مزايا وعيوب البنوك مقابل الجمعيات التعاونية الائتمانية

إذا كنت تبحث عن حل مصرفي جديد لشركتك أو لشؤونك المالية الشخصية، فعليك أن تنظر في مزايا وعيوب البنوك والجمعيات التعاونية الائتمانية بعناية قبل اتخاذ قرار بشأن نوع المؤسسة التي تناسبك أكثر. هنا سنستعرض بعض النقاط الهامة لكل منهما:

ما هي الجمعيات التعاونية الائتمانية؟

الجمعيات التعاونية الائتمانية هي مؤسسات مالية غير ربحية تملكها أعضاؤها الذين لديهم مصالح اقتصادية مشتركة. على سبيل المثال، قد يقرر المعلمون تشكيل جمعية ائتمانية تتضمن استثمارات تفضل المعلمين، أو قد يقرر أشخاص من موقع مشترك تشكيل جمعية ائتمانية خاصة بهم للاقتراض والإقراض المحلي. تم إنشاء الجمعيات التعاونية الائتمانية ككيانات غير ربحية، بهدف توفير خدمات مالية بأسعار معقولة لأعضائها.

ما هو الفرق بين البنوك والجمعيات التعاونية الائتمانية؟

قد يبدو البنوك والجمعيات التعاونية الائتمانية متشابهين لأنهما يقبلان الودائع ويقدمان قروضًا، ولكنهما مختلفان في العديد من الجوانب:

معدلات الفائدة على حسابات الودائع

إذا كنت ترغب في حساب توفر يكسب أعلى معدل فائدة ممكن، فقد يكون وضع أموال شركتك في جمعية ائتمانية خيارًا أفضل من البنك. غالبًا ما تدفع الجمعيات التعاونية الائتمانية معدلات فائدة أعلى على جميع حسابات الودائع بما في ذلك حسابات التوفير وحسابات الجاري وحسابات سوق المال، وعمومًا يكسب المودعون مبلغًا أكبر على ودائعهم من البنوك المحلية والجمعيات التعاونية الائتمانية المحلية.

معدلات الفائدة على القروض

كصاحب عمل، من المهم أن تعرف التنوع في طرق الحصول على قروض لتنمية عملك، وكذلك المبلغ الذي ستدفعه كفائدة على مدى حياة تلك القروض. حدد الجهات المقدمة للقروض التي تفرض أقل معدل فائدة على القروض وخطوط الائتمان. ملاحظة: القروض العقارية والقروض الشخصية وبطاقات الائتمان التجارية والقروض التجارية وخطوط الائتمان التجارية التي تقدمها الجمعيات التعاونية الائتمانية عادةً أرخص مقارنة بالبنوك التقليدية. غالبًا ما تفرض البنوك التقليدية أسعارًا تكون أعلى بنقطة أو نقطتين مقارنة بما يفرضه الجمعيات التعاونية الائتمانية. وبالتالي، فإن الحصول على قرض عقاري أو قرض تجاري من جمعية ائتمانية عادةً ما يكون الخيار الأرخص.

رسوم المعاملات

هذا هو فرق آخر كبير بين الجمعيات التعاونية الائتمانية والبنوك. تميل الجمعيات التعاونية الائتمانية، نظرًا لتوجهها المجتمعي، إلى فرض مبالغ أقل من الرسوم على المعاملات المختلفة مقارنة بالبنوك. العديد من الجمعيات التعاونية الائتمانية ليس لديها حد أدنى مطلوب للرصيد في حسابات الجاري. علاوة على ذلك، فإنها لا تفرض رسوم خدمة الحساب الشهرية. هذا يمكن أن يوفر لشركتك مئات الدولارات سنويًا. بالإضافة إلى ذلك، فإن معظم المعاملات مثل الشيكات والسحوبات النقدية والمعاملات الإلكترونية مجانية أيضًا.

المرونة

قد يخبرك العديد من الأشخاص الذين تعاملوا مع البنوك والجمعيات التعاونية الائتمانية أن الجمعيات التعاونية الائتمانية أسهل في التعامل مقارنة بالبنوك التقليدية. ملاحظة: في كثير من الأحيان، ستقبل الجمعيات التعاونية الائتمانية بسهولة الأشخاص الذين لديهم تاريخ ائتماني سيء، حيث قد تكون لديها تنظيمات أقل صرامة مقارنة بالبنوك التقليدية. من ناحية أخرى، تمتلك البنوك العديد من الفروع وتمتلك عددًا كبيرًا من العملاء. فإن احتمالية رفض البنك لطلب قرضك بسبب تصنيف ائتماني منخفض هو أمر مرتفع جدًا. بعد كل شيء، فإن فقدان عميل واحد ليس مشكلة بالنسبة لهم. إذا كنت عضوًا في جمعية ائتمانية، فقد يتم قبول طلبك حتى لو لم تستوفي جميع المتطلبات.

