إذا كنت تفكر في الحصول على قرض سيارة، فإنك تعلم أنه يمكن أن يكون أمرًا مخيفًا. تم ارتفاع الأقساط الشهرية للسيارات في الآونة الأخيرة، حيث بلغت متوسط الأقساط الشهرية للسيارات الجديدة 716 دولارًا وللسيارات المستعملة 526 دولارًا خلال الربع الرابع من عام 2022.
الخبر الجيد هو أن هناك العديد من الأشياء التي يمكنك القيام بها لزيادة فرصك في الحصول على قرض سيارة بأقساط يمكنك تحملها. ستستغرق الأمر قليلاً من التحضير والعمل من جانبك، ولكن الوقت الذي تقضيه سيكون مستحقًا.
تحقق من تاريخ الائتمان الخاص بك
الخطوة الأولى للحصول على قرض سيارة هي التأكد من أن المعلومات الأكثر أهمية التي يستخدمها المقرض لاتخاذ قرار – أي معلومات تقارير الائتمان الخاصة بك – دقيقة. للأسف، توجد أخطاء في تقارير الائتمان بشكل شائع للغاية، وتؤثر على حوالي 25% من الأشخاص. قد يكون لدى 5% أخطاء تؤثر في درجات الائتمان الخاصة بهم. يمكن أن يؤثر ذلك بشكل غير عادل عليك عند التقدم بطلب للحصول على قرض.
لحسن الحظ، يستغرق فحص تقارير الائتمان الخاصة بك على موقع AnnualCreditReport.com بضع دقائق فقط. يمكنك التحقق من النتيجة الائتمانية الخاصة بك على مواقع أخرى، والتي يمكن أن تساعدك في تحديد الأسعار التي قد تكون مؤهلاً لها مسبقًا. إذا وجدت أي أخطاء في تقاريرك، يمكنك تقديم نزاع ائتماني لدى مكاتب الائتمان لتصحيح المعلومات قبل التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة.
تحديد ميزانية السيارة الخاصة بك
إذا حددت كم يمكنك أن تدفعه لشراء سيارة قبل أن تشتريها، يمكنك توفير الكثير من المتاعب والألم لاحقًا إذا اكتشفت أن السيارة التي اخترتها في الواقع غير متوافقة مع ميزانيتك. للبدء، قم بإعداد ميزانية شهرية مفصلة حتى تعرف بالضبط كم لديك متاحًا كل شهر لنفقات السيارة.
من هذا الرقم، حاول تقدير التكلفة الشهرية لجميع الأشياء المرتبطة بامتلاك سيارة، بما في ذلك الوقود وتأمين السيارة وإصلاحها وصيانتها. المبلغ المتبقي هو المبلغ الذي يمكنك تحمله كقسط للسيارة. لا تشعر بأنك مضطر لإنفاق هذا المبلغ بالضبط؛ فمن الجيد أن تترك لنفسك هامشًا للطوارئ أو إذا تغيرت ميزانيتك مع مرور الوقت.
بعد ذلك، يمكنك تجربة حاسبة قروض السيارات لمعرفة المبلغ المتاح لك كقرض، استنادًا إلى المبلغ الذي لديك بالفعل مدخرات لدفعة أولى وسعر الفائدة على القرض الذي قد تكون مؤهلاً له استنادًا إلى درجة الائتمان الخاصة بك. سيساعدك ذلك في تحديد سعر السيارة التي يمكنك تحملها دون إجهاد نفسك.
الحصول على موافقة مسبقة لعدة قروض سيارة
قاعدة جيدة هي التحقق دائمًا من سعرك مع ثلاثة مقرضين على الأقل لأي نوع من القروض، على الرغم من أن المزيد هو أفضل. عندما يتعلق الأمر بقروض السيارات، يُطلق عليها اسم الحصول على موافقة مسبقة وهذا يعني أنك تقدم طلبًا مبدئيًا للحصول على قرض سيارة. بالإضافة إلى مساعدتك في تحديد أفضل قرض، تعطيك رسالة الموافقة المسبقة أيضًا رقاقة قابلة للتفاوض لاستخدامها لاحقًا.
للحصول على موافقة مسبقة لقرض السيارة، سيحتاج المقرضون إلى رؤية بعض المستندات مثل رخصة القيادة الخاصة بك وإيصالات الدفع الأخيرة أو أي دخل آخر وإقرارات الضرائب الأخيرة و / أو كشوف حساب البنك. يمكنك تسريع العملية إذا قمت بجمع هذه المستندات مسبقًا والاحتفاظ بها منظمة في ملف جاهز للذهاب.
ملاحظة: حاول القيام بجميع مشتريات قروض السيارات خلال فترة لا تتجاوز أسبوعين لتقليل التأثير السلبي على درجة الائتمان الخاصة بك (في بعض نماذج التقييم ستحصل على ما يصل إلى 45 يومًا). بعد ذلك، كن حذرًا بشأن أي تواريخ انتهاء في عروض الموافقة المسبقة الخاصة بك حتى تتمكن من استكمال الطلب في الوقت المناسب.
أفضل أسعار القروض السيارات
المقرض النسبة السنوية للتكلفة الإجمالية* مبالغ القروض مدد القروض
AUTOPAY بنسبة 2.99% $2,500 – $100,000 2 – 8 سنوات
Consumers Credit Union بين 5.54% و 9.04% $500 – $350,000 1 – 7 سنوات
LendingTree بنسبة 2.24% $5,000 – $150,000 1 – 8 سنوات
LendingClub بين 3.99% و 24.99% $5,000 – $55,000 24 – 84 شهرًا
PenFed Credit Union بين 5.19% و 17.99% $500 – $150,000 3 – 7 سنوات
Carvana غير محدد غير محدد غير محدد
OpenRoad Lending بين 1.99% و 24.99% $7,500 – $100,000 2 – 6 سنوات
تم تحديث نسب الفائدة السنوية بحسب التاريخ المنشور.
