التوقيت على ما إذا كنت بالفعل عضوًا في البنك أم أنك تبدأ حسابًا جديدًا، بالإضافة إلى حجم المؤسسة.
القروض الشخصية من الجمعيات التعاونية الائتمانية
بينما تعمل البنوك لتحقيق الربح، فإن الجمعيات التعاونية الائتمانية هي مؤسسات مالية غير ربحية، مما يعني أن عملية القرض مختلفة.
مزايا القروض الشخصية من الجمعيات التعاونية الائتمانية:
- تحد من أسعار الفائدة: تحد الجمعيات التعاونية الائتمانية الفائدة عند 18%. بينما يصل بعض المقرضين عبر الإنترنت، مثل أفانت وأوبلوانز، إلى 36%.
- تركيز على المجتمع: نظرًا لأن الجمعيات التعاونية الائتمانية غير ربحية، فإنها تعمل بهدف مساعدة أعضائها، لذا فإن معظم الأموال التي يحققونها تعود إلى أعضائهم والمجتمع الذي يستندون إليه. نتيجة لذلك، فإن أسعار القروض من الجمعيات التعاونية الائتمانية غالبًا ما تكون أقل من البنوك الكبيرة التي تسعى لزيادة الربح.
- توفر قروض صغيرة القيمة: تقدم الجمعيات التعاونية الائتمانية الفيدرالية قروضًا بديلة للرواتب تتراوح بين 200 و 1,000 دولار، بحيث يمكنك تجاوز الحاجة إلى الحصول على قرض رواتب عالي الفائدة.
عيوب القروض الشخصية من الجمعيات التعاونية الائتمانية:
- الانضمام مطلوب: تتطلب معظم الجمعيات التعاونية الائتمانية أن تصبح عضوًا قبل أن تتمكن من الاستفادة من العروض، ولكن ذلك يختلف من مؤسسة إلى أخرى. بعضها يسمح لك بالانضمام وفتح حسابات في نفس اليوم، في حين أن البعض الآخر قد يكون لديه عملية موافقة أكثر صرامة، استنادًا إلى قواعد التأهيل.
- الخدمات المحدودة والإزعاج المحتمل: على الرغم من أن خدمة العملاء في الجمعيات التعاونية الائتمانية قد تكون ممتازة، إلا أنها عادة ما تكون غير قادرة على المنافسة مع البنوك الكبيرة من حيث الراحة والتكنولوجيا. في عصر دفع الفواتير وتحويل الأموال والتحقق من الأرصدة عبر الهاتف المحمول، قد لا تكون لدى الجمعيات التعاونية الائتمانية الصغيرة الموارد اللازمة للمنافسة.
- وقت الموافقة قد يستغرق وقتًا طويلاً: قد لا تحتوي العديد من الجمعيات التعاونية الائتمانية على خيار مسبق للتأهيل. جنبًا إلى جنب مع ذلك، قد يستغرق الموافقة وتوزيع الأموال وقتًا أطول مقارنة بالبنوك ومقرضي القروض عبر الإنترنت.
القروض الشخصية عبر الإنترنت
تأتي القروض الشخصية عبر الإنترنت من المقرضين الذين ليسوا بنوك تقليدية. يميل المقرضون الرقميون إلى أن يكونوا لديهم تجربة مستخدم قوية وعملية تقديم سهلة.
مزايا القروض الشخصية عبر الإنترنت:
- غالبًا ما يكون هناك خيار مسبق للتأهيل: يتيح لك التأهيل المسبق رؤية ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض من مقرض معين دون تنشيط استفسار صعب (يحدث هذا عندما تكمل طلبًا كاملاً). يمكنك التأهيل المسبق مع العديد من المقرضين، بما في ذلك أفانت وسوفي، لمقارنة أسعار الفائدة المختلفة والرسوم قبل اتخاذ قرار بشأن المقرض المناسب لك.
- عملية التقديم والتمويل السريعة: يتيح لك العديد من المقرضين عبر الإنترنت التأهيل المسبق، واستكمال الطلب، واستلام الأموال بشكل محتمل، كل ذلك في غضون يوم واحد، اعتمادًا على وقت تقديم الطلب. إذا كنت بحاجة إلى المال الآن، فإن هذا عامل مهم يجب مراعاته.
- يمكن قبول الائتمان الضعيف: يعمل بعض المقرضين عبر الإنترنت مع المقترضين الذين لديهم تاريخ ائتماني ضعيف أو عادل. على سبيل المثال، سيوزع بعض المقرضين مثل Payoff القروض لأولئك الذين لديهم درجة ائتمانية تبلغ 550 أو أعلى في معظم الحالات. على الرغم من أنه قد تضطر إلى دفع معدل فائدة أعلى أو بعض الرسوم الإضافية، إلا أنه يمكن أن يكون الفرق بين التأهل للحصول على قرض وعدم التأهل.
عيوب القروض الشخصية عبر الإنترنت:
- معدلات فائدة أعلى بشكل محتمل: على الرغم من أن بعض المقرضين عبر الإنترنت يقدمون أسعار فائدة تنافسية، إلا أنها ليست الأدنى. قد تكون لدى العديد من البنوك وبعض بطاقات الائتمان أسعار فائدة أقل مما تكون مؤهلًا له في مقرض عبر الإنترنت.
