أنواع القروض للشركات التي تمتلكها الأقليات

في هذا المقال، سنتناول أنواع القروض المتاحة للشركات التي تمتلكها الأقليات. سنستعرض أيضًا بعض الخيارات الأخرى للتمويل والقروض المتاحة لهذه الشركات. يعد الحصول على تمويل من البنوك التقليدية أمرًا صعبًا بالنسبة للشركات التي تمتلكها الأقليات، ولذلك تم تطوير برامج ومبادرات مختلفة لمساعدة أصحاب الأعمال في المجتمعات التي تعاني من قلة الخدمات المصرفية.

كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض لشركة صغيرة تمتلكها أقلية

عند البحث عن قرض، يجب عليك معرفة تفضيلاتك المتعلقة بالقرض وتحديد ما سيعمل بشكل جيد لشركتك. حدد المبلغ المالي الذي تحتاجه لشركتك وما إذا كنت تفضل الحصول على قرض قصير الأجل الذي سيترتب عليه فوائد أقل، أم قرض طويل الأجل الذي سيتيح لك سحب مبالغ أكبر وسدادها على مدى فترة زمنية أطول. كما يجب فهم شروط القرض والتأكد من قدرة شركتك على تحمل الأقساط الشهرية. لزيادة احتمالية التأهل للحصول على قرض لشركة صغيرة، يجب عليك:

• وجود خطة عمل
• بناء السجل الائتماني الخاص بك (الشخصي والتجاري)
• البحث لمعرفة أي القروض هي الأفضل لاحتياجات شركتك
• حساب تكاليف بدء العمل وإعداد تحليل النقاط المتعادلة
• توفير جميع المستندات التجارية ذات الصلة
• التأكد من فهم شروط القرض
• الحصول على شهادة كشركة تمتلكها أقلية

ملاحظة: إذا كنت تعمل على تحسين الائتمان الخاص بك للحصول على أسعار فائدة أفضل، فحاول تقليل استخدام الائتمان الخاص بك، والذي يشير إلى المبلغ المستخدم من الائتمان الإجمالي المتاح، والذي يشكل 30% من درجة الائتمان الخاصة بك. بشكل عام، حاول أن تكون نسبة استخدام الائتمان أقل من 30%، وهذا يعني استخدام 30% أو أقل من الائتمان المتاح لديك.

أفضل أنواع القروض للشركات التي تمتلكها الأقليات

هناك بعض البرامج المخصصة خصيصًا للأقليات، حيث يواجه رواد الأعمال من الأقليات صعوبة في الحصول على القروض. بعض هذه البرامج تشمل:

المجلس الوطني لتطوير الموردين الأقليات وصندوق الأعمال المشترك

المجلس الوطني لتطوير الموردين الأقليات (NMSDC) هو منظمة تعمل على مساعدة مؤسسات الأعمال التجارية التي تمتلكها الأقليات على النمو. توفر المنظمة شهادة لمؤسسات الأعمال التجارية التي تمتلكها الأقليات وتوفر اتصالات مع الشركات الأخرى. يوفر صندوق الأعمال المشترك للمجلس الوطني لتطوير الموردين برامج قروض وخدمات استشارية حصرية لمؤسسات الأعمال المعتمدة.

وكالة تنمية الأعمال للأقليات

وكالة تنمية الأعمال للأقليات (MBDA) تعمل تحت إشراف وزارة التجارة الأمريكية وتهدف إلى مساعدة الشركات التي تمتلكها الأقليات في جميع الصناعات. تقدم وكالة MBDA مجموعة متنوعة من الموارد وتوفر اتصالات لمؤسسات الأعمال التجارية التي تمتلكها الأقليات مع المقرضين الخاصين، بما في ذلك المستثمرين والبنوك وصناديق الاستثمار المشتركة.

وكالة خدمة الزراعة في وزارة الزراعة الأمريكية

تعمل وكالة خدمة الزراعة، التي تعد جزءًا من وزارة الزراعة الأمريكية (USDA)، على ضمان أن جزءًا من القروض التي تقدمها تذهب إلى الأشخاص في المجتمعات التي تعاني من قلة الخدمات. يشمل ذلك القروض الصغيرة، وقروض الشباب، والقروض المباشرة للتشغيل، والقروض المباشرة لامتلاك المزارع، والقروض المضمونة.

برامج من البنوك الكبرى

قامت العديد من البنوك الكبرى مؤخرًا بتنفيذ برامج للشركات الصغيرة التي تمتلكها الأقليات.

