إذا كنت مثل معظم الناس، فإن استخدام بطاقات الائتمان جزء من حياتك اليومية. ولكن إذا كنت رائد أعمال، فقد تفكر في ما إذا كان من الأفضل استخدام بطاقة ائتمان تجارية أكثر من بطاقتك الشخصية.
ما هو الفرق بين بطاقة الائتمان التجارية والشخصية؟
عند التقديم للحصول على بطاقة ائتمان تجارية، ستحتاج إلى تقديم رقم هوية صاحب العمل (EIN) الذي يميزك عن شركتك لأغراض الضرائب. عمومًا، عند التقديم للحصول على بطاقة ائتمان شخصية، ستحتاج إلى مشاركة رقم الضمان الاجتماعي (SSN) أو رقم التعريف الضريبي الفردي (ITIN) الخاص بك.
ما هو الاستخدام المقبول عمومًا؟
تم تصميم بطاقات الائتمان التجارية لتغطية المصاريف المتعلقة بتشغيل ونمو شركتك. قد يشمل ذلك حضور مؤتمر صناعي أو تناول وجبات أثناء السفر للعمل. إذا كنت تمتلك شركة ولديك عدد قليل من الموظفين، فقد تشترك في استخدام بطاقة ائتمان تجارية لتغطية مصاريف الشركة.
بطاقات الائتمان الشخصية، من ناحية أخرى، تستخدم لدفع المصاريف الشخصية مثل البقالة والوقود والمشتريات اليومية الأخرى.
برامج المكافآت
توفر كل من بطاقات الائتمان التجارية والشخصية فرصة للأفراد لكسب المكافآت. توفر برامج مكافآت بطاقات الائتمان التجارية نقاطًا أو نقودًا نقدية أو أميال طيران عن طريق القيام بمشتريات ذات صلة بالأعمال مثل الشحن أو الإعلانات.
توفر برامج مكافآت بطاقات الائتمان الشخصية أيضًا مزايا. تعتمد هذه المزايا بشكل أكبر على الفرد، وتوفر مزايا لشراء البقالة وتناول الطعام في المطاعم أو شراء السلع من صيدلية.
تقرير الائتمان
عند التقدم للحصول على بطاقة ائتمان تجارية، سيتم فحص الائتمان الشخصي الخاص بك عادةً لمساعدة تحديد جدارتك الائتمانية. بالإضافة إلى ذلك، ستظهر استفسارات على تقرير الائتمان الشخصي الخاص بك. غالبًا ما يتم الإبلاغ عن استخدام حسابك لوكالات الائتمان الاستهلاكية (إكسبيريان وإيكويفاكس وترانسيون) وتظهر على تقرير الائتمان الشخصي الخاص بك.
ومع ذلك، هناك بطاقات ائتمان تجارية تقوم بالإبلاغ حصريًا إلى وكالات الإبلاغ عن الائتمان التجاري: دن آند برادستريت، وإكسبيريان التجاري، وإيكويفاكس للأعمال الصغيرة. استخدام واحدة أو أكثر من هذه البطاقات الائتمانية التجارية يمكن أن يساعدك على الحفاظ على ائتمانك الشخصي خارج المعادلة وبناء ائتمان الأعمال.
تقييم الائتمان
مع بناء الائتمان التجاري، تكسب تصنيف ائتماني. يستند تصنيف الائتمان الخاص بك على العديد من نقاط البيانات في تقرير الائتمان التجاري الخاص بك، مثل تاريخ الدفع، وعدد الحسابات الموجودة، والسجلات العامة مثل الرهون العقارية أو الإفلاسات، إن وجدت. تستند تقييم الائتمان الشخصي الخاص بك، أو النقاط، إلى بيانات مماثلة داخل تقرير الائتمان الاستهلاكي الخاص بك.
للتأهل للحصول على بطاقة ائتمان للأعمال الصغيرة، غالبًا ما يجب أن يعتبر تصنيف الائتمان الشخصي الخاص بك جيدًا أو ممتازًا. وفقًا لنموذج تسجيل فيكو، يكون ذلك 670 أو أعلى.
حماية المستهلك
تحمى حسابات بطاقات الائتمان الشخصية الخاصة بك بموجب قانون الحقيقة في الإقراض، الذي يتطلب من القروض العامة تعليم المقترضين حول تكلفة وشروط الديون التي يتحملونها.
للأسف، لا ينطبق معظم القانون على حسابات بطاقات الائتمان التجارية. فيما يتعلق بالمسؤولية، ينص القانون على أنه لا يمكن إصدار بطاقة ائتمان تجارية ما لم تطلبها. بالإضافة إلى ذلك، إذا فقدت البطاقة أو سرقت، فإن حامل البطاقة الموظف عمومًا لا يمكن أن يكون مسؤولًا عن الشروط الاحتيالية التي تزيد عن 50 دولارًا.
