عندما تقوم بإيداع مبلغ كبير من النقد في البنك أو الجمعية التعاونية الائتمانية، قد يلاحظ البنك ويقوم بالإبلاغ عن إيداعاتك للحكومة الفيدرالية. حتى المدفوعات الكبيرة للموردين يمكن أن تثير عملية الإبلاغ، لذا من الحكمة أن تعرف ما يمكن توقعه عندما تدفع بالنقد.
لماذا تتتبع مصلحة الضرائب الإيداعات الكبيرة؟
تراقب مصلحة الضرائب ومؤسسات أخرى الأنشطة التي قد تكون مرتبطة بالجريمة المالية. إن المدفوعات النقدية صعبة التتبع، مما يجعل النقد أداة مفيدة للأنشطة غير القانونية. يمكن تنظيف الأموال المحتملة أو دمجها في النظام المالي بطرق تخفي أصلها المشكوك فيه، وفقًا لوزارة الخزانة الأمريكية. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن يكون من الأسهل تهرب من دفع الضرائب على الدخل النقدي الذي تتلقاه عندما لا يوجد سجل ورقي.
كم يمكنك إيداعه من النقد دون أن يتم الإبلاغ عنه لمصلحة الضرائب؟
يحدد قانون السرية المصرفية المعاملات التي تزيد عن 10,000 دولار. ومع ذلك، يمكن أن تثير الإشارات الحمراء إذا قمت بإيداع مبلغ أقل من ذلك، خاصة إذا بدا أنك تحاول بشكل متعمد البقاء دون الحد البالغ 10,000 دولار. يحافظ البنوك والجهات التنظيمية على استعداد لمراقبة ما يسمى “الهيكلة” – وهي عملية تقسيم المعاملات لتجنب الإبلاغ الذي يمكن أن يخلق سجل ورقي غير مرغوب فيه.
ماذا يحدث عندما يتم الإبلاغ عن إيداعات مشبوهة؟
تخلق تقارير المعاملات الكبيرة سجلًا ورقيًا يمكن للجهات التنظيمية ومؤسسات إنفاذ القانون استخدامه في التحقيقات المستقبلية.
تحديد هوية العميل
عند تقديم تقرير عن المعاملات النقدية، يجب على البنوك التحقق من هويتك وتضمين تلك المعلومات في تقريرك. على سبيل المثال، ستقدم البنك رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك واسمك وعنوانك وأرقام حساباتك وتفاصيل أخرى لشبكة مكافحة جرائم المال (FinCEN).
مجموعة المعاملات
تستعرض البنوك جميع المعاملات من خلال مختلف قنوات البنك في اليوم المعني. يتم دمج أي معاملات نقدية ويتم التعامل معها كمعاملة واحدة، وتحسب تلك المعاملات نحو الحد البالغ 10,000 دولار. على سبيل المثال، إذا قمت بإيداع 9,500 دولار نقدًا مع صراف وقمت بإيداع 600 دولار إضافية نقدًا في جهاز الصراف الآلي، فإن تلك الودائع تؤدي إلى إجمالي يتجاوز 10,000 دولار.
البحث عن الهيكلة
يجب على البنوك تحديد ما إذا كنت تقوم بتهيئة الودائع لتجنب الإبلاغ المحتمل. إذا توصلوا إلى أنك تفعل ذلك، يجب على البنك تقديم تقرير عن النشاط المشبوه، والذي قد يؤدي إلى مزيد من الفحص لنشاط حسابك.
التقديم والحفظ
يتم إدخال جميع المعلومات المطلوبة في تقرير المعاملات النقدية الذي يجب تقديمه لـ FinCEN في غضون 15 يومًا من المعاملة المعنية. يجب أيضًا على البنوك الاحتفاظ بالسجلات لمدة خمس سنوات بعد تاريخ التقرير.
التفكير النهائي
قد لا تكون تفاصيل العملية مريحة لسماعها، ولكن إذا لم تكن تقوم بأي شيء غير قانوني، فلا داعي للقلق بشأن هذه التقارير. بالنسبة لبعض الأشخاص والشركات، فإن إيداع مبالغ كبيرة من النقد (أحيانًا في سلسلة من المعاملات) أمر طبيعي، وهناك أسباب مشروعة لذلك. إذا كان لديك أي مخاوف، فاستفسر عن نشاط حسابك لدى البنك.
الأسئلة المتداولة (FAQs)
كم يمكنك إيداعه من النقد؟
يمكنك إيداع ما تحتاجه، ولكن قد يكون من المطلوب على مؤسستك المالية الإبلاغ عن إيداعك للحكومة الفيدرالية. هذا لا يعني أنك تقوم بأي شيء خاطئ – فهو فقط يخلق سجلًا ورقيًا يمكن للمحققين استخدامه إذا اشتبهوا في تورطك في أي نشاط جنائي.
أي بنك يستخدمه مصلحة الضرائب للإيداع المباشر؟
تصدر وتقبل مصلحة الضرائب المدفوعات من خلال وزارة الخزانة الأمريكية.
كيف يمكنني إيداع النقد في البنك عبر الإنترنت؟
عادةً ما لا تقبل البنوك عبر الإنترنت إيداعات النقد. في معظم الحالات، يتم تمويل الحسابات الخاصة بالإنترنت فقط من خلال بنك خارجي (والذي قد يكون بنكًا ماديًا يقبل إيداعات النقد) أو عن طريق الإيداع المحمول. مع بعض البنوك عبر الإنترنت، يمكنك أيضًا شراء حوالة نقدية بالنقد وإرسالها للإيداع. ومع ذلك، تسمح بعض البنوك بإيداع النقد في صراف آلي، ولكن تأكد من التحقق من توافر هذه الميزة مع المؤسسة قبل فتح حساب.
شكرًا على ملاحظاتك!
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-much-cash-can-you-deposit-5192344
اترك تعليقاً