قرض الأعمال مقابل القرض الشخصي: أيهما أفضل؟

في العديد من الشركات والأفراد، يمكن أن يكون الحصول على قرض خيارًا جيدًا للحصول على النقد الفوري للاحتياجات الشخصية والأعمال. ومع ذلك، لا يوجد نوع واحد من القروض يناسب الجميع.

ما هو الفرق؟

ربما أكبر فرق بين قروض الأعمال والقروض الشخصية هو كيفية استخدامها. يمكن أن تساعد قروض الأعمال، على سبيل المثال، في دفع معظم نفقات العمل، مثل شراء اللوازم، وإصلاح المعدات، ورواتب الموظفين، وغيرها من النفقات التشغيلية.

من ناحية أخرى، توفر القروض الشخصية مرونة أكبر حيث يمكن استخدامها ليس فقط لبعض نفقات العمل المحددة، ولكن أيضًا لأغراض خاصة أكثر قد تكون غير مرتبطة مباشرة بالعمل. على سبيل المثال، شراء منزل قريب من مكان العمل ليس بالضرورة نفقة “مباشرة” للعمل، ولكن يمكن أن يحسن كفاءة العمل.

قروض الأعمال والقروض الشخصية بنظرة سريعة

فيما يلي جدول يوضح بعض الاختلافات الرئيسية بين قروض الأعمال والقروض الشخصية:

غير الاعتبارات الخاصة

عند اختيار قرض الأعمال أو القرض الشخصي، هنا بعض الاعتبارات الهامة للأخذ في الاعتبار:

• عندما تختار قرض الأعمال، سيقوم المقرضون بفحص تاريخ الائتمان التجاري الخاص بك، لذا من المهم أن يكون لديك درجة ائتمان تجارية جيدة. هناك العديد من الأدوات المجانية والمدفوعة المتاحة لفحص مؤهلات درجة الائتمان التجارية الخاصة بك. بالمثل، عند التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي، يتم النظر في تاريخ الائتمان الشخصي الخاص بك.
• ثانيًا، افحص كم رأس المال الذي تحتاجه قبل اختيار قرض الأعمال أو القرض الشخصي. يمكن أن تقدم قروض الأعمال مبلغًا كبيرًا لأن حدود الإقراض أعلى بكثير مقارنةً بالقروض الشخصية. من ناحية أخرى، إذا كنت بحاجة إلى مبلغ صغير من المال لتمويل مشروع جانبي أو تغطية تكاليف قصيرة الأجل، فقد يكون القرض الشخصي خيارًا أفضل لك.

أيهما أفضل لشركتك؟

عند اختيار بين القروض الشخصية وقروض الأعمال والمقرض الذي ستتعامل معه، يجب أن تأخذ في الاعتبار تاريخ الأعمال المالية لشركتك، ودرجة الائتمان الشخصية والتجارية الخاصة بك، وأهداف عملك في المستقبل القريب. سيساعدك ذلك على بناء صورة كاملة لفهم أي نوع من القرض سيعمل بشكل أفضل لحالتك.

فيما يلي بعض الحالات الشائعة في الأعمال وأنواع القروض المقترحة للتعامل معها:

• إذا كان لديك شركة متمرسة وترغب في بناء درجة الائتمان التجارية الخاصة بك، فكر في الحصول على قرض أعمال قصير إلى متوسط ​​الأجل وسداده بسرعة لتعزيز درجة الائتمان التجارية الخاصة بك.
• إذا كانت لديك درجة ائتمان تجارية ضعيفة ولكن لديك درجة ائتمان شخصية جيدة، فكر في الحصول على قرض شخصي نظرًا لقوة تاريخك المالي الشخصي. بهذه الطريقة، يمكن أن يتم الموافقة على قروض أكبر بشروط أفضل.
• إذا لم يكن لديك ضمان أو لا ترغب في استخدامه للحصول على قروض، فقد تكون القروض الشخصية خيارًا جيدًا لأن معظم المقرضين التقليديين لا يتطلبون ضمانات لتقديم قروض شخصية قصيرة الأجل.