التطور التكنولوجي

قد يشعر المستهلكون بأن التكنولوجيا في الجمعيات التعاونية الائتمانية قد تكون متقدمة مثل تلك المستخدمة في البنوك الكبيرة. نظرًا لأن الجمعيات التعاونية الائتمانية أصغر حجمًا وعادةً ما تحتوي على عدد أقل من الأعضاء مقارنة بالبنوك، فإنها قد تفتقر إلى ميزات الويب مثل إيداع الشيكات عبر الإنترنت أو إشعارات الميزانية. قد تسمح الجمعيات التعاونية الائتمانية التي لديها وجود عبر الإنترنت للعملاء بإجراء معاملات بسيطة فقط، مثل تحويل الأموال والتحقق من النشاط الحسابي الأخير، ولكن لا شيء آخر. ملاحظة: قد تكون البنوك التقليدية لديها وجود عبر الإنترنت أقوى ووظائف أكثر من الجمعيات التعاونية الائتمانية.

عروض المنتجات

تقدم الجمعيات التعاونية الائتمانية عددًا أقل من المنتجات المالية مقارنة بالبنوك. تحتوي البنوك التقليدية على مجموعة متنوعة من حسابات الجاري، وأنواع مختلفة من القروض، وبطاقات الائتمان المختلفة، وحتى مجموعة واسعة من القروض العقارية للاختيار من بينها. ملاحظة: يحصل العملاء على حرية اختيار أكبر مع البنوك التقليدية حيث تقدم مجموعة واسعة من المنتجات التي تناسب الاحتياجات الشخصية والعملية.

الوصول إلى المواقع الجغرافية

على عكس البنوك التي تمتلك فروعًا جغرافية في جميع أنحاء البلاد، تعمل الجمعيات التعاونية الائتمانية فقط من عدد قليل من المواقع. هذا يعني أنه إذا انتقل عضو إلى مدينة مختلفة، فقد يكون من الأصعب إجراء المعاملات. علاوة على ذلك، يمكن أن يتطلب الوجود المحدود للجمعيات التعاونية الائتمانية على الإنترنت أن يكون الأعضاء بالقرب من فرع فيزيائي لإجراء العديد من المعاملات الشائعة. هذا يتغير مع تكيف المزيد من الجمعيات التعاونية الائتمانية مع الاحتياجات الإلكترونية لزبائنها.

الخلاصة

عند اختيار مكان لمصرفية شركتك، خذ الوقت لمراجعة مزايا وعيوب كل مؤسسة متاحة لك وقرر أيهما سيخدم احتياجات شركتك بشكل أفضل. لا توجد قواعد ضد استخدام كلاهما.

الأسئلة المتداولة

ما هو الأفضل بين الجمعيات التعاونية الائتمانية والبنوك عند سداد القروض؟

الجمعيات التعاونية الائتمانية عادة ما تقدم معدلات فائدة أفضل على القروض مقارنة بالبنوك. تساعد أسعار الفائدة المنخفضة على تقليل التكلفة الإجمالية للاقتراض، مما يمكن أن يكون مساعدة كبيرة عند سداد القرض الخاص بك.

كيف تشابه الجمعيات التعاونية الائتمانية البنوك؟

قد يبدو الجمعيات التعاونية الائتمانية والبنوك متشابهين لأنهما كلاهما نوعان من المؤسسات المالية التي تقبل الودائع وتقدم القروض. ومع ذلك، هناك العديد من الطرق التي يختلفان فيها. البنوك هي عادة مؤسسات مالية تجارية تملكها المستثمرون أو المساهمون. الجمعيات التعاونية الائتمانية هي كيانات غير ربحية تملكها الأعضاء وتقدم غالبًا معدلات فائدة أكثر انتفاعًا على القروض والودائع مقارنة بالبنوك.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا لتعليقك! يرجى إخبارنا بالسبب.

المصادر

تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية تحريرنا لمعرفة المزيد عن كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية وجودة محتوانا.

MyCreditUnion.Gov. “What Is a Credit Union?”

National Credit Union Administration. “Credit Union and Bank Rates 2022 Q1.”

Navy Federal Credit Union. “EveryDay Checking For Everyone.”

DC Credit Union. “Credit Builder Loans.”

Mobiquity. “The Digital Opportunity for Credit Unions.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/the-pros-and-cons-of-banks-vs-credit-unions-4077714