هل يمكن أن يتم إلغاء قرض SBA؟

في هذا المقال، سنتعرف على كيفية عمل قروض SBA وما يحدث عندما يتم الافتراض على قرض SBA وكيف يتم إلغاء القرض. سنناقش أيضًا كيفية زيادة فرص الحصول على إلغاء القرض والأسئلة الشائعة حول هذا الموضوع.

كيف تعمل قروض SBA؟

تعتبر قروض SBA مصدرًا مثاليًا للشركات الصغيرة التي قد لا تكون مؤهلة للحصول على القروض التقليدية. تقدم إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) مجموعة من منتجات القروض التي تستهدف الشركات الناشئة والشركات الصغيرة الناشئة. تصدر هذه القروض من قبل أطراف ثالثة مثل البنوك أو الجمعيات التعاونية الائتمانية وتكفلها إدارة الأعمال الصغيرة بنسبة تصل إلى 85%، مما يقلل بشكل كبير من المخاطر للمقرض.

ماذا يحدث عندما يتم الافتراض على قرض SBA؟

قد يحين الوقت عندما لا تتمكن الشركة الصغيرة من سداد القرض الذي تم تمويله من قبل إدارة الأعمال الصغيرة عبر جهة مقرضة من الأطراف الثالثة. قد تحتاج إلى تأجيل الدفع بسبب مشكلة في التدفق النقدي، أو ربما قد استنفدت الموارد ولا يمكنك الالتزام بشروط السداد. بغض النظر عن السبب، عندما تبدأ الشركة في تفويت دفعات القرض المجدولة، ستصبح متأخرة في سداد الدين.

عملية الافتراض

قد تعمل بعض المقرضين مع الشركات لبضعة أشهر لتجنب إرسال القرض إلى الافتراض. ولكن إذا استمرت الشركة في تخطي الدفعات دون التوصل إلى اتفاق مع المقرض، فإن المقرض عادة ما يكون لا خيار لديه سوى إرسال القرض إلى الافتراض. قد يكون الافتراض على القرض له تأثير سلبي جدًا على الائتمان الخاص بالشركة وغالبًا ما يكون له تأثير أيضًا على الائتمان الشخصي.

فيما يلي مخطط لما يحدث عندما يتم الافتراض على قرض SBA:

• يحاول المقرض (وليس الحكومة) جمع أي ضمانات متعهد بها لسداد أكبر قدر ممكن من القرض. قد يشمل ذلك المعدات والحسابات المصرفية والعقارات والمخزون. إذا تم ضمان القرض شخصيًا من قبلك أو أي شخص آخر، يمكن للمقرض أن يستدعي أي أصول شخصية عن طريق حجز الأجور أو إغلاق منزلك. إذا لم يكن المضمون المستولى عليه يعادل المبلغ الكامل للقرض، يلجأ المقرض إلى إدارة الأعمال الصغيرة لتحقيق ضمانه على مبلغ القرض، باستثناء قيمة الضمان.
• بمجرد أن يتم سداد المقرض، تحاول إدارة الأعمال الصغيرة استرداد الدين من الشركة نفسها ومنك كمالك. ينص القانون الفيدرالي على أنه إذا كانت هناك دين مستحق لوكالة حكومية، فيجب أن تحول الدين المتأخر إلى وزارة الخزانة الأمريكية للتحصيل. يمكن للخزانة استرداد الدين عن طريق الاستفادة من استردادات الضرائب، واحتجاز الرواتب والمزايا المالية للموظفين الفيدراليين، أو بواسطة إلزام أصحاب العمل بحجز الأجور.

كيف يعمل إلغاء قرض SBA؟

بمجرد أن لا تكون للشركة خيارات أخرى لسداد الديون، قد يضطر الشركة إلى وقف العمليات. في هذه النقطة، سيتم تصفية أي ضمانات متبقية لسداد قرض SBA.