ملاحظة: هل ترغب في معرفة المزيد عن أفضل القروض السيارات؟ اطلع على ما يميز أفضل مقرضي القروض السيارات.
اختيار السيارة المناسبة لميزانيتك
الآن بعد أن تعرف ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض سيارة يناسب ميزانيتك، فأنت أكثر من مجرد شخص يتطلع للشراء ويمكنك البدء بجدية في التسوق للسيارة. اعتمادًا على المبلغ الذي يمكنك تحمله، قد تفكر في شراء سيارة جديدة أو مستعملة، ويمكنك شرائها من شخص خاص (مثل Craigslist) أو من تاجر.
إذا كنت تشتري سيارة من تاجر، فإن أحد الأسئلة الأولى التي يطرحها معظم البائعين هي ميزانيتك الشهرية – وهو سؤال مضلل يسمح في كثير من الأحيان لبيعك أكثر مما تحتاج. بدلاً من ذلك، قل لهم إنك مشترٍ نقدي وأنك مهتم فقط بسعر السيارة الإجمالي. إذا كنت تشتري سيارة مستعملة، تأكد من تخصيص ميزانية لتكلفة فحص ميكانيكي مستقل حتى تتأكد من أنك لا تشتري سيارة معيبة.
ملاحظة: يمكن أن يكون شراء سيارة أمرًا مخيفًا، خاصة إذا كانت المرة الأولى لك. تعرف على كل شيء عن كيفية شراء أول سيارة لك حتى تعرف بالضبط ما يمكنك توقعه.
مقارنة عروض الموافقة المسبقة مع عرض الوكالة
إذا كنت ستشتري سيارة من الوكالة، يمكنك الآن الكشف عن أن لديك عروض موافقة مسبقة للتمويل من عدة مقرضين بالفعل. تعامل الوكالات مع قروض السيارات كمنتج مبيعات منفصل تمامًا عن السيارة نفسها، ويمكنك استخدام ذلك لصالحك عن طريق طرح السؤال عما إذا كانوا يمكنهم تفوق أي من عروض التمويل التي لديك بالفعل. يمكن التفاوض في كل شيء تقريبًا باستثناء الضرائب ورسوم التسجيل والعنوان.
تأكد من قراءة كل عرض موافقة مسبقة بعناية. بالإضافة إلى سعر الفائدة، انتبه إلى هذه العوامل:
– الرسوم الخفية: يمكن أن تشمل هذه الرسوم أشياء مثل عقوبات السداد المسبق.
– قيمة التبادل: يمكن التفاوض في هذا الأمر ويمكنك أن تختار بيع السيارة بنفسك إذا لم تكن راضيًا عن المبلغ المدرج في العقد.
– مدة القرض: كلما طالت مدة القرض، زادت المزيد من الفائدة التي ستدفعها على المدى الطويل.
– إضافات السيارة: غالبًا ما يضيف التجار معدات أو خطط حماية اختيارية إلى العقد، والتي يمكنك الحصول عليها بسعر أرخص في مكان آخر (إذا كنت في حاجة إليها على الإطلاق).
قم بدفع الأقساط الشهرية
بمجرد أن توقعت على الخط واستقرت الأمور، سيتصل بك المقرض الخاص بك لبدء الأقساط الشهرية. من الموصى به بشدة أن تسجل في الدفع التلقائي على سيارتك الجديدة حتى لا تضطر إلى القلق بشأن تفويت أي دفعات.
إذا فاتتك دفعة، فستواجه أكثر من مجرد رسوم تأخير مزعجة. يمكن أن يتسبب ذلك أيضًا في انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك بشكل كبير، وهذا يمكن أن يؤثر سلبًا على حياتك في السنوات القادمة. حتى دفعة واحدة متأخرة 30 يومًا يمكن أن تتسبب في انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك بأكثر من 100 نقطة، في حالة شخص لديه درجة ائتمان ممتازة يسدد قرضًا عقاريًا (الذي يعامل بشكل مماثل لقرض السيارة).
والأسوأ من ذلك، ستظل كل علامة على تقارير الائتمان الخاصة بك لمدة سبع سنوات، على الرغم من أن تأثيرها السلبي سيتلاشى مع مرور الوقت. وإذا لم تلحق بالمدفوعات المتأخرة، يمكن للمقرض الخاص بك أن يسترد سيارتك ويتركك عالقًا.
كيف يمكنني التأهل للحصول على قرض سيارة؟
سيطلب جميع المقرضين منك أن تكسب ما يكفي من المال لتحمل الأقساط الشهرية، ولكن بعد ذلك، قد تختلف المتطلبات الخاصة. يبحث معظم المقرضين عن درجة ائتمان جيدة أو ممتازة، ولكن قد تكون لا تزال مؤهلاً برغم الائتمان السيء إذا كنت على استعداد لدفع مزيد من المال. ستحتاج أيضًا إلى إثبات هويتك ومعلومات السيارة التي تشتريها وعنوانك.
كم يجب أن يكون دخلي للحصول على قرض سيارة؟
عمومًا، لن يوافق المقرضون على قرض إذا كان أكثر من 40% من دخلك الشهري يذهب لسداد الديون (المعروف باسم نسبة الدين إلى الدخل). بعد ذلك، سيتحقق المقرضون للتأكد من أنك تكسب ما يكفي لتحمل الأقساط الشه
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-get-a-car-loan-7368710
اترك تعليقاً