أنواع حسابات الأعمال المصرفية

تعرف على كيفية عمل حسابات الشيكات وشهادات الإيداع وحسابات السوق المالية

هل تحتاج إلى حسابات بنكية منفصلة؟

على الرغم من أن حسابات البنوك المنفصلة ليست مطلبًا لأصحاب الأعمال الفردية والشركات الصغيرة غير المشتركة، إلا أنها يمكن أن تكون حاسمة عند توسيع نطاق عملك.

على الرغم من أن حسابات البنوك التجارية تعمل بنفس طريقة الحسابات الشخصية، إلا أن أصحاب الأعمال يحصلون على حماية إضافية عند تخصيص هذه المعاملات. على سبيل المثال، إذا كانت شركتك تواجه مطالبة قانونية، فقد يوفر لك حساب البنك التجاري حماية إضافية لأموالك الشخصية بدلاً من تشابكها مع كيانك.

يمكنك أيضًا قبول الشيكات والمدفوعات ببطاقات الائتمان لشركتك، وإضافة الموظفين كمستخدمين مصرح بهم، وبدء فتح خطوط ائتمان تجارية. كما يُطلب أيضًا فتح حساب بنكي تجاري عند التقدم بطلب للعديد من أنواع القروض.

حساب الشيكات

من المحتمل أنك لديك بالفعل حساب شخصي أو عدة حسابات شخصية، لذا لن يكون حساب الشيكات التجاري تغييرًا جذريًا. ومع ذلك، يكون الحساب بإسم شركتك، مما يعني إصدار فواتير وكشوف حساب وشيكات أكثر احترافية عند إصدار المدفوعات.

يمكنك إيداع الأموال وتحويلها وسحبها تمامًا كما تفعل مع حسابك الشخصي. قد تكون هناك قيود على بعض أنواع المعاملات – على سبيل المثال، يمكن لمستخدمي بطاقة بنك أمريكا الآلية سحب 700 دولار فقط في اليوم اعتمادًا على الولاية.

عند فتح حساب البنك التجاري الخاص بك، تأكد من قراءة جميع التفاصيل على موقع المؤسسة المالية للتأكد من أن أي قيود تتوافق مع حجم المعاملات المتوقعة.

قد يتضمن حساب الشيكات رسوم صيانة أو خدمات اختيارية مثل Positive Pay، والتي تساعد في منع الاحتيال على الشيكات، عادةً مقابل رسوم إضافية. عمومًا، ستتطلب حسابات الشيكات التجارية إيداعًا أو حد أدنى شهريًا. هناك حسابات شيكات تجارية مجانية تتنازل عن رسوم الشهرية أو تستبعدها تمامًا.

حساب التوفير

تسمح حسابات التوفير التجارية لأرباح شركتك بالنمو بسعر فائدة محدد ولكن بالمقارنة مع حسابات الشيكات، فإن الأموال غير متاحة عادةً بنفس القدر.

حتى أبريل 2020، كانت هناك قيود على سحب الأموال من حسابات التوفير إلى ستة سحوبات شهريًا. تغير ذلك نتيجة لجائحة COVID-19، ولكن قد تفرض بعض المؤسسات المصرفية قيودًا على السحوبات على الرغم من أنه لم يعد مطلوبًا قانونيًا.

تأتي هذه الحسابات أيضًا مع إرشادات محددة بشأن الودائع، بما في ذلك الطرق والمبالغ. على سبيل المثال، يُسمح لمستخدمي Chase Business Total Savings بإيداع ما يصل إلى 15 إيداعًا و5,000 دولار في الشهر من الودائع النقدية بدون رسوم. وهذا يعني أن الرسوم تتحمل عندما يتم الوصول إلى الحد الأقصى.

قد تكون الحد الأدنى للودائع في حسابات التوفير التجارية أعلى من حسابات الشيكات وقد تؤثر المبالغ المودعة على العائد السنوي المئوي (APY) الخاص بك.

شهادة إيداع

قد تكون حسابات شهادات الإيداع جذابة لأنها يمكن أن تكسبك APY أعلى وبالتالي عائدًا أكبر.

العقبة هي أنك توافق على وضع الأموال جانبًا لفترة محددة وسيتم فرض عقوبات إذا كنت بحاجة إلى سحبها قبل تاريخ الاستحقاق. ستختلف الشروط من بنك إلى بنك ولكن يمكن أن تتراوح من 28 يومًا إلى 10 سنوات.