عندما يكون واضحًا أنه لا توجد أصول متبقية لدعم سداد القرض، من المرجح أن تصدر إدارة الأعمال الصغيرة “عرضًا للتسوية” للمقترضين الذين لا يستطيعون سداد قرضهم بالكامل. يصل عرض التسوية عبر نموذج من الحكومة ويجب على صاحب العمل اقتراح مبلغ تسوية في غضون 60 يومًا.

لكي يتم الموافقة على عرض التسوية، يجب أن تكون الشركة قد توقفت عن العمل وتم تصفية جميع الضمانات الأخرى. يجب أن يكون مبلغ العرض له علاقة معقولة بمبلغ الدين المستحق ويتم دفعه في دفعة واحدة.

لكي يتم الموافقة على عرض التسوية، يجب أيضًا أن تستخدم الشركة البيانات المالية لإثبات أن القرض في حالة تصفية وأن الشركة لا يمكنها دعم دفعات القرض. عادةً ما يتم ذلك من خلال إقرارات الضرائب للشركة والأفراد، والبيانات المالية، وأي أدلة تؤكد وجود أصول الشركة والأفراد.

على الرغم من أن إدارة الأعمال الصغيرة لن تسامح بنسبة 100٪ من المبلغ المستحق، إلا أن الهدف هو التوصل إلى رقم يجعل الجهة المانحة للقرض والشركة قادرة على سداد الدين. إذا وافقت إدارة الأعمال الصغيرة على عرض التسوية، سيتم إصدار دفعة وسيتم تصنيف القرض على أنه “تم التسوية/مغلق”.

كيفية زيادة فرص الحصول على إلغاء القرض

غالبًا ما تواجه الشركات الصغيرة عقبات في التدفق النقدي قد تجعل سداد القرض صعبًا. هذا هو السبب جزئي في وجود برنامج قروض SBA في المقام الأول – لإعطاء المرشحين للقروض النسبياً غير المستقرة فرصة عادلة للحصول على رأس المال اللازم للنمو والنجاح. إذا كانت الشركة غير قادرة ببساطة على سداد دفعاتها، فإن أول شيء يجب على صاحب الشركة فعله هو التواصل مع المقرض.

التواصل مع المقرض في أقرب وقت ممكن هو الخيار الأفضل عندما تكون في خطر بالوقوع في التأخر في السداد. قد يتنازل بعض المقرضين عن العقوبات المتأخرة حتى بعد فترة السماح المحددة أو يعيدون هيكلة خطة السداد لمساعدتك في سداد القرض.

قد تكون بعض البنوك والجمعيات التعاونية الائتمانية قادرة على إعادة التفاوض في شروط القرض، ودفعات الفائدة، أو خطط السداد لضمان تجنب الافتراض.

الأسئلة الشائعة (FAQs)

كيف يمكنني التقدم بطلب للحصول على إلغاء قرض SBA؟

يمكن إصدار إلغاء جزئي لقرض SBA فقط بعد أن يتم تصفية القرض وتوقف الشركة عن العمل. في هذا الوقت، ستصدر إدارة الأعمال الصغيرة عرضًا للتسوية كوسيلة لتسوية القرض، عادةً ما يكون أقل مما هو مستحق.

كم من الوقت يستغرق لإدارة الأعمال الصغيرة مراجعة طلب إلغاء قرض PPP؟

وفقًا للقاعدة النهائية المؤقتة لإدارة الأعمال الصغيرة، يجب أن تصدر الوكالة قرارًا في غضون 90 يومًا بعد استلام طلب الإلغاء. إذا لم يتقدم المقترضون بطلب الإلغاء في غضون 10 أشهر بعد آخر يوم في الفترة المغطاة، فإن دفعات قرض PPP لم تعد مؤجلة. سيبدأ المقترضون بعدها في سداد القروض لمقرض PPP الخاص بهم.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا لتقديم ملاحظاتك! يرجى إخبارنا بسبب ذلك.

المصادر:

تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. يرجى قراءة عملية التحرير لدينا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية وجودة محتوانا.

Source: https://www.thebalancemoney.com/can-an-sba-loan-be-forgiven-5214785