ما هو القرض الصغير؟

تعريف ومثال عن القروض الصغيرة

القروض الصغيرة هي مبالغ صغيرة من التمويل تهدف إلى مساعدة بدء أو نمو الأعمال التجارية. عادة ما يتم توفير القروض الصغيرة من قبل إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) ومنصات القروض الافتراضية وحتى الأفراد. تعتبر القروض الصغيرة عادة مخصصة للشركات الصغيرة أو الشركات الناشئة، وتستهدف عادة فئات محددة مثل النساء والأقليات والمحاربين القدامى أو غيرهم من الأشخاص الذين قد يواجهون عقبات في الوصول إلى القروض المصرفية ووسائل التمويل التقليدية الأخرى.

كيف تعمل القروض الصغيرة

قد يكون الحصول على تمويل أمرًا صعبًا بالنسبة للشركات الصغيرة. قد لا ترغب المؤسسات المالية التقليدية مثل البنوك في إقراض الشركات التي لديها تاريخ ائتماني ضعيف أو ضئيل، أو التي لا يمكنها توفير ضمانات كافية، أو التي تبحث عن مبالغ صغيرة من التمويل – مما يعني ربحًا أقل للبنك.

القروض الصغيرة هي قروض صغيرة تم تصميمها عن عمد لمساعدة تلبية احتياجات الشركات الناشئة والشركات الصغيرة التي قد لا تكون مؤهلة للحصول على تمويل في أماكن أخرى. هناك منظمات مجتمعية ومجموعات غير ربحية ومنصات القروض عبر الإنترنت وأفراد يقدمون القروض الصغيرة.

غالبًا ما تكون الموارد والتدريب والمشورة التجارية جزءًا من استلام القروض الصغيرة – تم تصميم القروض لمساعدة الشركات الناشئة والشركات الصغيرة على النمو والنجاح. قد يطلب بعض المقرضين خطة عمل متينة، بالإضافة إلى متطلبات أخرى.

استخدام المثال أعلاه للمخبز الصغير، دعونا نرى كيف يمكن أن يتكشف السيناريو عندما يقوم صاحب العمل بالحصول على قرض بقيمة 10,000 دولار لإجراء الإصلاحات. تشمل شروط القرض سعر فائدة بنسبة 10٪، مع خطة سداد شهرية تمتد لمدة خمس سنوات. يتم حساب هذا بما يعادل دفعات شهرية قدرها 212.47 دولار. في نهاية الخمس سنوات، سيقوم صاحب العمل بسداد إجمالي قيمة 12,748.23 دولار للمقرض الصغير، بالإضافة إلى أي رسوم إضافية. سيكون قد سدد إجمالي قيمة 2,748.23 دولار كفائدة.

برنامج القروض الصغيرة لإدارة الأعمال الصغيرة (SBA)

تمتلك إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) برنامج قروض صغيرة يربط المقرضين والمقترضين. تموّل الوكالة منظمات مجتمعية غير ربحية معينة لتكون مقرضي وسيط وتنفيذ القروض. تتم تحديد قرارات الائتمان والشروط للقروض الصغيرة من قبل المقرض.

يمكن أن تصل قروض البرنامج إلى 50,000 دولار، ومع ذلك، فإن المبلغ المتوسط حوالي 13,000 دولار. تختلف الشروط والأسعار اعتمادًا على المقرض وعوامل مثل المبلغ المستدان وكيفية استخدامه واحتياجات الشركة الصغيرة.

عادةً ما يتطلب وسطاء الإقراض بعض أشكال الضمان وضمان شخصي من صاحب العمل. تمتلك قروض SBA الصغيرة فترة سداد قصوى تبلغ ست سنوات، وتتراوح أسعار الفائدة عادة بين 8٪ و 13٪.

يمكن لمكتب SBA المحلي مساعدتك في العثور على مقرض صغير معتمد في منطقتك. تأتي قروض SBA الصغيرة مع بعض القيود بشأن استخدامها. لا يمكن لأصحاب الأعمال استخدام الأموال لشراء العقارات أو سداد الديون الحالية. تهدف القروض للاستخدام في مشاريع مثل إعادة البناء والإصلاح أو التحسين، وشراء المخزون واللوازم والمعدات.

استنتاجات رئيسية

القروض الصغيرة هي مبالغ صغيرة من التمويل المخصصة للشركات الناشئة والشركات الصغيرة. عادة ما تكون متاحة من خلال منظمات المجتمع والمنظمات غير الربحية ومواقع القروض عبر الإنترنت والأفراد. يمكن أن تكون هذه خيارًا جيدًا للشركات التي تواجه صعوبة في الحصول على تمويل في أماكن أخرى – على سبيل المثال، الشركات التي لديها تاريخ ائتماني محدود أو سجل ائتماني سيء، أو تلك التي تواجه صعوبة في التأهل للحصول على القروض التقليدية. يربط برنامج القروض الصغيرة لإدارة الأعمال الصغيرة (SBA) المقترضين والمقرضين لتوفير قروض تصل إلى 50,000 دولار، مع فترة سداد قصوى تبلغ ست سنوات، وأسعار فائدة تتراوح عادة بين 8٪ و 13٪.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا؟

المصادر:

SCORE. “Is a Microloan Right for You?” Accessed Dec. 10, 2021.

Accion Opportunity Fund. “Microloans and Women-Owned Businesses.” Accessed Dec. 10, 2021.

U.S. Small Business Administration. “Microloans.” Accessed Dec. 10, 2021.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-microloan-5212735