تختلف الأسعار أيضًا، ولكن عمومًا، كلما زادت الوديعة الأدنى المطلوبة زادت APY المقدمة.

هناك أيضًا بعض الجوانب الإضافية التي يجب أن تضعها في الاعتبار، على الرغم من أن جميع الشهادات المصدرة من قبل البنوك المؤمنة من قبل شركة التأمين الاتحادية للودائع (FDIC) محمية، إلا أنه ليست جميع البنوك مغطاة. هناك أيضًا أنواع مختلفة من شهادات الإيداع التي يمكنك فتحها اعتمادًا على أهدافك المالية على المدى الطويل لشركتك.

حساب السوق المالية

إذا كنت تتردد بين فكرة حسابات التوفير التجارية وشهادات الإيداع، فقد يكون حساب السوق المالية (MMAs) خيارًا يستحق النظر.

قد تقدم هذه الحسابات ذات الفائدة عروضًا APY أعلى من حسابات التوفير التقليدية وتسمح للمستخدمين بإصدار الشيكات اعتمادًا على البنك. قد تأتي حسابات السوق المالية مع عقبات أقل عندما يتعلق الأمر بالوصول إلى التمويل، حيث يقدم بعض البنوك وصولًا إلى أجهزة الصراف الآلي والقدرة على ربطها بحساب شيكات تجاري لتجاوز بعض الرسوم.

ومع ذلك، مثل شهادات الإيداع، قد تعمل هذه الحسابات بشكل أفضل للشركات التي تحتفظ بأرصدة شهرية أعلى في حسابات التوفير.

كيفية فتح حساب بنكي للأعمال الصغيرة

الآن بعد أن تعرف المزيد عن أنواع حسابات الأعمال المصرفية المختلفة، حان الوقت للقيام ببعض الأبحاث وفتح حسابك.

أولاً وقبل كل شيء، عند فتح حساب البنك الصغير الخاص بك، قم بإجراء بحث شامل عن المؤسسة المصرفية. هل هي عبر الإنترنت أم مادية؟ هل لديهم منتجات بنكية يمكن أن تستخدمها شركتك في المستقبل؟

ثم، حدد الحسابات التي ترغب في التقدم بطلب لها وما هي المتطلبات. على سبيل المثال، بالإضافة إلى وثائق تشكيل الشركة، قد تكون هناك قيود مالية تتعلق بالائتمان الخاص بك. كن مستعدًا واجمع جميع الوثائق مسبقًا.

الخطوة الأخيرة هي إجراء أول إيداع لك، والذي يمكن أن يتم عادةً عن طريق التحويل النقدي الإلكتروني أو الشيك المكتوب أو إيداع النقد.

قبل فتح حساب بنكي للأعمال الخاص بك، ستحتاج على الأرجح إلى رقم تعريف الموظف (EIN). قدم طلبك مسبقًا حيث يختلف الوقت الذي يستغرقه الحصول على رقم تعريف الموظف حسب الولاية.

الأسئلة الشائعة

أي بنك هو الأفضل للشركات الصغيرة؟

على الرغم من أن أفضل بنك يعتمد حقًا على احتياجاتك الخاصة، إلا أن بنك الولايات المتحدة قد يكون خيارًا جذابًا للشركات الصغيرة. لا توجد رسوم شهرية لحزمة الأعمال الفضية وتقدم المؤسسة خيارات مختلفة مع نمو عملك. وفي الوقت نفسه، يمكن أن تكون البنوك عبر الإنترنت مثل Bank Novo خيارًا رائعًا ومجانيًا للمستقلين الذين يبحثون عن حساب بنكي للأعمال لا يتطلب جهدًا كبيرًا.

كم عدد الحسابات المصرفية التجارية التي أحتاجها لشركتي الصغيرة؟

لا يوجد حد محدد لعدد الحسابات المصرفية التي يمكن أن تمتلكها لشركتك الصغيرة. ومع ذلك، تذكر أن كلما زاد عدد الحسابات التي تمتلكها، زادت الجهود التي ستبذلها لإدارتها جميعًا. ابدأ بحساب واحد في الفئة التي تحتاجها وافتح المزيد عندما يصبح الأمر ضروريًا.

أي حسابات بنكية للشركات الصغيرة تسمح بالمديونيات الآلية (ACH debits)؟

تسمح حسابات الشيكات التجارية بالمديونيات الآلية (ACH debits).

Source: https://www.thebalancemoney.com/types-of-business-bank-accounts-5206732