هل أنت مستعد للتخلص من وظيفتك المملة من الساعة 9 صباحًا حتى 5 مساءً لتصبح صاحب عمل صغير؟ قد يوفر لك شراء فرانشايز فرصة أحلامك. يتيح لك امتلاك فرانشايز بيع المنتجات التي تنتجها شركة أكبر، وعادةً ما تكون سلع معروفة ومشهورة بالفعل بين المستهلكين.
كم يمكنني استدانته لشراء فرانشايز؟
يمكن أن تختلف حدود القروض التجارية من مقرض إلى آخر. يجب أن تتبع القروض المدعومة من قبل إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) إرشادات الإدارة. على سبيل المثال، تقدم قروض SBA الشهيرة 7(a) تمويلًا يصل إلى 5 ملايين دولار. توفر قروض SBA Express تمويلًا يصل إلى 350،000 دولار، في حين يصل حد قروض SBA Export Express إلى 500،000 دولار.
أين يمكنني الحصول على قرض لشراء فرانشايز؟
يمكن أن يكون العثور على تمويل لمشروعك الجديد أمرًا صعبًا. ومع ذلك، توجد خيارات تمويل مصممة خصيصًا لأصحاب الفرانشايز.
الفرانشايزور
قد يساعد بعض أصحاب الفرانشايز الجدد في بدء أعمالهم من خلال تمويل جزء من رسوم الفرانشايز. يمكن لأصحاب الفرانشايز أيضًا التعاون مع المقرضين مثل البنوك التجارية لمساعدة أصحاب الفرانشايز الجدد على جمع رأس المال لبدء أعمالهم.
شركة تمويل الفرانشايز
تختص العديد من الشركات في تمويل أصحاب الفرانشايز الجدد. تقوم هذه الشركات عادةً بمطابقة المقترضين مع المقرضين المثاليين لاحتياجاتهم المالية. قد تقدم أيضًا قروضًا مباشرة للشركات الجديدة.
قروض الأعمال من البنوك أو الجمعيات التعاونية الائتمانية
يمكنك الترتيب للاقتراض من البنوك التجارية أو الجمعيات التعاونية الائتمانية مثل بنك أمريكا. كما هو الحال مع أنواع القروض الأخرى، يجب على المقرض مراجعة صافي قيمتك وتاريخ الائتمان الخاص بك لتحديد جدارتك الائتمانية. في بعض الحالات، قد تحتاج أيضًا إلى تقديم ضمان لتأمين قرض الأعمال الخاص بك.
قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)
من خلال المقرضين المشاركين، تقدم إدارة الأعمال الصغيرة قروض تصل إلى 5 ملايين دولار. النوع الأكثر شيوعًا من القروض التي تُقدم للشركات الجديدة هو قرض 7(a). يوفر برنامج القرض 7(a) تمويلًا للمعدات والمخزون ورأس المال العامل، أو لشراء العقارات. تقدم قروض 7(a) أسعار فائدة تتراوح بين 2.25٪ و 4.75٪، اعتمادًا على مبلغ القرض وفترة الاستحقاق.
كيفية التأهل للحصول على قرض لشراء فرانشايز
قبل شراء فرانشايز، قم بتطوير استراتيجية تمكنك من الوصول إلى التمويل. فيما يلي بعض النصائح التي يمكن أن تساعدك في التأهل للحصول على قرض:
تحديد الضمان المطلوب
قد تختلف متطلبات الضمان للقروض التي تقدمها المقرضين التجاريين من مقرض إلى آخر. لا تتطلب قروض SBA 7(a) ضمانًا للقروض التي تقل عن 25،000 دولار. بالنسبة للقروض التي تزيد عن 25،000 دولار، يجب على المقرض اتباع المبادئ التوجيهية للضمان التي وضعوها للقروض التجارية غير المدعومة من قبل إدارة الأعمال الصغيرة.
التحقق مما إذا كانت الفرانشايز المستهدفة معتمدة من قبل إدارة الأعمال الصغيرة
اختر فرانشايز مسجلة ومعتمدة بالفعل من قبل إدارة الأعمال الصغيرة. بمجرد أن تحصل الفرانشايز على تسجيل SBA، عادةً ما لا يحتاج أصحاب الفرانشايز الفردية إلى طلب موافقة إضافية من إدارة الأعمال الصغيرة.
اقتراض لشركة B2B
إذا كنت تمتلك فرانشايز تعمل في مجال الأعمال التجارية إلى الأعمال التجارية (B2B)، يمكنك استخدام فواتير عملائك للحصول على تمويل من المقرضين. يمكنك الحصول على سلف نقدية باستخدام فواتير عملائك، وهذه الممارسة تسمى “التحصيل”. تقوم شركة التحصيل بجمع المبلغ الكامل المستحق لك من عميلك، ثم تقوم بخصم المبلغ المسبق لك، وأي رسوم أخرى، وأخيرًا تدفع لك الرصيد.
المقرضون الذين يدفعون لمورديك
بدلاً من الحصول على قرض عام، يمكنك طلب تمويل من المقرض يدفع لمورديك أولاً، بدلاً من أن يمنحك مبلغًا ماليًا لاستخدامه في أي غرض. يُعرف هذا النوع من التمويل بـ “تمويل أوامر الشراء” ويتيح لك تنفيذ الطلبات وفي نفس الوقت توسيع عملك.
الاعتماد على سمعة جيدة
شراء فرانشايز من شركة ذات سمعة طيبة قد يحسن قدرتك على الحصول على تمويل. يقوم العديد من المقرضين بقائمة الشركات الفرانشايز التي لديها تاريخ سداد جيد. يمكنك أيضًا طلب من الفرانشايزور أن يقدمك إلى المقرضين الذين من المرجح أن يقبلوا طلب قرضك.
الفرانشايزورز الذين يسهلون التمويل
يساعد بعض أصحاب الفرانشايز فرانشايزيهم في الحصول على قروض، عادةً بطرقين. قد يكون لدى الفرانشايزور قسم يرشد الفرانشايزيين خلال عملية القرض، أو قد يكون قد تعاون مع وسطاء القروض الذين سيساعدون الفرانشايزيين في الحصول على التمويل.
الأسئلة المتداولة
هل يمكنني الحصول على قرض SBA لشراء فرانشايز؟
نعم، تقدم إدارة الأعمال الصغيرة قروضًا لأولئك الذين يرغبون في بدء عمل تجاري صغير بواسطة فرانشايز. يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض SBA 7(a) للحصول على ما يصل إلى 5 ملايين دولار لشراء فرانشايز.
هل تقدم البنوك قروضًا لشراء فرانشايز؟
نعم، تقدم معظم البنوك قروض الأعمال لأولئك الذين يرغبون في بدء عمل تجاري بواسطة فرانشايز. ستحتاج إلى التقدم بطلب والتأهل للحصول على القرض، والذي قد يعتمد على صافي قيمتك، وتاريخ الائتمان الخاص بك، وغيرها من العوامل.
المصادر
تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية تحريرنا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية وجودة محتوانا.
Source: https://www.thebalancemoney.com/looking-to-buy-a-franchise-heres-how-to-get-financing-4049946
اترك تعليقاً