هل يجب عليك سداد قروض إدارة الأعمال الصغيرة؟

تعرف على سداد قروض إدارة الأعمال الصغيرة وما يحدث إذا تعذر عليك السداد

كيف تعمل ضمانات قروض إدارة الأعمال الصغيرة

تدعم إدارة الأعمال الصغيرة الشركات الصغيرة في نموها وتوسعها من خلال عدة موارد مختلفة، بما في ذلك التمويل من خلال برامج القروض الخاصة بها. يعتمد قرار صاحب العمل بالتقدم بطلب للحصول على قروض إدارة الأعمال الصغيرة غالبًا على احتياجات العمل ومرحلة التطوير والضمانات المتاحة وكيفية استخدام الأموال. يمكن للشركات الصغيرة التقدم بطلب للحصول على أنواع مختلفة من القروض، بما في ذلك:

• قروض 7(a): هذا هو برنامج القرض الأكثر شيوعًا في إدارة الأعمال الصغيرة ويستخدم لرأس المال العامل على المدى القصير أو الطويل، وشراء الأصول مثل العقارات، وإعادة التمويل.
• قروض 504: يوفر هذا البرنامج ما يصل إلى 5 ملايين دولار لشراء الأصول الثابتة الرئيسية لتوسيع الأعمال وخلق فرص عمل.
• قروض صغيرة: يوفر هذا البرنامج ما يصل إلى 50,000 دولار لنفقات بدء التشغيل.

ملحوظة: لا تقدم أو تتلقى التمويل من إدارة الأعمال الصغيرة. يتم تقديم الطلبات إلى المقرضين، بما في ذلك المقرضين الشركاء ومنظمات التنمية المجتمعية ومؤسسات الإقراض الصغيرة التي تتبع مبادئ الأهلية. في النهاية، أنت تقدم طلبًا للحصول على قرض بنكي وملزم بسداد البنك.

دور المقرضين

يعمل مقرضو قروض إدارة الأعمال الصغيرة عن كثب مع الوكالة الحكومية لضمان حصول الشركات الصغيرة على فرص كافية للحصول على قروض لنمو الأعمال. مع برامج القروض مثل 7(a)، يتم تمييز المقرضين بمعرفتهم بعملية الضمان في إدارة الأعمال الصغيرة وتصنيفهم في مستويات البرنامج التالية:

• المقرضون غير المفوضين: يوزع هؤلاء المقرضون عددًا أقل من قروض إدارة الأعمال الصغيرة بشكل غير منتظم.
• برنامج المقرضين المعتمدين (CLP): يتميز المقرضون في هذا المستوى بخبرتهم وتحقيقهم لمعايير الأداء المحددة وبالتالي يتلقون معالجة القروض المسرعة والخدمات من إدارة الأعمال الصغيرة.
• برنامج المقرضين المفضلين (PLP): يستخدم هذا المستوى من قبل المقرضين إدارة الأعمال الصغيرة الأكثر خبرة، الذين يتمتعون بالسلطة الكاملة لمعالجة وإغلاق وخدمة وتصفية معظم القروض المضمونة من قبل إدارة الأعمال الصغيرة دون مراجعة الوكالة.

يمكن لإدارة الأعمال الصغيرة أن تجعل الحصول على قرض أسهل للشركات الصغيرة من خلال منح ضمان للمقرضين التجاريين. يقلل ذلك من المخاطر التي يتحملها المقرض التجاري، والذي من المرجح أن يرفض طلب قرض لشركة صغيرة بسبب نقص الائتمان التجاري والتاريخ المالي والأصول.

