تعريف وأمثلة عن شهادة الودائع السائلة
كيف تعمل شهادة الودائع السائلة
مزايا وعيوب شهادات الودائع السائلة
بدائل لشهادة الودائع السائلة
تعريف وأمثلة عن شهادة الودائع السائلة
شهادة الودائع السائلة هي حساب وديعة زمنية تكسب فائدة ولا تفرض عليك رسومًا عند سحب الأموال قبل انتهاء المدة. تأتي هذه الشهادة عادةً بمدة قصيرة تقل عن سنة أو بضعة أشهر فقط، وتأتي بمعدل فائدة أقل من شهادة الودائع التقليدية. يجب عليك الانتظار لمدة لا تقل عن ستة أيام بعد فتح شهادة الودائع السائلة لسحب الأموال بدون عقوبة، وتحظر بعض المؤسسات المالية السحب بشكل عام خلال هذه الفترة. توفر شهادات الودائع السائلة فوائد العائد المضمون والأموال المؤمنة والسيولة العالية، ولكن العيوب تشمل قواعد السحب ومخاطر التضخم والعائدات المنخفضة مقارنة بشهادات الودائع التقليدية والضرائب على الأرباح. الشهادات التقليدية، وسلالم الشهادات، وحسابات السوق المالية، وحسابات التوفير العادية هي بدائل لشهادات الودائع السائلة.
كيف تعمل شهادة الودائع السائلة
قد تتطلب البنك أو الجمعية التعاونية الخاصة بك مبلغًا أدنى للإيداع يمكن أن يتراوح بين عدة مئات إلى عدة آلاف من الدولارات. عادةً ما يتم تحويل هذا المبلغ من حساب مصرفي آخر، ولكن يمكنك أيضًا استخدام شيك. لا يمكنك إضافة المزيد خلال المدة بعد استثمار هذه الأموال في شهادة الودائع السائلة. هذا يبقى صحيحًا حتى إذا كنت تستطيع سحب جزء من الأموال لاحقًا.
عادةً ما يدفع المؤسسة المالية معدل فائدة ثابت على شهادة الودائع السائلة الخاصة بك. يمكن أن يعتمد المعدل على موقعك ومبلغ الإيداع والمدة وظروف السوق وأي عروض خاصة والمؤسسة المالية نفسها. سترغب في مقارنة عروض شهادات الودائع السائلة المختلفة واختيار المدة ومبلغ الإيداع المناسب لتعظيم عائدك. سترغب أيضًا في مراعاة ما إذا كنت بحاجة إلى بنك يسمح بالسحب الجزئي ومراجعة أي قيود تم وضعها على تلك (مثل ستة سحوبات في الدورة الشهرية أو مرة واحدة في الفترة).
قد تقدم الجمعيات التعاونية أسعار فائدة أفضل بالإضافة إلى فرض رسوم أقل من البنوك.
إمكانية سحب الأموال بعد سبعة أيام من فتح شهادة الودائع السائلة تجعلها خيارًا استثماريًا جذابًا إذا كنت لا ترغب في أن تكون أموالك مقفلة في شهادة وديعة تقليدية. يكون سحب الأموال مبكرًا عادةً بسيطًا مثل طلب السحب من خلال بوابة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بك. ومع ذلك، قد تتطلب بعض البنوك عدة أيام إشعار قبل تاريخ السحب.
سوف تكون قادرًا على اتخاذ إجراء خلال فترة السماح لمدة أسبوع إلى أسبوعين التي تحدث عند الاستحقاق إذا لم تقم بسحب جميع أموال شهادة الودائع السائلة مبكرًا. عادةً ما يقوم البنك بتجديد شهادتك تلقائيًا لفترة أخرى، ولكن قد يتحول إلى شهادة وديعة تقليدية أو يغير المدة في بعض الحالات. بدلاً من ذلك، قد تختار وضع الأموال في نوع آخر من شهادة الودائع أو إضافة المزيد من المال إلى شهادة الودائع إذا تغيرت احتياجاتك. بالإضافة إلى ذلك، قد تقرر ببساطة أخذ النقود الخاصة بك للاستخدام أو للاستثمار في شيء يعود بعائد أفضل.