مثال على قرض الأعمال مقابل القرض الشخصي

إذا قمت بأخذ قرض أعمال، ستحصل على أسعار فائدة أقل، وتحتاج إلى إظهار ضمانات، وستكون لديك فترة زمنية أطول لسداد المبلغ، وقد تحصل على استدانة ضريبية.

إذا قمت بأخذ قرض شخصي، ستحصل على أسعار فائدة أعلى، ولن يكون هناك حاجة لضمانات، وستكون لديك فترات زمنية أقصر للسداد، وستحصل على استدانة ضريبية ضئيلة أو غير موجودة.

بدائل لتمويل الديون

على الرغم من أن قروض الأعمال والقروض الشخصية يمكن أن تكون طرقًا رائعة لتمويل عملك، إلا أنها ليست الخيارات الوحيدة المتاحة. في الوقت الحاضر، يمكن لرواد الأعمال اختيار طرق بديلة لتمويل الأعمال الصغيرة للحفاظ على استمرارية أعمالهم. فيما يلي بعض البدائل التي يمكن النظر فيها:

• المنح: تقدم منظمات مثل إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) العديد من المنح للرواد المؤهلين لتوجيه الأموال إلى المجتمع. هذه المنح لا يجب أن تُرد، لذا لا توجد فوائد أو ديون.
• حقوق الملكية: إذا كنت مستعدًا لفكرة تقديم حقوق الملكية في شركتك للمستثمرين مقابل رأس المال، يمكنك تجنب دفع فوائد ضخمة لمقرضي القروض. هناك مستثمرون مستعدون لتمويل مشاريع الأعمال الصغيرة مقابل حقوق الملكية وتوفير دعم مالي وموارد وإرشادات عملية حتى يستفيد كلا الطرفين.

أسئلة مكررة

كيف يمكن الحصول على قرض؟ يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة التقدم بطلب للحصول على قرض مباشرة عبر موقع إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)، أو العثور على المقرضين عبر الإنترنت أو من خلال وسيط قرض شخصي أو تجاري، أو التقدم بطلب للحصول على قرض تقليدي من خلال البنك الخاص بك. سيكون هناك عملية استفسار قصيرة وقد يُطلب منك تقديم ضمانات. بعد ذلك، قد يتم الموافقة على طلبك للحصول على قرض أو قد لا يتم الموافقة عليه.

كيف يتم حساب الفائدة على القرض؟ من الأفضل دائمًا التحدث مباشرة مع المقرضين والمستشارين الماليين لتوضيح أسعار الفائدة ومدفوعات القروض. ومع ذلك، يمكنك أيضًا استخدام آلة حاسبة للقروض لحساب الفائدة.

كيف يمكن الحصول على قرض بدون تاريخ ائتماني أو تاريخ ائتمان سيء؟ إذا كنت غير قادر على الحصول على قرض بسبب تاريخ ائتمان سيء، فكر في أخذ قروض أصغر يمكنك سدادها بسرعة لتعزيز درجة الائتمان الخاصة بك. إذا كنت في حاجة ماسة إلى النقد، فكر في أخذ قرض مع شخص مشترك أو التقدم بطلب للحصول على خط ائتمان تجاري.

كيف يمكنني التحقق من حالة قرضي من إدارة الأعمال الصغيرة؟ يمكنك التحقق من حالة قرضك من إدارة الأعمال الصغيرة مباشرة عبر بوابتها الإلكترونية. يتم تحديث الموقع بانتظام ويوفر مصادر متعددة لفهم العملية وتتبع القروض الخاصة بك.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟ شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا!

Source: https://www.thebalancemoney.com/business-loan-vs-personal-loan-which-is-best-5206434