في عملية القرض، تضمن إدارة الأعمال الصغيرة نسبًا محددة على مبالغ القروض المختلفة. على سبيل المثال:

• بالنسبة للقروض بقيمة 150,000 دولار أو أقل، يكون لدى إدارة الأعمال الصغيرة ضمان بحد أقصى يصل إلى 85%.
• بالنسبة للقروض بقيمة 150,000 دولار إلى 500,000 دولار، يكون الضمان الأقصى حتى 75%.
• الحد الأقصى لمبلغ القرض من إدارة الأعمال الصغيرة هو 5 ملايين دولار، ولكن الضمان الأقصى هو فقط حتى 3.75 مليون دولار.

العملية مشابهة للحصول على قرض عادي. ستقدم طلبًا مباشرة من خلال البنك أو المقرض الآخر. يجب على المقرض أن يستعرض بعناية طلب المقترض ويستعرض قدرته على السداد وعمليات الأعمال ومستويات الحقوق وتاريخ الائتمان. يجب على المقرض ثم التقدم بطلب للحصول على ضمان من إدارة الأعمال الصغيرة بمجرد الموافقة على المراجعة الأولية. يمكن أن تستغرق هذه العملية من 24 ساعة (PLP) إلى 10 أيام (المقرضون غير المفوضين) اعتمادًا على مستوى البرنامج لدى المقرض.

ما زلت ملزمًا بسداد قرض إدارة الأعمال الصغيرة الخاص بك

كما ذكر، على الرغم من أن إدارة الأعمال الصغيرة تضمن القرض حتى 85%، إلا أنها ليست المقرض الفعلي. يصبح ذلك مهمًا إذا فشلت في سداد قرضك في الوقت المحدد. على الرغم من الضمان، فأنت ملزم بالقيام بدفعات متناسبة مع المقرض طوال فترة السداد، والتي يمكن أن تكون من 10 سنوات (لقروض رأس المال العامل أو المخزون أو المعدات) إلى 25 سنة (للعقارات).

قد يكون العجز في سداد القرض له تأثير كبير على أصول أعمالك وأصولك الشخصية أو الائتمان. على سبيل المثال، ستظهر تقرير ائتمان الأعمال الخاص بك حالة العجز في سداد القرض، مما يقلل من جدارة ائتمان الأعمال الخاصة بك وقدرتك على الاقتراض أو الحصول على خط ائتمان في المستقبل. علاوة على ذلك، ستتأثر درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك إذا كنت صاحب عمل فردي أو استخدمت ائتمانك في طلب قرض الأعمال.

ملحوظة: يتطلب الضمان الكافي عادةً كضمان على جميع قروض إدارة الأعمال الصغيرة ويمكن أن يشمل أصول الأعمال مثل العقارات والمخزون وحسابات البنوك التجارية ومعدات التصنيع أو المكتبية. ومع ذلك، إذا فشلت في سداد قرض إدارة الأعمال الصغيرة، يمكن للمقرضين أن يستولوا على هذه الضمانات. بالإضافة إلى ذلك، نظرًا لأن إدارة الأعمال الصغيرة عادة ما تتطلب منك توقيع ضمان شخصي، يمكن للمقرضين أيضًا أن يستولوا على ممتلكاتك الشخصية إذا لم تتمكن الشركة من الدفع باستخدام أصولها الخاصة.

ماذا يحدث عندما تتخلف عن السداد؟

يجب عليك التأكد من معرفة جميع الأطراف المشاركة في معالجة قرض إدارة الأعمال الصغيرة. سيكون المقرض هو الشخص الذي يعتبرك متخلفًا عن السداد لقرضك ويتخذ إجراءات أولية لتحصيل المدفوعات المستحقة عليك.