لنفترض أنك لم تضطر إلى سحب تلك الـ 5000 دولار التي استثمرتها في شهادة الودائع السائلة لمدة 11 شهرًا. لقد استفدت بالتالي من أقصى قدر من الفائدة حيث حصلت على معدل فائدة 3٪ على الرصيد بأكمله. الآن لديك فترة سماح لمدة 10 أيام وسيتم تجديد شهادة الودائع السائلة تلقائيًا باستخدام نفس المدة إذا لم تتخذ إجراء. تقرر أن ترغب في الحصول على شهادة وديعة سائلة لفترة أخرى ولكن بإضافة 5000 دولار إضافية إليها.
تقوم بتسجيل الدخول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بك، وترتيب تحويل الـ 5000 دولار الإضافية من حساب مصرفي خارجي، وتوافق على تجديد أموال شهادة الودائع السائلة التي تنتهي صلاحيتها. ثم تستمر في الاستثمار في شهادة الودائع السائلة لمدة 11 شهرًا وبمعدل الفائدة المتاح حاليًا.
مزايا وعيوب شهادات الودائع السائلة
المزايا:
- عائد مضمون
- سهولة الوصول إلى الأموال
- القدرة على تجنب العقوبات
- أموال آمنة
العيوب:
- عائد أقل من شهادات الودائع التقليدية
- إغراء لسحب الأموال
- تطبق قواعد السحب
- مخاطر التضخم
- الضرائب على الأرباح
بدائل لشهادة الودائع السائلة
شهادة الودائع السائلة يمكن أن تلبي احتياجاتك إذا كنت ترغب في المرونة وتحب العائد المضمون، ولكن بعض البدائل يمكن أن تقدم سحوبات أسهل أو أسعار فائدة أعلى. بعض الخيارات التي يمكن النظر فيها تشمل شهادات الودائع التقليدية، وسلالم الشهادات، وحسابات التوفير العادية، وحسابات السوق المالية.
شهادة الودائع التقليدية تعمل بنفس طريقة شهادة الودائع السائلة باستثناء أنها لا تقدم مرونة سحب الأموال بدون عقوبة. يمكنك توقع رسوم سحب مبكر تؤثر على أي ربح إذا قمت بسحب أموالك قبل الاستحقاق.
من ناحية أخرى، تتوفر هذه الشهادة بمجموعة واسعة من الخيارات المدة القصيرة إلى الطويلة. عادةً ما ستحصل على معدل فائدة أعلى من شهادة الودائع السائلة مقابل تقليل المرونة. يمكن أن تقدم شهادات الودائع التقليدية طويلة الأجل معدلات فائدة جذابة بشكل خاص.
سلم الشهادات يستخدم عدة شهادات بمدد متفاوتة حتى يكون لديك الوصول إلى بعض المال عندما تنتهي صلاحية كل شهادة. هذا يعني عادةً وجود خمس شهادات حيث تقسم مبلغًا محددًا من المال بالتساوي عبرها. يمكن أن تقدم الشهادات طويلة الأجل أعلى معدلات فائدة ولكن أقل سيولة. قد تقوم بدفع العقوبة إذا كنت بحاجة إلى الأموال في وقت مبكر. وإلا، يمكنك تحويل الأموال من شهادة واحدة إلى أخرى للحفاظ على نمو السلم إذا لم تحتاج إلى النقود، والانتظار حتى الاستحقاق.
حساب التوفير العادي الذي تفتحه في البنك يوفر الكثير من المرونة. يمكنك إضافة وسحب الأموال كلما أردت. لديك أيضًا عدة طرق لسحب الأموال، مثل زيارة الفرع أو إجراء تحويلات عبر الإنترنت أو سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي. ولكن قد يفرض عليك البنك رسومًا إذا قمت بأكثر من ستة سحوبات في الشهر، خاصة إذا كانت تعتبر سحوبات مريحة.
حساب السوق المالية يقدم مزيجًا من ميزات حساب التوفير وحساب الشيك. يمكن أن يقدم عائدًا أفضل من حساب التوفير العادي وحتى بعض شهادات الودائع ذات المدد القصيرة جدًا. يمكنك القيام بسحوبات وإيداعات كلما أردت، كما يمكنك الحصول على بطاقة الخصم والشيكات كما تفعل مع حساب الشيك.
المصادر
تستخدم The Balance مصادر عالية الجود
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-liquid-cd-5221723
اترك تعليقاً