أيهما هو الأنسب لك؟
قد تكون بطاقة ائتمان تجارية مناسبة لك إذا كنت ترغب في:
- بناء الائتمان التجاري
- شراء السلع والخدمات لشركتك مع الحفاظ على سيولة النقدية للشركة
- كسب المكافآت عن طريق إجراء مشتريات للشركة
قد تكون بطاقة ائتمان شخصية مناسبة لك إذا كنت ترغب في:
- شراء السلع والخدمات لحياتك الشخصية مع الحفاظ على سيولة النقدية الخاصة بك
- كسب المكافآت عن طريق إجراء مشتريات شخصية
يمكنك التقدم بطلب والحفاظ على بطاقة ائتمان تجارية وبطاقة ائتمان شخصية. لتحقيق التوازن بنجاح في استخدام كلا أنواع بطاقات الائتمان، يجب عليك:
- استخدام حسابات منفصلة ومخصصة للمشتريات التجارية والشخصية
- دفع جميع فواتير بطاقات الائتمان الخاصة بك في الوقت المحدد
- تقييد إنفاقك بما يمكنك تحمله بسهولة
الخلاصة
عندما تكون رائد أعمال، يمكن أن تكون لبطاقات الائتمان التجارية والشخصية مكان في محفظتك. ولكن من المهم أن تتذكر الغرض المقصود لكل بطاقة قبل أن تقوم بعملية شراء. بطاقة الائتمان التجارية موجودة لتمويل مصاريف الشركة، وبطاقة الائتمان الشخصية موجودة لدفع السلع والخدمات التي تحتاجها لحياتك.
الأسئلة المتداولة (FAQs)
هل يمكنك تقسيم بطاقة ائتمان واحدة لإظهار المصاريف التجارية مقابل الشخصية؟
إنه فكرة ذكية أن تحافظ على فصل الإنفاق التجاري والشخصي واستخدام بطاقات ائتمان مختلفة لكل نوع من المعاملات. يجعل الحفاظ على هذا الفصل تقرير المصاريف التجارية على الضرائب أسهل، ويحمي أصولك الشخصية إذا تعرضت شركتك للمقاضاة.
كيف يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان تجارية؟
عملية الحصول على بطاقة ائتمان تجارية مشابهة للحصول على بطاقة ائتمان شخصية. للبدء، تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك وقم بإصلاح أي أخطاء تجد. ثم قارن بين عدة خيارات لبطاقات الائتمان التجارية وقدم طلب لتلك التي تلبي احتياجات تمويل شركتك بشكل أفضل.
ما هو “APR” على بطاقة ائتمان؟
“APR” على بطاقة ائتمان هو معدل الفائدة السنوي. إنها تكلفتك لاستخدام البطاقة، بما في ذلك الفائدة والرسوم، وتعبر عنها كنسبة مئوية.
ما هي بطاقة ائتمان مؤمنة؟
بطاقة ائتمان مؤمنة هي بطاقة ائتمان تساعدك في بناء أو إعادة بناء ائتمانك. إذا تمت الموافقة على الحساب، فإنك تقدم إيداعًا ضمانيًا للبنك، والذي يصبح حدود الائتمان الخاصة بك. بمجرد التمويل، يمكنك استخدام البطاقة وإجراء المدفوعات في الوقت المناسب. إذا فشلت في الدفع في الوقت المحدد، يمكن للبنك أن يستولي على الوديعة الضمانية. ولكن إذا أدارت الحساب بشكل مسؤول، فيمكنك التخرج إلى بطاقة غير مؤمنة.
المصادر
تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية التحرير لدينا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على محتوانا دقيقًا وموثوقًا وموثوقًا.
الجمعية الصغيرة للأعمال. “هل بطاقة ائتمان تجارية مؤمنة مناسبة لك؟”
الجمعية الصغيرة للأعمال. “عروض بطاقات الائتمان التجارية: 5 أشياء يجب أن تنتبه إليها.”
الجمعية الصغيرة للأعمال. “ما يشكل تقرير ائتمان الأعمال الصغيرة؟”
FICO. “ما هو تصنيف الائتمان؟”
التعليمات البرمجية الإلكترونية للوائح الفيدرالية. “§1026.1 السلطة والغرض والتغطية والتنظيم والتنفيذ والمسؤولية.”
مكتب حماية المستهلك المالية. “مفاتيح بطاقات الائتمان.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/business-credit-card-vs-personal-5196101
اترك تعليقاً