فيما يلي نظرة عامة على العملية:

• يقوم المقرض بوضع علامة على حسابك كمتأخر عندما تفوتك المدفوعات ويحاول الاتصال بك لتحصيل المبالغ المستحقة.
• يقوم المقرض بوضع علامة على حسابك كمتخلف عند التأخر الشديد، والذي يعتبر 90 يومًا من المدفوعات المفقودة.
• يكون لدى المقرض الآن السلطة للمصادرة على الأصول المحددة كضمان للقرض، بما في ذلك الأصول الشخصية والأعمال.
• يقدم المقرض الخسارة إلى إدارة الأعمال الصغيرة للحصول على الضمان إذا لم يتم تغطية الرصيد المستحق بعد تصفية الأصول.
• تتصل إدارة الأعمال الصغيرة بك لسداد المبلغ المغطى بضمانها.
• تحيل إدارة الأعمال الصغيرة إليك لجمع الديون من وزارة الخزانة الأمريكية إذا لم تقم بإعداد خطة سداد مع إدارة الأعمال الصغيرة.
• تقوم وزارة الخزانة الأمريكية بتحصيل الديون المتأخرة، واستخدام الأصول الشخصية المتبقية لتغطية الخسارة.
• قد تتخذ وزارة الخزانة الأمريكية إجراءات قانونية إضافية ضدك، بما في ذلك مقاضاتك في محكمة القانون.

لدى كل مقرض إجراء مختلف لتصفية الضمانات أو استخدام تدابير أخرى لتغطية الرصيد المستحق للقرض. ومع ذلك، فمن المشترك أن يقوم المقرضون بالإبلاغ عن التأخر بعد 30 يومًا والتخلف إذا كنت غير قادر على الدفع في فترة زمنية معقولة، عادة بعد 90 يومًا.

ماذا تفعل إذا واجهت صعوبة في السداد؟

أن تكون نشطًا هو أفضل إجراء يمكنك اتخاذه عند سداد قروض أعمالك. يواجه كل صاحب عمل صعوبات، ولكن هذا لا يعني أنه يجب أن تعرض ائتمانك أو أصولك للخطر.

يرغب المقرض في استرداد مبلغ القرض وهو على استعداد للعمل مع المقترضين. تواصل بانتظام مع المقرض الخاص بك وأبلغه إذا كنت تعتقد أنك ستتأخر في سداد المبلغ المستحق للقرض. إذا كنت تعتقد أن الصعوبات المالية ستستمر، فاتصل مرة أخرى لمناقشة الخيارات. قد تشمل هذه إعادة هيكلة القرض على فترة سداد أطول أو دفعات فقط للفائدة لفترة زمنية محددة.

ملحوظة: على الرغم من أن إدارة الأعمال الصغيرة قد لا تكون المقرض الخاص بك، إلا أن الوكالة تقدم الدعم لسداد قروضك. حاول التواصل مع المساعدة المحلية والتحدث إلى مستشار في إدارة الأعمال الصغيرة لمساعدتك في استعراض التدفق النقدي أو تقليل المصروفات المتغيرة أو الثابتة لتغطية دفعات القروض. قد يساعدك النظر الذكي للأعمال في تحديد الأموال الإضافية لتجنب التخلف.

الأسئلة المتكررة

هل ستقوم إدارة الأعمال الصغيرة برفع دعوى قضائية إذا تخلفت عن سداد قرضي؟

يمكن لإدارة الأعمال الصغيرة أو المقرضين أن يقرروا تقديم دعوى قضائية إذا تخلفت عن سداد قرضك. وهذا ينطبق بشكل خاص إذا لم تغطي ضمانات الشركة أو الشخصية المبلغ المستحق للقرض. يمكن استخدام الدعوى القضائية لوضع خطة قانونية ملزمة للسداد في حالة أن يظهر صاحب العمل على أنه غير موثوق به أو لا يحمل قدرة ائتمانية.

كيف أعرف ما إذا كان لدي قرض من إدارة الأعمال الصغيرة في حالة تخلفي عن السداد؟

يجب أن يتواصل المقرض معك بانتظام عندما يصبح قرضك متأخرًا وتتخلف عن الدفعات. يجب أيضًا أن يستمر المؤسسة المقرضة في الاتصال عندما يتحول قرضك إلى حالة تخلف عن السداد.

Source: https://www.thebalancemoney.com/do-you-have-to-pay-back-sba-loans-5212609