• بدأ بنك US برنامج تجريبي يربط أصحاب الأعمال السود بمستشارين يمكنهم مساعدتهم في الوصول إلى فرص تطوير الأعمال وتوفير الموارد التي قد يحتاجونها لأعمالهم.
• بين عامي 2022 و 2025، تخطط PNC لتوفير 26.5 مليار دولار في قروض للشركات الصغيرة التي تمتلكها الأقليات والنساء والقروض التي تستهدف المجتمعات الفقيرة ومتوسطة الدخل.
• أطلق بنك أمريكا برنامج Small Business Down Payment Grant Program لمساعدة سيدات الأعمال وأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يمتلكون الأقليات على شراء العقارات التجارية.

قروض وفرص تمويل أخرى للأقليات

قد يواجه أصحاب الأعمال الصغيرة الذين يمتلكون الأقليات صعوبة في الحصول على قروض من البنوك التقليدية. وفقًا لتقرير عام 2021، حصل 71% من الشركات التي تمتلكها البيض على جميع التمويلات التي طلبوها من خلال البنوك الكبيرة، بينما حصلت فقط 41% من الشركات التي تمتلكها الأقليات على التمويل الكامل الذي طلبوه.

المنح

يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة العثور على مجموعة متنوعة من المنح من خلال www.grants.gov، بالإضافة إلى المبادرات المحلية. قد يجدون أيضًا برامج محددة لصناعتهم من مختلف المنظمات. بعض المنح المتاحة لأصحاب الأعمال التجارية التي تمتلكها الأقليات تشمل Galaxy Grants من Galaxy of Stars ومنح NAACP للشركات الصغيرة التي تمتلكها السود، ومبادرات Community Development Financial Institutions Fund’s Native Initiatives.

المقرضون البديلون

إذا لم تتمكن من الحصول على قرض تقليدي من إدارة الأعمال الصغيرة أو البنك، فكر في المقرضين البديلين أو المقرضين عبر الإنترنت. يقدم المقرضون البديلون قروضًا مشابهة لتلك التي تقدمها البنوك التقليدية ولكن عمومًا أكثر تساهلاً ويتم معالجتها بشكل أسرع. قد تكون هذه القروض تحمل أسعار فائدة أعلى من القروض التقليدية، حيث يتم استخدامها عادة من قبل الشركات الصغيرة التي لم يتم الموافقة عليها للحصول على قرض تقليدي.

الخلاصة

قد ترغب في الحصول على شهادة لشركتك كشركة تمتلكها الأقليات. على الرغم من أنه يمكنك ما زال التقدم بطلب للحصول على المنح والقروض العادية، إلا أن هناك مجموعة متنوعة من البرامج والمبادرات التي تعمل على مساعدة أصحاب الأعمال الصغيرة في المجتمعات التي تعاني من قلة الخدمات. قم بالتحقيق في البرامج المتاحة وتحقق مما إذا كانت أي منها قد تكون مناسبة لشركتك.

الأسئلة المتكررة

كيف يمكنني تسجيل شركتي كشركة تمتلكها الأقليات؟

يمكن أن تكون شركتك معترف بها رسميًا كشركة تمتلكها الأقليات من خلال الحصول على شهادة رسمية. من أجل الحصول على شهادة من المجلس الوطني لتطوير الموردين الأقليات، يجب أن تكون الشركة مملوكة بنسبة 51% من قبل الأقليات ويجب أن يكون المالكون مواطنين أمريكيين. سيحتاج المالكون إلى ملء طلب، وتقديم وثائق رسمية من الشركة، ودفع رسوم، وجدولة زيارة الموقع. يمكنك أيضًا الحصول على شهادة كشركة تمتلكها الأقليات من بعض الولايات والمدن وإدارة الأعمال الصغيرة.

ما هو سعر الفائدة لقرض الأعمال؟

يمكن أن تختلف أسعار الفائدة لقروض الأعمال التجارية اعتمادًا على العديد من العوامل. يمكن أن يؤثر سياسات الاحتياطي الفدرالي، ودرجة الائتمان التجاري، ودرجة الائتمان الشخصي، وعمر شركتك على الفائدة التي يتم تقديمها لك. بشكل عام، ستتم منح أسعار فائدة أقل للشركات التي يعتبرها المقرضون أقل مخاطرة.

Source: https://www.thebalancemoney.com/loans-for-minority-owned-businesses-4135484