- كن على علم بالرسوم: يفرض بعض المقرضين عبر الإنترنت رسومًا للبدء، ورسومًا عن التأخير في الدفع، وأحيانًا عقوبات للسداد المسبق إذا قمت بسداد قرضك قبل انتهاء المدة.
القروض النظير إلى النظير (P2P)
تأتي القروض النظير إلى النظير من منصات الإقراض النظير إلى النظير، وهي شكل من أشكال الإقراض عبر الإنترنت. تتيح هذه الأنواع من المنصات للمستثمرين الفرديين – وليس البنوك – تمويل القروض للأفراد.
مزايا القروض النظير إلى النظير:
- التأهيل المسبق متاح: يقدم بعض المقرضين خيار التأهيل المسبق حيث يمكنك التحقق من مؤهلك للحصول على قرض دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك. تتطابق طلبات القروض الخاصة بك مع المستثمرين الأفراد الذين يقيمون مخاطرك. قد يكون لديك العديد من المستثمرين أو المقرضين الذين يمولون قرضك.
- قبول الدرجات الائتمانية العادلة إلى المعتدلة: تعتمد العديد من شركات القروض النظير إلى النظير على بيانات غير تقليدية لتحديد القدرة على الائتمان، بالإضافة إلى مراجعة درجة الائتمان الخاصة بالفرد، مما يجعلها أكثر جاذبية لأولئك الذين لديهم درجات ائتمانية أقل. على سبيل المثال، يبلغ الحد الأدنى للتأهيل في Payoff 550، بينما يوفر Upstart، الذي يتميز بشعار “أنت أكثر من درجة الائتمان الخاصة بك”، حدًا أدنى موصى به يبلغ 580.
عيوب القروض الشخصية النظير إلى النظير:
- معدل فائدة أعلى: يتمتع العديد من مقرضي القروض النظير إلى النظير بمعدلات فائدة أعلى مقارنة بالمقرضين عبر الإنترنت والبنوك والجمعيات التعاونية الائتمانية.
- مزيد من الرسوم: يفرض العديد من مقرضي القروض النظير إلى النظير رسومًا للبدء، تتراوح بين 0% و 5%. لا تفرض العديد من البنوك والجمعيات التعاونية الائتمانية ومقرضي القروض عبر الإنترنت هذه الرسوم.
اختيار نوع المقرض المناسب لك
بالنسبة لكل مقترض قرض شخصي، هناك نوع مختلف من المقرض الشخصي الذي قد يكون الأفضل بالنسبة لك. عند النظر في المقرضين واتخاذ القرار بينهما، انتبه إلى النقاط التالية:
- الأهلية: بينما يكون لدى المقرضين معايير متفاوتة لأهلية القرض الشخصي، فمن الأفضل الحفاظ على درجة ائتمان جيدة. تتراوح النطاق الجيد عادةً بين 670 و 739 أو أعلى، وهذا سيمنحك وصولًا إلى المزيد من المقرضين وأسعار الفائدة الأفضل. قد تحتاج أيضًا إلى تقديم معلومات عن الدخل والتوظيف عند التقديم.
- الرسوم: كلما دفعت رسومًا أقل، كلما دفعت أقل مبلغًا إضافيًا فوق الرصيد الأساسي لديك. عند البحث، حاول العثور على المقرضين الذين يفرضون أقل عدد من الرسوم وأقلها.
- توزيع الأموال: يحتاج العديد من المقترضين إلى المال فورًا. تحقق من مدى سرعة المقرضين في توفير النقد لك حتى تتمكن من تغطية التكاليف في الحال.
- الحد الأدنى والأقصى للمبلغ المستدان: كل مقرض لديه حد أدنى وأقصى مختلف للمبلغ الذي يمكنك استدانته، وهذا يمكن أن يؤثر على المقرض الذي تختاره. إذا كنت بحاجة فقط لاستدانة بضع مئات الدولارات، على سبيل المثال، قد ترغب في التحقق من الجمعيات التعاونية الائتمانية الفيدرالية.
- أسعار الفائدة: كلما كانت درجة الائتمان الخاصة بك أفضل، كلما كانت أقل أسعار الفائدة الخاصة بك.
- شروط السداد: بعض المقرضين لديهم شروط سداد محددة بينما يتيح لك آخرون اختيار من بين نصف دستة. ابحث عن الشروط التي تناسب جدولك.
- توافر الموقع: إذا كانت لديك ائتمان غير قوي بما فيه الكفاية، فقد تحتاج إلى مساعدة من شخص معتمد. قد لا يسمح بعض المقرضين بوجود معتمد، لذا إذا كنت بحاجة إلى معتمد، تأكد من العثور على مقرض يتيح هذا الخيار.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا؟
المصادر:
- Wells Fargo. “Personal Loans.”
- CreditUnion.gov. “Can a Credit Union Charge any Interest Rate it Wants on Loans?”
- CreditUnion.gov. “Payday Loan Alternatives.”
- CreditUnion.gov. “Field-of-Membership Expansion.”
- Payoff. “Pay Off Your Credit Cards with a Better Personal Loan.”
- LightStream. “Lending Uncomplicated.”
- SoFi. “Low Rates. No Fees. Personal Loans Made Easy.”
- Experian. “What Credit Score Is Needed for a Personal Loan?”
Source: https://www.thebalancemoney.com/types-of-personal-loan-lenders-5176298
اترك تعليقاً